Siden Federal Reserve sænkede federal funds-renten til næsten nul i marts, er renten på indskudsbeviser faldet. "Uheldigvis for opsparere vil vi vende tilbage til den ultralave renteindtjening, der herskede i årevis efter finanskrisen i 2008," siger Greg McBride fra Bankrate.com. Besøg Bankrate.com og DepositAccounts.com for at få opdateret information om cd'er, der tilbyder de højeste priser.

Med de fleste cd'er står du over for en straf, hvis du trækker pengene ud, før cd'en udløber, så de er bedst til besparelser, du ikke har brug for i et stykke tid. Og når renten er ved at skrabe i bund, er det ofte klogt at fokusere på cd'er med løbetider på et par år eller mindre, så når renten stiger igen, er dine penge ikke fanget og tjener en lav rente.

En cd-stige er en anden måde at bevare fleksibiliteten på:Spred dine penge på cd'er med varierende løbetider - f.eks. et, to, tre, fire og fem år. Nogle af dine opsparinger vil fange de højere satser, som langsigtede cd'er tilbyder. I mellemtiden, hver gang en cd modnes, kan du geninvestere pengene eller bruge dem til andre behov.

Formildende sanktioner. Du kan også afdække dine indsatser ved at vælge langsigtede CD'er med minimale sanktioner for tidlig tilbagetrækning. Femårige cd'er fra Ally Bank , 1,60 % udbytte, Barclays , 1,85 % og Sallie Mae Bank 1,70 % og minimumsindskud på 2.500 USD, har relativt lette bøder på højst seks måneders rente.

Eller overvej en cd uden straf. Priserne er normalt lavere end på standard-cd'er, men de tilbyder nogle gange bedre priser end online-opsparingskonti, og du kan bruge dem til at presse lidt ekstra udbytte ud, siger Ken Tumin, fra DepositAccounts.com. For eksempel giver Allys 11-måneders bødefri CD 1,55% på saldi på mindst $25.000, og bankens opsparingskonto giver 1,50%. Du kan beholde nogle af dine opsparinger på en bødefri cd og derefter flytte den til opsparingskontoen gebyrfrit, hvis pengene skal være mere tilgængelige.