I nutidens økonomi er pension blevet et uhåndgribeligt mål for mange amerikanere, der blev særligt hårdt ramt af nedfaldet fra boligmarkedets kollaps. Nogle ældre arbejdstagere står endda over for muligheden for at skulle fortsætte med at arbejde længe efter pensionsalderen. Konceptet med at gå på førtidspension kan virke fremmed for en stor del af befolkningen, men hvis du er flittig med at spare op, kan det blive en realitet. Her er nogle tips:
Relateret:Hvor meget skal jeg spare til pensionering?
For det første, hvad mener vi helt præcist med førtidspension? Er der en særlig efterlønsalder? Det kommer an på. "Tidlig pension" for din 401(k) er før 59,5 år. Hvis du begynder at tage udlodninger fra din 401(k) før den alder, skal du betale bøder for tidlig tilbagetrækning. Førtidspensionering for social sikring betyder før din fulde pensionsalder som påbudt af Social Security Administration. Ansatte i offentlige myndigheder kan tænke på førtidspension som pensionering lettet af den frivillige førtidspensioneringsmyndighed. Folk, der arbejder for private virksomheder, kan forbinde førtidspension med de førtidspensionspakker, som nogle arbejdsgivere tilbyder i stedet for afskedigelser.
De fleste mennesker tænker på "tidlig pension" som ethvert tidspunkt før 65 år, da det generelt er grænsen for seniorborgerskab. I disse dage vil masser af blogs og fora på førtidspensionering præsentere fordelene ved at forlade arbejdsstyrken tidligt. Vil du gå tidligt på pension og slutte dig til deres rækker? Her er vores tips:
Eksperter i privatøkonomi har længe anbefalet, at du afsætter mindst 15 procent af din indkomst til at bygge dit redeæg, men hvis du ønsker at gå tidligt på pension, bliver du nødt til at sætte høj kurs i din opsparingsstrategi. Statistisk set skal du arbejde i omkring 45 år for at spare op nok til at gå på pension baseret på en sats på 15 procent. Ved at fordoble op til 30 procent barberer du omkring 15 år, mens du fjerner 40 procent af din indkomst, halverer tiden.
Hvis du ikke er begyndt at spare op, har du ikke råd til at vente længere med at begynde at svirre dine penge væk. Jo før du begynder at spare op, jo hurtigere kan dine penge begynde at vokse. Hvis du allerede maksimerer bidragene til din arbejdsgivers pensionsordning, kan du muligvis fremskynde din opsparing ved at indbetale en IRA. For 2014 kan du lægge op til $5.500 i en Roth eller traditionel IRA, og du kan endda være i stand til at opnå en skattelettelse for dine bidrag.
At lægge penge til pension kan være en udfordring, hvis dine udgifter æder en væsentlig del af din indkomst. Jo mere fedt du er i stand til at skære fra dit budget, jo flere penge skal du bruge til din opsparing. Hvis du ikke er sikker på, hvor meget der går ud hver måned, er det tid til at sætte dig ned og holde styr på dine udgifter. At skrive alt, hvad du bruger, er den nemmeste måde at se tallene i sort/hvid.
Når du ser, hvor dine budgetlækker er, kan du begynde at skære ned på ikke-essentielle ting. Uanset om det er en daglig kop kaffe eller middage ude hver uge, er der helt sikkert noget, du kan give afkald på for at øge din opsparing. Når du er kommet af med de mindre ting, kan du tage et kig på nogle af dine større udgifter, såsom dit hjem eller din bil. For eksempel kan det at tage offentlig transport eller cykle spare dig for tusindvis hvert år og få dig til førtidspension så meget hurtigere.
Et af de vigtigste spørgsmål, du skal stille dig selv, er, hvorfor du ønsker at gå på førtidspension. For nogle er det, fordi de gerne vil rejse verden rundt. For andre kan det betyde at bruge mere tid sammen med familien eller at kunne dedikere tid til velgørende formål. Jo mere specifik du er om, hvordan du planlægger at bruge din tid, jo lettere er det at vurdere dine fremtidige økonomiske behov.
Afhængigt af, hvad du vil gøre, kan mængden af indkomst, du har brug for for at opretholde din livsstil, stige eller falde betydeligt, når du går på pension. Hvis du forventer, at dine omkostninger vil stige, skal du tage det med, når du arbejder på din opsparingsstrategi. Hvis du tror, at dine udgifter vil forblive de samme eller endda falde, skal du stadig være opmærksom på, hvor meget du sparer. Inflation kan tage en stor bid af værdien af dit redeæg, og hvis du er afhængig af socialsikring eller pensionsydelser til at dække hullet, kan du komme til kort.
Udarbejdelse af et budget efter pensionering kan give dig en idé om, hvor mange penge du skal bruge for at dække dine udgifter, og om din nuværende opsparingsstrategi vil give dig mulighed for at nå dit mål. For eksempel, hvis dit hjem er betalt af, skal du stadig betale for ting som ejendomsskat, forsikring og vedligeholdelse. Hvis du planlægger at gå på pension, før du er berettiget til Medicare, skal du medregne udgifterne til sygeforsikring og egne udgifter.
Medmindre du forventer en enorm medvind, vil det kræve hårdt arbejde og omhyggelig planlægning at gå på pension før tid. Jo yngre du er, jo bedre, men det er stadig ikke for sent, selvom du allerede er i fyrrerne eller halvtredserne. Hvis du er villig til at være aggressiv, når det kommer til at spare, kan du finde på at nå dit mål flere år før resten af mængden.
Relateret artikel:Opsparing til pension med en lille løn
Fotokredit:stevendepolo, © iStock/Catherine Lane, © iStock/tonivaver