Adoptionsraterne er steget over hele landet, efterhånden som flere mennesker søger efter kammeratskab, mens de arbejder hjemmefra og udholder forskellige stadier af karantæner og nedlukninger. Nogle krisecentre, såsom Riverside County Animal Shelter, i Riverside, Californien, har rapporteret, at de er tomme på grund af stor efterspørgsel.
Men hvis du overvejer at adoptere dit første (eller andet) dyr, bliver du nødt til at budgettere med mere end bare tyggelegetøj og mad. Ligesom mennesker kan lodne venner pådrage sig alvorlige sygdomme eller komme til skade i en ulykke, der kan ende med at koste dig tusindvis af dollars for pleje. For at lette dit sind - og reducere risikoen for en større dyrlægeregning - kan du investere i kæledyrsforsikring.
Når et nicheprodukt, er kæledyrsforsikringer i stigende grad blevet mainstream, og der er også flere muligheder. Freelanceskribent Daniel Bortz og hans kone, Alexandra, tilmeldte sig en kæledyrsforsikring for deres mini goldendoodle, Penny, efter at deres opdrætter havde givet dem en måneds dækning gratis. Bortz købte en police fra Trupanion, en stor udbyder.
"Penny har haft et par øreinfektioner indtil videre - hendes race er tilbøjelig til at få dem - men vores største bekymring var en nødsituation," siger Bortz.
Ved udgangen af 2019 var mere end 2,5 millioner kæledyr forsikret i USA, en stigning på mere end 15 % fra 2018, ifølge North American Pet Health Insurance Association. Fremskridt i behandlingen har dog ført til højere regninger, og derfor er kæledyrsforsikringspræmierne også steget. Ifølge samme rapport var den gennemsnitlige ulykkes- og sygdomspræmie for en hund omkring $585 om året i 2019, op fra $566 i 2018. (Katte er billigere at forsikre end hunde, med en gennemsnitlig ulykkes- og sygdomspræmie på $350 i 2019 .)
"Fremskridtene inden for veterinærmedicin har været fænomenale i løbet af de sidste fem år," siger Rob Jackson, medstifter af Healthy Paws Pet Insurance and Foundation. "Der er næppe noget, vi ikke kan gøre for vores firbenede familiemedlem."
For eksempel, hvis du har en stor hund, var omkostningerne ved at reparere en korsbåndsrivning i et knæ – hvilket sker, når din hund stopper for hurtigt, mens han leger apport – omkring 1.200 USD for fem år siden. I dag kan proceduren koste $5.000 (pr. knæ), fordi dyrlæger nu installerer en stålplade for at hjælpe med at stabilisere ledbåndet.
Men omfattende dækning er ikke den eneste mulighed for kæledyrsforældre, og præmier kan variere afhængigt af geografi og andre faktorer. Her er, hvad du skal overveje.
Ligesom du kan vælge en sundhedspolitik, der bedst matcher behovene hos dig eller din familie, kan du også vælge en, der passer godt til dit kæledyr. Kæledyrsejere kan typisk vælge mellem tre typer dækning:ulykker og sygdom, kun ulykker og wellness-planer. Wellness-planer har en tendens til at dække forebyggende plejebesøg, såsom rutinevaccinationer, og du kan købe en som en selvstændig politik eller som en tilføjelse til en ulykkes- og sygdomspolitik. De mest populære politikker er ulykker og sygdomsplaner, siger Ashlee Tilford, administrerende redaktør på Insurance.com og stolt ejer af Allie, en blanding af laboratoriehunde.
Dyrlæger og forsikringseksperter foreslår, at ejere leder efter en politik, der dækker det uventede, fordi det er svært at planlægge disse omkostninger. Lad os sige, at din hund eller kat bliver ramt af en bil. En uge på et veterinærhospital kan koste dig $10.000 eller mere, plus den løbende pleje til behandling af ulykkesrelaterede skader. Forsikring reducerer chokket for din pengepung, samtidig med at du undgår det hjertesorg, at skulle aflive dit kæledyr, fordi du ikke har råd til behandling. Ulykkes- og sygdomsdækning er også praktisk, hvis dit kæledyr har brug for tests for at diagnosticere en sygdom.
Hundeejere Sara Babb og hendes mand, Brandon Trimble, fra Arlington, Va., diskuterede fordelene ved kæledyrsforsikring efter at have adopteret Phoebe, en puddelblanding, i 2019. "Brandon var bange for, at hvis Phoebe blev rigtig syg, ville han blive følelsesladet. beslutning og bruge 20.000 dollars til pleje,” siger Babb. Parret besluttede sig for en ulykkes- og sygdomspolitik fra dyreforsikringsselskabet Figo. Præmier for det første år var $213.
Du kan sænke præmierne ved at vælge dækning kun ved ulykker. Ifølge North American Pet Health Insurance Association var den gennemsnitlige pris for en ulykkesforsikring for en hund $194 i 2019; katteejere betalte i gennemsnit $126 for dækning kun ved ulykker.
Babb og Trimble købte forsikring, mens deres hund stadig var ung og rask. Det er et smart træk. Hvis du udsætter at købe forsikring, indtil dit kæledyr er ældre (eller adopterer et ældre kæledyr), kan du muligvis ikke få dækket nogle sygdomme, fordi de fleste forsikringer udelukker allerede eksisterende forhold. Det betyder dog ikke nødvendigvis, at du helt skal udelukke forsikring.
"Selv hvis din hund for eksempel har en allerede eksisterende nyresygdom, er der bogstaveligt talt snesevis af andre scenarier, der kunne dækkes - kræft, akut operation for en GI-obstruktion, at blive ramt af en bil og øreinfektioner," siger Jennifer Fitzgerald, CEO for Policygenius.com, et websted til sammenligning af forsikringer.
Alder og helbred er ikke de eneste ting, som forsikringsgivere overvejer. Dit dyrs race og dit postnummer vil også tage højde for, hvor meget du betaler i præmier. For eksempel, for en et-årig labrador retriever på Manhattan, NY, starter præmierne ved $43 om måneden for en landsdækkende politik, der dækker ulykker, sygdom og noget wellness (såsom forebyggelse af hjerteorm), men de starter ved $28 om måneden for den samme hund på Manhattan, Kan. (For en et-årig Himalaya-kat, der bor på Manhattan, Kan., starter præmierne ved 13 USD om måneden, sammenlignet med 21 USD for dens modstykke i New York.)
Før du skriver under på en stiplet linje, skal du sikre dig, at du kender din polices selvrisiko, refusionssats og maksimale udbetaling. Selvrisiko for kæledyrsforsikring varierer fra $100 til $1.000, og som med menneskelig sygeforsikring, jo lavere selvrisiko, desto højere præmie. Du bør også afgøre, om selvrisikoen anvendes på årsbasis eller per hændelsesbasis. Hvis din økonomi og dit kæledyr er i ret god form, kan en selvrisiko pr. hændelse være din bedste mulighed, fordi du måske ikke besøger din dyrlæge ofte. Men hvis dit kæledyr er en seriel båndspiser, skal du vælge en politik med en årlig selvrisiko. Når du har besluttet dig for, hvilken type selvrisiko din økonomi kan håndtere, skal du sammenligne forsikringsselskabernes maksimale policeudbetalinger, da loftet for det beløb, de vil betale, også kan være baseret på års- eller hændelsesbasis.
Antag for eksempel, at din kat spiser meget garn, hvilket kræver fire operationer på et år. Forsikringsselskabet kan sætte et loft over dækningen efter den anden hændelse, fordi du måske har overskredet beløbet pr. hændelse, siger Claudine Sievert, læge i veterinærmedicin på Manhattan, Kan., og konsulent for CatPet.club, en kat entusiast hjemmeside.
Selvom du har en kæledyrsforsikring, forventes du at betale for ydelser på behandlingstidspunktet, og derefter ansøge om refusion af dækkede omkostninger. (Dyrlægekontorer tilbyder sædvanligvis heller ikke betalingsplaner, selvom nogle kan gøre det gennem en tredjepartsservice).
Når du har gennemgået præmierne, selvrisikoen og refusionssatserne for forskellige policer, skal du gå til det med småt. De fleste udbydere af kæledyrsforsikringer har en venteperiode, før dækningen træder i kraft. Du kan typisk indgive et krav 14 dage efter, at du har tegnet din police, men du har muligvis ikke dækning i op til 30 dage.
For at finde og sammenligne politikker, gå til petinsurancereview.com eller petinsurancequotes.com. Hvis du har mere end ét kæledyr, vil de fleste selskaber dække alle dine dyr under én police, og du kan muligvis få rabat for at gøre det. ASPCA Pet Health og Embrace Pet tilbyder 10 % rabat for flere kæledyr. Landsdækkende tilbyder 5 % på dit andet eller tredje kæledyr, og rabatten går op til 10 %, når du tilføjer et fjerde.
Mange store ejendoms- og skadesforsikringsselskaber tilbyder kæledyrsforsikring gennem en partner, der tegner forsikringerne. For eksempel annoncerede State Farm sidste forår et partnerskab med kæledyrsforsikringsgiganten Trupanion. Allstate tilbyder eksisterende kunder en kæledyrsforsikring fra Embrace, der giver forsikringstagere $50 kontant tilbage hvert år, de er skadefrie. Fra og med i år vil du være i stand til at købe kæledyrsforsikring direkte fra Allstate, selvom du ikke er eksisterende kunde.
Uanset om du leder efter kæledyrsforsikring eller beslutter dig for at betale ud af lommen, er det afgørende at overvåge dit kæledyrs kost og motion og holde dig opdateret om nødvendige vacciner for at forhindre dit kæledyr i at få brug for akut pleje - og holde dine omkostninger nede. Selv at kende de mest almindelige aliments forbundet med dit kæledyr kan forhindre et mindre problem i at blive til noget stort. Hvis du beslutter dig for ikke at købe kæledyrsforsikring, så gør plads i dit budget til grundlæggende forebyggende pleje og spar penge til nødsituationer. Selvom det måske ikke er realistisk at soppe $10.000 væk til din kat, bør du have mellem $1.000 og $2.000 afsat, siger Sievert.
Det besluttede den erfarne katteejer Martha Craver og hendes partner at gøre for deres tre ni-årige katte. Én kat har diabetes og har brug for daglige insulinindsprøjtninger, men alle kattene holdes indendørs, hvilket begrænser deres eksponering for ulykker og sygdom. Parret gemmer $30 væk om måneden, og fonden er kommet godt med. For nogle år siden skulle deres kat Archie opereres for at fjerne et bånd, som han indtog. Pris:1.600 kr. Omkring samme tid fik Archie et ekkokardiogram, som satte dem tilbage for yderligere $400. Selvom hver regning var et chok, var parret i stand til at skrive en check for tjenesterne.
Reglen om at købe en politik, der passer til dine behov, gælder også for shopping til overkommelig pleje. Dit lokale humane samfund kan muligvis henvise dig til en billigere mulighed, hvis din foretrukne dyrlæge angiver en pris uden for dit udvalg. Eller, hvis du er til en roadtrip, og begivenheden ikke er livstruende for dit kæledyr, så tjek priserne i nabostaterne. Hvis du bor i et område med høje omkostninger, kan du muligvis spare penge ved at få proceduren udført på et billigere sted, selvom det betyder, at du skal bo på hotel.
Hvis du har adopteret en killing eller hvalp fra en ven eller købt en gennem en opdrætter, er sterilisering eller kastrering i din fremtid. Og selvom du har kæledyrssygeforsikring, dækker din plan muligvis ikke denne procedure, så det kan betale sig at shoppe rundt. Daniel Bortz og hans kone, Alexandra, fandt ikke en politik, der dækkede spay-operationer for Penny, deres miniature goldendoodle, og deres foretrukne dyrlæge citerede en pris på $700. Bortz fandt en anden dyrlæge i deres område, som tilbød at udføre operationen for $400.
Du kan også spørge dit lokale humane samfund om billige klinikker eller foretage en hurtig internetsøgning. For eksempel tilbyder Emancipet, en gruppe af nonprofit kæledyrsklinikker baseret i Austin, Texas, spay-/kastratoperationer for 69 USD. Klinikgruppen har også periodiske fridage, hvor medlemmer af samfundet kan modtage disse tjenester uden omkostninger. PetSmart Charities har en database med billige spay-/kastreringsklinikker over hele landet.
Hvis du adopterer dit kæledyr, behøver du muligvis ikke bekymre dig om omkostningerne til sterilisering/kastrering. Lokale krisecentre steriliserer eller kastrerer typisk dyr, der kommer i deres varetægt, og giver også vaccinationer, siger Lindsay Hamrick, politikdirektør for selskabsdyr hos Humane Society of the United States.