Spørgsmål: Jeg har arvet mere end $250.000 i kontanter. Anbefaler du at efterlade penge på kort sigt på en almindelig bankkonto, der kun har den normale FDIC-forsikring på 250.000 USD?
Svar: Bankkonkurser har været sjældne i de sidste par år. Da FDIC lukkede Enloe State Bank of Cooper, Tex., i maj, markerede det det første bankkonkurs siden december 2017. Hvis dine penge er i en stor bank, er det ekstremt usandsynligt, at de vil gå under, og din risiko er jævn. lavere, hvis du ikke planlægger at lade de overskydende indlån stå i banken i længere tid. Men hvis du vil have den ro i sindet, som denne vigtige føderale beskyttelse giver, er der flere trin, du kan tage for at sikre, at bobeløbet, der overstiger grænsen, er forsikret.
FDIC forsikrer op til $250.000 per person, per bank, per ejerskabskategori. (Kreditforeningsindskud er forsikret under de samme vilkår af National Credit Union Share Insurance Fund.) Dækningen er automatisk, når du åbner en konto i en FDIC-forsikret bank (du kan kontrollere en institutions berettigelse på https://research.fdic. gov/bankfind). Checkkonti, opsparingskonti, pengemarkedsindskudskonti og indskudsbeviser er dækket af forsikringen. Livrenter, investeringsforeninger, aktier og obligationer er ikke dækket, selvom du køber dem i en bank.
Hvis en bank lukker, betaler FDIC normalt forsikring inden for to hverdage, enten ved at give indskydere en ny konto i en anden forsikret bank eller ved at udstede en check for den forsikrede saldo på kontoen i den mislykkede bank. Kunder med uforsikrede indskud vil ikke blive refunderet, før banken er likvideret, og de modtager muligvis kun en del af deres opsparing.
En af de nemmeste måder at øge mængden af forsikrede indskud på er at åbne konti under forskellige ejerskabskategorier. Hvis du og din ægtefælle eller nærstående har en fælles konto (eller konti) i en FDIC-forsikret institution, vil I hver modtage 250.000 USD i dækning for dine fælles kontosaldi plus 250.000 USD pr. person for alle individuelle konti, du har, for i alt op til $1 million.
En anden måde at øge dækningen på er ved at sprede dine penge til flere FDIC-forsikrede banker. Hvis du leder efter konkurrencedygtige priser, vil MaxMyInterest.com sprede dine kontanter mellem højafkast-opsparingskonti i forsikrede banker for et kvartalsgebyr på 0,02 % af din kontantsaldo. Hvis du ønsker at investere i cd'er hos flere forsikrede institutioner, skal du gå til Certificate of Deposit Registry Service (www.cdars.com).