Overskrifterne i de seneste uger har været fyldt med to alvorlige trusler mod sundhed og velvære for mennesker i hele USA. Den første og åbenlyse trussel er det nye coronavirus (COVID-19) udbrud. Den anden åbenlyse fare er aktiemarkedet, som for første gang i 11 år trådte ind på bjørnemarkedets territorium.
I en verden af konkurrencedygtige bilracer siger de, at løb vindes og tabes i kurverne. På samme måde, i en verden af investeringer, er succes drevet (eller gået i stå) i tider som disse gennem dine handlinger og passiviteter. Der er dog en enorm udfordring i økonomiske beslutninger, når panikken rammer verden som for nylig. Panik - forårsaget af denne pludselige "kurve" på markedet - skaber naturligvis ekstra stress og frygt for alle, hvilket hæmmer evnen til at træffe sunde og opportunistiske økonomiske beslutninger.
Men der er kloge beslutninger, der skal træffes midt i dette bjørnemarked. Som Warren Buffet siger:"Du skal være bange, når andre er grådige og grådige, når andre er bange." Hvis du sælger nu, sælger du på et lavpunkt. Nu skulle det være tid til at holde kurset og holde sig til en veldefineret finans- og investeringsplan, der er skræddersyet til netop din situation.
Det nuværende økonomiske klima giver faktisk nogle muligheder, der kan hjælpe dig med at vokse rigdom i generationer fremover. Et par eksempler:
Dette kan være et godt tidspunkt for Roth IRA-konverteringer, især for intragenerationelle familieformueoverførselsstrategier. Traditionelle eller rollover IRA'er er sandsynligvis faldet i værdi, hvis de var bredt investeret på aktiemarkederne. I dette tilfælde kan det give mening at diskutere at konvertere noget af eller hele din IRA til en Roth IRA. De, der foretager denne ændring, vil indregne indkomstskat af det konverterede beløb, som er lavere på grund af de seneste fald. Plus, enhver gendannelse af kontoens værdi er nu skattefri i en Roth IRA.
Roth IRA'er er ikke underlagt fremtidige påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er) og kan videregives til fremtidige generationer for yderligere skattefri vækst. Det er vigtigt at bemærke, at under SECURE Act er ikke-ægtefæller IRA-begunstigede ikke længere i stand til at "strække" RMD'er fra en arvet konto i løbet af deres levetid. I stedet skal alle midler fra en nedarvet IRA generelt fordeles til ikke-ægtefællebegunstigede inden for 10 år efter IRA-ejerens død.
Det lave rentemiljø har skabt en stor mulighed for at refinansiere eksisterende langfristet gæld eller intra-familielån og potentielt øge hovedstolen af et intra-familielån for en større familiegenerationsformueoverførselsmulighed til disse undertrykte værdier. At sænke omkostningerne ved at låne frigør pengestrømme til forbrug eller andre spare-/investeringsformål. Derudover giver en sænkning af omkostningerne ved familieinterne lån flere penge til at komme til de familiemedlemmer, der låner pengene, og dermed få flere penge i hænderne i forhold til dine.
Ledere med ikke-kvalificerede aktieoptioner bør kraftigt overveje at udføre disse optioner i dag for at reducere fremtidige skatteregninger. Udførelse af optionerne til en lavere pris for folk, der har til hensigt at holde deres aktier, sænker mængden af skat på forhånd, så vil fremtidig vækst være ved kursgevinster i forhold til almindelige indkomstsatser. Dette er ideelt for medarbejdere, der har til hensigt at holde deres virksomheds aktier over en længere periode, efter at de har udnyttet deres optioner. Det er klart, at besiddelse af for meget af en aktie medfører sin egen risiko, men visse virksomheder kræver, at deres ansatte ejer en vis procentdel af aktien.
For velhavende investorer er der et væld af andre muligheder, som ud fra din egen situation kunne være relevante for at opbygge rigdom. Med en velkonstrueret plan, der er skræddersyet til dine unikke omstændigheder, kan du vende negative markedsbegivenheder som dem, man ser i dag, til positive muligheder.
En af de største forhindringer for både sunde og opportunistiske økonomiske beslutninger er ærligt talt de finansielle medier "show business." I vores sind har udbredelsen af finansielle nyheder, der konstant spærrer offentligheden med den seneste chokerende udvikling, faktisk været en bidragyder til den hastighed, hvormed bjørnemarkeder som det nuværende accelererer. For få måneder siden befandt vi os på topmarkeder med stærk indtjening og et sundt finansielt system. Siden da har vi oplevet det hurtigste fald nogensinde til bjørnemarkedets territorium.
Den relative hastighed på disse markeder, til dels drevet af panik spredt over æteren og i feeds på sociale medier, gør det endnu mere udfordrende at træffe fornuftige økonomiske beslutninger og trække aftrækkeren til de opportunistiske.
I sidste ende, i tider som disse, må vi alle fokusere på, hvad vi kan kontrollere for at afbøde truslerne mod både vores helbred og vores rigdom. Mens viden om coronavirus udvikler sig, vil vi lære mere om, hvordan man håndterer denne trussel. Men vi har allerede viden og værktøjer til vores rådighed til at afbøde enhver påvirkning, som et bjørnemarked kan have for vores og vores familiers velbefindende.