En ny føderal regulering kan hjælpe med at sikre, at finansielle rådgivere sætter dine interesser først, når de anbefaler investeringer. Eller det kan være langt under den beskyttelse, investorer har brug for.
Tilhængere af den nye forordning - kendt som Regulation Best Interest og vedtaget af Securities and Exchange Commission (SEC) tidligere på ugen - siger, at den vil holde mægler-dealere til en strengere adfærdsstandard, ifølge en CNBC-rapport.
Men kritikere siger, at foranstaltningen ikke lever op til den beskyttelse, der er lovet af tillidsreglen, en forordning, der blev annonceret under Obama-administrationen, men som blev skrottet under Trump-administrationen.
Som SEC forklarer det, vil Regulation Best Interest kræve, at mægler-forhandlere "agerer i en detailkundes bedste interesse, når de fremsætter en anbefaling om enhver værdipapirtransaktion eller investeringsstrategi, der involverer værdipapirer til en detailkunde."
Før den nye forordning var mægler-dealere kun forpligtet til at komme med investeringsanbefalinger, der var "egnede" for kunder.
En mægler-forhandler er "en person eller virksomhed, der er i færd med at købe og sælge værdipapirer - aktier, obligationer, investeringsforeninger og visse andre investeringsprodukter - på vegne af sine kunder (som mægler), for egen regning (som f.eks. forhandler), eller begge dele," ifølge Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
SEC-kommissærerne vedtog forordningens bedste interesse med en stemme på 3-1. De vedtog også relaterede foranstaltninger, herunder et krav om, at investeringsrådgivere og mægler-forhandlere udsender en ny formular til kunder med en oversigt over forholdet, der indeholder oplysninger om:
Kritikere siger, at Regulering Best Interest ikke går langt nok med at eliminere provisionsbaseret løn og andre ordninger, der udgør en interessekonflikt for finansielle rådgivere.
Især anklager kritikere for, at den nye forordning ikke lever op til den skrottede tillidsregel, som ville have etableret strenge regler for at sætte kunders økonomiske interesser først, når de giver rådgivning om pensionskonto.
Regulering Best Interest og det nye krav om formular til sammenfatning af forhold træder i kraft 60 dage efter, at de er offentliggjort i det føderale register, en handling, der formelt etablerer føderale regler. Men overholdelsesdatoen for forordningens bedste interesse og formularen til oversigt over forholdet er den 30. juni 2020.
Som vi tidligere har påpeget, kan ingen regel i sidste ende beskytte dig fuldstændigt mod hajer forklædt som finansielle rådgivere, der forsøger at tage en bid af din investeringsportefølje.
Fair eller ej, ansvaret for at beskytte dine penge er helt dit eget. Selvom emnet personlig økonomi keder dig til tårer, skal du uddanne dig selv, før du sætter hårdt tjente penge på spil.
Heldigvis er Money Talks News spækket med historier, der kan hjælpe dig med at lære mere om investering, og hvordan du beskytter dig selv, når du bygger eller bevarer et redeæg.
Leder du efter det perfekte sted at starte? Tilmeld dig vores kursus "Den eneste pensionsguide, du nogensinde får brug for." Money Talks News grundlægger og administrerende direktør Stacy Johnson underviser i denne trin-for-trin guide til at trække sig tilbage på dine vilkår, på en måde, der giver mest mening for dine mål og drømme.
Hvordan beskytter du dig selv mod at blive snydt, mens du investerer? Del dine tips i kommentarerne nedenfor eller på vores Facebook-side.