Far var en spender, og mor var en sparer. Mine forældre, babyer fra depressionstiden, holdt en krukke med dollarsedler bag køleskabet, da bankerne styrtede. Mine bedsteforældre var immigranter, og i vores familie er boligejerskab prioritet nr. 1, uanset hvilken rente eller anden gæld du har.
Vi har alle disse historier – den episke fortælling om vores families økonomiske baggrund.
Ligesom korte temperamenter og en sød tand er pengevaner i det mindste til dels arvet og påvirker vores adfærd, uanset om vi kan lide det eller ej. Oplever du, at du ikke kan sove om natten med selv den mindste gæld på bøgerne? Bruger du for meget på statusvarer (nye biler, frisk tøj), mens din kreditkortregning samler renter?
Denne adfærd er en del af en historie - en fortælling, der har stået på siden før du blev født.
Den dag i dag kan jeg stadig forestille mig alle detaljer i mit Smølfe-værelse. Jeg elskede det soveværelse. Det var tilfældigvis også i en trailerpark. Det er det første hjem, jeg tydeligt husker. Da jeg blev født, var mine forældre praktisk talt teenagere uden noget, der lignede en finansiel strategi.
Jeg voksede op med den virkelighed, at hårdt arbejde og uddannelse var vores eneste forsvar mod fattigdom. Selvom mine forældre ikke kendte de finere sider af økonomisk støtte og forberedelse til universitetet, skubbede de mig mod dette mål med begge hænder.
Nu finder jeg mig godt tilpas økonomisk, men lever et godt stykke under mine evner, bange for at skille mig af med penge. Jeg har et anstændigt hus med fire soveværelser og en bil, jeg planlægger at køre, indtil hjulene falder af. Jeg spiser sjældent fastfood og vil hellere holde et par små ferier om året end en enkelt dristig. Mit økonomiske liv kunne være anderledes, men det usynlige manuskript, jeg absorberede, da jeg voksede op, fortæller mig, at jeg skal holde det simpelt, for "man ved aldrig."
Vi kan se tilbage på vores familiehistorie for at kende os selv og vores familie bedre. Den mest ureflekterede impuls, vi har, når vi tænker på penge, er simpelthen at have mere af dem. For at stoppe diskussionen er der at misforstå os selv.
Du vil have et forhold til penge hele dit liv, og de mange sider af denne forbindelse - fra BFF til "frenemy" - er meget mere komplekse end blot at ville mere. At se på, hvordan du reagerer på kontanter, kan give dig indsigt i dig selv og til at forbedre dette forhold i de kommende år.
En nyttig model til at spore din personlige historie tilbage er familiens finansielle genogram - det er ligesom et stamtrædiagram, men med økonomi i tankerne. For at udforske din egen families økonomiske historie, guider tre spørgsmål processen:
Besvarelse af disse spørgsmål kan hjælpe dig med at diagnosticere din økonomiske adfærd, hvilket er det første skridt mod at ændre negativ adfærd og forstærke positiv adfærd.
Jane SpendThrifts bedsteforældre var immigranter fra et politisk uroligt, fattigt land i Europa. De arbejdede syv dage om ugen og talte deres lønsedler op til nikkel og fortsatte med den adfærd, selv når de klarede sig godt økonomisk.
Janes far gik i den modsatte økonomiske retning og brugte meget mere frit. Han giftede sig med en kvinde, hvis forældre fra depressionstiden også knibede hver en krone, og hun endte med en lignende reaktion på sin opvækst. Janes forældre omfavnede deres babyboomer-identitet med nye motorcykler og ture til Vegas og Disney og kastede et symbolsk beløb i besparelser uden nogen plan.
Fra sine bedsteforældre lærte Jane, at en "sparet krone er en tjent krone." Fra sine forældre lærte Jane, at livet er kort, og den, der dør med mest legetøj, vinder.
Så hvor ender Jane? Hun oplever, at hun arbejder ekstremt hårdt, så hun behøver aldrig at spekulere på, hvordan hun skal betale husleje eller forsyninger, som hendes familie gjorde i et par måneder i 2008. Hun stresser konstant over økonomien, selv når hun har det godt, og lever et ubalanceret liv at beholde hendes bøger balancerede.
Hun betaler sine regninger, beholder en nul-rollover på sine kreditkort, men finder sig aldrig i stand til at opbygge varig rigdom.
Når hun tænker gennem sin familiehistorie, ser hun, hvordan hendes bedsteforældres og forældres historier er vævet ind i hendes egen. Hun taler om det med sin rådgiver og nogle nære venner og indser, at hendes langsigtede økonomiske drøm er stabilitet, men hendes kortsigtede afspændingsventil er brugt.
Hun går hjem til et skab fyldt med nye kjoler købt efter et brud og kører i en ny bil, hun købte kort efter, hun blev fritstillet, et impulskøb med et højforrentet lån.
Opdel det sådan her:
Jane SpendThrift er ung, men hendes problemer kan formere sig i løbet af de næste 20 år, hvis hun ikke udvikler bedre vaner. I middelalderen kunne Jane have minimale opsparinger, da hun næppe var startet på sin 401(k)-strategi. Hun kan finde sig selv ude af stand til at hjælpe sine børn med udgifterne til college, og sende dem ind i voksenlivet på det forkerte ben.
I stedet tager Jane Spendthrift affære. Hun ringer til sin rådgiver og opstiller en plan for at skabe en nødfond, mens hun strategisk afdrager højrente versus lavrentegæld. Hun får også medlemskab af fitnesscenter og ser en livscoach for at udvikle bedre mestringsstrategier til at håndtere stress.
Bevæbnet med denne bevidsthed kommer hun sig efter stressende begivenheder omgivet af venner og nyder en simpel aften på en yndlingsrestaurant i stedet for at forbruge.
Hvad vil dukke op på de finansielle genogrammer i 2040? Vil vores børn og børnebørn have et tvangsmæssigt behov for at fordoble deres nødfinansiering, fordi de husker, at en forælder pludselig blev afskediget under karantæne? Vil de være akut følsomme over for volatilitet på grund af de op- og nedture, vi har klaret i år? Der er ingen sikkerhed, men "at vide er halvdelen af kampen", som GI Joe plejede at sige.
Nu, hvor vi er midt i en livsforvandlende begivenhed, er det tid til at blive bevidst om, hvordan personlige og globale begivenheder formede vores historie og den store fortælling om vores familie. At vide dette er at kende os selv, og at kende os selv er at bygge en bedre fremtid for den næste generation.