Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på The Penny Hoarder.
Jeff Bezos er nu pensionist. Sådan, sådan, altså.
Bezos trådte officielt tilbage fra sin rolle som Amazon CEO den 5. juli efter at have annonceret sine planer om at træde tilbage i februar. Da han gik væk fra at styre det firma, han grundlagde i 1994, var hans nettoværdi 211 milliarder dollars, hvilket gjorde ham til den rigeste person på planeten.
Med sine 57 år er Bezos syv år yngre end den gennemsnitlige pensionerende arbejdstager i Amerika, som siger, at det stopper ved 64. Den gennemsnitlige nettoformue for en person mellem 55 og 64 år er $212.500. Det betyder, at Bezos gik på pension med omkring 210.999.787.500 $ mere end sine jævnaldrende.
Bare for at være klar, så går Bezos ikke helt på pension. Som mange førtidspensionister går han over til en anden type arbejde. Han vil stadig fungere som administrerende formand for Amazon. Han vil bruge mere af sin tid på passionsprojekter, som at bekæmpe klimaændringer og føre tilsyn med The Washington Post.
Han vil også fejre sit nye kapitel med en stor rejse:Han planlægger en 11-minutters flugt ud i rummet, når hans raketselskab, Blue Origin, foretager sin første menneskelige rumflyvning i denne måned.
Så ja, det er nok at sige, at Bezos' pensionering kommer til at se meget anderledes ud end din. Alligevel er det muligt for almindelige mennesker at trække sig på en førtidspension som Amazons grundlægger.
At gå på tidlig pension plejede at være meget mere overkommelig for middelklassefolk, fordi pensionsordninger var udbredt. Men i dag er det mest sandsynligt, at du går på pension med en ydelsesdefineret ordning - hvilket betyder, at du er sikret en pensionsydelse - hvis du arbejder i offentlig tjeneste. Ellers skal du leve af din pensionsopsparing, sociale sikringsydelser og alle andre indkomstkilder, du har, såsom indtjening fra et deltidsjob.
Hvis du planlægger at gå på førtidspension, skal du være forberedt på de økonomiske realiteter, som medlemmer af trekommaklubben ikke behøver at bekymre sig om. Her er fem ting, du kan forvente, hvis du er en ikke-milliardær, der ønsker at gå på tidlig pension.
Milliardærer som Bezos behøver naturligvis ikke bekymre sig om at betale for sundhedspleje. Men for almindelige mennesker er lægeudgifter ved pensionering en stor bekymring. Typisk er du ikke berettiget til Medicare før du er 65 år. At betale for privat sygeforsikring, når du er i 50'erne og 60'erne, kan tage en stor bid af dit budget.
Ifølge ValuePenguin koster en sølvplan købt fra en national eller statslig markedsplads oprettet under Affordable Care Act 1.016 USD om måneden for den gennemsnitlige 60-årige. En person, der er 64 år, kan forvente en månedlig præmie på $1.123. Udgifter til sundhedspleje stiger typisk hurtigere end den samlede inflation, så hvis du ønsker at gå på tidlig pension, er det vigtigt at budgettere med lægeudgifter.
Milliardærer som Bezos, Warren Buffett og Elon Musk trak for nylig overskrifter, da ProPublica rapporterede, at de rigeste amerikanere kun betaler en lille brøkdel af deres indkomst i skat. Ifølge rapporten var Bezos' "sande skattesats", dvs. det beløb, han betalte for sin vækst i formue, kun 0,98 % hvert år for 2014 til 2018.
Almindelige mennesker kan forvente at blive beskattet med en meget højere sats end Bezos, selv når de går på pension. Udbetalinger fra traditionelle 401(k)'er og traditionelle IRA'er beskattes med almindelige indkomstsatser. I mange tilfælde vil du blive ramt af en bøde på 10 %, hvis du tager en udlodning fra dine pensionskonti før 59 ½ år.
Selv dine sociale sikringsydelser er ikke tilladte. Op til 85 % af din ydelse er skattepligtig, hvis du er enlig fil med en indkomst på mere end $34.000, eller du er gift med en indkomst på over $44.000. Selvfølgelig kan du stadig arbejde, når du opkræver social sikring, men det er der grænser for.
Bezos har sandsynligvis ikke tænkt meget over sin socialsikringsstrategi. Det er en luksus, almindelige mennesker ikke har. Omkring halvdelen af ældre er afhængige af social sikring for mindst 50 % af deres indkomst, ifølge Center for Budget og Politiske Prioriteter. Den gennemsnitlige socialsikringskontrol i 2021 er $1.543 om måneden.
Det bliver ekstra kompliceret at beslutte, hvornår du skal tage socialsikring, hvis du går på førtidspension. Finansielle planlæggere anbefaler ofte at vente så længe som muligt for at begynde at tage fordele. At vente til 70 år resulterer i en månedlig ydelse, der er 76 % højere, end du ville få, hvis du startede ydelserne så tidligt som muligt, hvilket generelt er 62 år. Men hvis du ikke længere har en lønseddel, har du måske ikke andet valg end at starte fordele tidligt.
Husk på, at justeringer af leveomkostninger fra social sikring er ringe sammenlignet med de faktiske omkostningsstigninger, seniorer står over for. I 2021 steg socialsikringsydelserne med kun 1,3 %. At tage ydelser tidligt kan strække dit budget til grænserne i dine senere pensionsår. Dine fordele vil ikke følge med inflationen, så de vil betale for mindre og mindre over tid.
Milliardærer behøver ikke at træffe svære valg som at spare mere op til pension i stedet for at hjælpe dine børn med at spare op til college. Men det gør du sikkert.
De fleste mennesker har kun så mange penge, de har råd til at investere. Når du planlægger at gå tidligt på pension, har du brug for et redeæg, der kan opretholde dig i mindst 30 til 40 år. En generel tommelfingerregel er, at du skal planlægge at erstatte 70 % til 80 % af din førtidspensionsindkomst.
Hvis du er seriøs med at gå på tidlig pension, kan det betyde, at du ikke kan bidrage til en 529-plan for dine børn eller børnebørn eller hjælpe med deres undervisning. Det er vigtigt at være på forhånd i denne situation og kommunikere så tidligt som muligt med dine børn om dine planer.
Ligegyldigt hvor omhyggeligt du har finjusteret dine pensionsordninger, kan livet trække hårdt på dig. Ifølge nogle skøn er så mange som halvdelen af alle ældre arbejdstagere tvunget til at gå på pension tidligere, end de havde planlagt på grund af sygdom, afskedigelser og omsorgsopgaver.
Når du ikke er rig, kan en tvungen pensionering ødelægge din økonomi. Selvom du ønsker at arbejde så længe som muligt, er det vigtigt, at du planlægger muligheden for en tidligere pensionering. Det betyder, at du sparer og investerer så meget, som dit budget tillader i dine arbejdsår, da din pension kan blive længere, end du forventer.