Hvad er den "rigtige" måde at styre økonomien med en partner eller i en familie? Som finansielle rådgivere bliver vi stillet dette spørgsmål hele tiden. Svaret er, at der ikke kun er én rigtig måde – kun den måde, der fungerer bedst for din situation.

Før du overhovedet overvejer, hvad der kan være den bedste tilgang, skal I først forstå hinandens prioriteter og holdninger til penge. Dette vil hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du ligner, og, hvad der er vigtigt, hvordan du er anderledes, så du kan identificere potentielle problemer, før de opstår. Derudover kan du opleve, at den ene tilgang virker nu, men du vil gerne have en anden ordning i fremtiden – hvis begge partnere for eksempel arbejder nu, kan du vælge én tilgang, men vil gerne skifte greb, hvis den ene forælder træder ud af arbejdsstyrken til at fokusere på at opdrage børn i fremtiden.

Før du beslutter dig for, om du vil holde din økonomi adskilt eller kombinere dem, skal du overveje nogle vigtige faktorer:

Kør begge dine kreditscore

Hvis den ene partner har en dårlig kreditscore, vil det at være gift ikke nødvendigvis påvirke den anden ægtefælles score. Men hvis I åbner fælles konti eller ansøger om kredit (såsom et realkreditlån) sammen, kan begge partneres kreditscore tages i betragtning, og dette kan gøre en forskel på det godkendte lånebeløb eller den rente, som du tilbydes.

Tjek dine individuelle kreditscore og del dem med hinanden, så du har en idé om, hvor du står. Hvis den ene ægtefælle har en dårlig kredithistorie som følge af konkurs eller tvangsauktion, er parret måske slet ikke kvalificeret til et fælles lån – selvom den anden ægtefælle har fremragende kredit.

Vær opmærksom på fælles gæld

Forstå om du har en fælles kreditkortkonto, tilføjer din ægtefælle som en autoriseret bruger på din eksisterende individuelle kreditkortkonto, eller optager et fælles lån til en bolig eller bil, hver låntager er lige ansvarlig for at tilbagebetale gælden. Hele det lånte beløb og betalingshistorik rapporteres på begge ægtefællers kreditopgørelser og score. I fælles ejendomsstater (Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas, Washington, Wisconsin og valgfrit i Alaska) er begge ægtefæller lige ansvarlige for alle aktiver og gæld, der erhverves under ægteskabet – så selvom du ved ikke, at din ægtefælle har optjent en stor kreditkortsaldo, mens du er gift, ville du stadig være på krogen for at sikre, at den blev betalt fuldt ud.

Skam et ligeværdigt og klart partnerskab

Vær klar over dine forventninger. Måske betyder det, at du er indforstået med, at ethvert køb over et vist dollarbeløb kræver en fælles beslutning, før pengene bruges. Måske betyder det, at du har et månedligt "The Business of Us"-møde for at diskutere dit budget, dine fremskridt hen imod fælles økonomiske mål og diskussioner om, hvem der er ansvarlig for at håndtere hvilken del af dit økonomiske ansvar.

Uanset hvor uinteresseret en af ​​jer måtte være i at styre jeres families økonomi, er det en dårlig idé at kun lade én partner træffe alle pengebeslutningerne. I skal begge være vidende om, hvordan jeres aktiver og gæld håndteres, så hvis der sker noget med en af ​​jer, kan den anden partner trygt håndtere økonomien.

Sådan kombinerer du eller ej:Vælg din bedste strategi

Der er mange faktorer at overveje, når du beslutter dig for, hvordan du vil gribe økonomien an, men generelt er der fire hovedmåder at gå videre:

• Hold din økonomi adskilt . I har ingen fælles konti, og regninger opdeles efter aftalt aftale. Nøglerne til at få denne tilgang til at fungere er, at du kommunikerer regelmæssigt og direkte om, hvordan du vil dele regningerne – en 50/50-deling kan fungere, når begge partnere har ens indkomst, men en 70/30-deling kan give mere mening, hvis én partner laver væsentligt mere end den anden. I kan også bestemme, at elregningen og kabelregningen er cirka det samme beløb hver måned, så en af ​​jer betaler elregningen fuldt ud, og din partner sørger for kabelregningen. Når du holder økonomien adskilt, skal du også bestemme mekanikken for, hvordan betalingerne foregår. Vil I hver især skrive en check/onlineregning betale for jeres portion, eller betaler den ene person hele beløbet, og den anden refunderer?
• Fælles økonomi. Du samler alle dine indtægter på en fælles konto og bruger den til alle udgifter, uanset om det er større regninger, såsom husleje/pant, eller mindre ting, såsom dagligvarer, underholdning og personlige udgifter, herunder tøj og klipning. Denne metode gør det nemmere at forstå dit budget, fordi I begge kan se, hvor alle dine penge kommer ind og ud, men du vil være sikker på, at du har etableret, hvad I hver især synes er rimeligt for at undgå uenighed om penge. Dette scenarie er et, hvor en forudbestemt forbrugsgrænse, over hvilken diskussion er påkrævet, er nyttig for at undgå mulige argumenter.
• Opret en "godtgørelse". Hvis en af ​​jer ikke tjener en indkomst (f.eks. en hjemmegående forældre), kan hovedforsørgeren overføre et aftalt beløb til den andens konto hver uge eller måned til dækning af husstandens regningshåndtering eller personlige forbrugspenge. Med denne tilgang er det vigtigt at sørge for, at du er fortrolig med denne idé – godtgørelsen er ikke en gave eller tjeneste, men en forståelse af, at opdragelse af børn eller omsorg for en aldrende forælder også er et arbejde, selvom det er ulønnet arbejde . Du bør løbende drøfte, om godtgørelsesbeløbet også er nok til at dække de aftalte udgifter.
• Del nogle midler/udgifter, men hold andre adskilt. Føler du dig fuldstændig adskilt eller helt delt, og du føler dig ikke rigtig til din situation? Du kan gå på kompromis med "din, min og vores", hvor du har en fælles konto til at betale fælles udgifter, men har dine egne individuelle konti for at betale for dine personlige behov. Denne metode gør det nemt at budgettere med kombinerede udgifter, mens du bevarer en vis uafhængighed og privatliv. Du bør åbne en konto til betaling af delte regninger, hvor hver partner bidrager med et bestemt beløb til disse udgifter, og saldoen går til dine separate konti. Du kan beslutte, om du vil dele det beløb, der skal til for at dække de månedlige fællesudgifter ligeligt, eller komme med et bidragsbeløb, der er proportionalt med dine indkomster.

Bundlinjen

At beslutte, hvordan man skal håndtere "The Business of Us" er en stor beslutning - men ikke en, der kun skal gøres på én måde, og heller ikke en, der ikke kan håndteres anderledes på forskellige tidspunkter. Den mest effektive måde at håndtere din økonomi på er den metode, der passer bedst til dine unikke forhold.

Den “rigtige” måde at styre din økonomi på med en partner eller i en familie er at drøfte setuppet med din økonomiske rådgiver, som kan rådgive dig om, hvad der giver mest mening for din personlige situation og hjælpe med at håndtere økonomiske omstillinger i dit liv på hvert trin.

CFA® og Chartered Financial Analyst® er registrerede varemærker ejet af CFA Institute.

Mercer Advisors Inc. er moderselskab for Mercer Global Advisors Inc. og er ikke involveret i investeringsservice. Mercer Global Advisors Inc. ("Mercer Advisors") er registreret som investeringsrådgiver hos SEC. Indhold, forskning, værktøjer og aktie- eller optionsymboler er kun til uddannelsesmæssige og illustrative formål og indebærer ikke en anbefaling eller opfordring til at købe eller sælge et bestemt værdipapir eller at engagere sig i en bestemt investeringsstrategi. Tidligere resultater er muligvis ikke vejledende for fremtidige resultater.