De fleste af os bruger årtier på at arbejde og drømme om en dag, hvor vi kan gå på pension. Men når vi endelig ankommer til vores destination efter arbejde, er det ikke usædvanligt at finde os selv i en verden af overraskelser.
Mens nogle af disse åbenbaringer kan være behagelige, er andre mere nøgterne. At vide, hvad du kan forvente på forhånd, kan hjælpe dig med at forberede dig på – og tilpasse dig – livet i dine gyldne år.
Følgende er nogle hårde sandheder, du bør vide, før du går på pension.
Efter alle de år med at betale Medicare FICA-skat, drømmer du måske om den dag, hvor onkel Sam henter fanen for din lægebehandling. Men det er ingen drøm – det er en fantasi.
Ak, du betaler for det føderale sygesikringsprogram for folk på 65 år og ældre. Medicare Part A (som primært dækker hospitalsomkostninger) er faktisk gratis for de fleste mennesker. Men du betaler en præmie for Medicare Part B (ambulant tjenester) og eventuelle supplerende planer, du vælger at købe.
Og tro ikke, at selvrisiko, egenbetaling og coinsurance hører fortiden til, for de vil fortsætte.
For mere om programmets mangler, tjek "Medicare vil ikke dække disse 6 medicinske omkostninger."
Millioner af amerikanere er afhængige af social sikring som hjørnestenen i deres pensionering. Blandt "ældre" socialsikringsmodtagere modtager 37 % af mændene og 42 % af kvinderne 50 % eller mere af deres indkomst fra socialsikring, ifølge Social Security Administration.
Det er ret opsigtsvækkende, når man tænker på, at den gennemsnitlige pensionists månedlige socialsikringsydelse er sølle $1.555 - kun $18.660 om året. Du kan klare sig på så beskedent et beløb. Millioner af amerikanske pensionister gør netop det. Men vil du virkelig til?
Når du er i 20'erne og 30'erne, føles pensionering en million år væk. Selv i 40'erne og 50'erne forestiller du dig måske, at du stadig har masser af tid til at indhente det.
Selvom det aldrig er for sent at spare op til dine gyldne år, er der en ret god chance for, at når du endelig går på pension, vil du fortryde ikke at spare tidligt og oftere.
Faktisk viste en undersøgelse foretaget af Global Atlantic Financial Group, at 36 % af pensionisterne ville ønske, at de havde afsat mere til pensionering.
Som Matt Stephens, en rådgiver hos AdvicePoint i Wilmington, N.C., fortalte Reuters om de pensionister, han rådgiver:
"Den største beklagelse, jeg hører igen og igen, er, at de ikke begyndte at investere før."
Mange pensionister drømmer om at betale af på deres realkreditlån, så de frit kan bruge penge på rejser og andre aktiviteter. Men virkeligheden er, at bolig sandsynligvis vil forblive den største udgift i dit budget, så længe du lever.
Amerikanske husholdninger ledet af en person på 65 år eller ældre brugte i gennemsnit $17.435 på boliger i 2020, som vi beskriver i "Her er, hvor meget pensionisthusholdninger bruger på et år." Det er let mere end disse husstande brugte i nogen anden udgiftskategori.
Det er sjovt at forestille sig pensionering som en endeløs sløjfe af rejser til Europa og fritidsudflugter med nye venner. Men når først du når dine gyldne år, vil tingene sandsynligvis være anderledes, ifølge resultater fra Society of Actuaries.
Når førtidspensionister tænker på pension, forestiller de sig, at de vil:
Men virkeligheden med pension er anderledes. Her er procentdelen af pensionister, der faktisk engagerer sig i disse aktiviteter:
Global Atlantic Financial Group-undersøgelsen viste, at 39 % af pensionisterne bruger mere på pension, end de havde regnet med, før de forlod arbejdet.
Den virkelighed betyder, at dine pensionsdrømme kan trænge til nogle justeringer, når du kommer ind i livet efter arbejde, siger Paula Nelson, pensionsdirektør hos Global Atlantic, i en pressemeddelelse:
"Mange amerikanere tilpasser deres livsstil og skærer i udgifterne, når de ser, hvor hurtigt omkostningerne kan stige ved pensionering."
Tidligere forventedes pensionister at forblive gift, indtil døden skilte dem ad. Men sådan er det ikke længere. Antallet af skilsmisser blandt personer over 50 er omtrent fordoblet siden 1990'erne.
Fænomenet - kendt som "grå skilsmisse" - er i høj grad et resultat af aldrende babyboomere, som var langt mere tilbøjelige til at være blevet skilt allerede end par i tidligere generationer, ifølge Pew Research Center. Organisationen konkluderer:
"Deres ægteskabelige ustabilitet tidligere i livet bidrager til den stigende skilsmisserate blandt voksne i alderen 50 år og ældre i dag, da genægteskaber har en tendens til at være mindre stabile end første ægteskaber."
Blandt førtidspensionister siger 72 %, at de ønsker at arbejde under pensionering, ifølge resultaterne af "Work in Retirement:Myths and Motivations", en fælles undersøgelse af Merrill Lynch og Age Wave.
Men langt færre følger faktisk op. Kun 7 % af pensionisterne arbejder faktisk selv på deltid i pension, ifølge en Allianz Life-undersøgelse.
Omkring 90 % af amerikanerne siger, at de gerne vil yde frivillig tjeneste for en eller anden sag, der har brug for deres hjælp, men kun 25 % gør det faktisk ifølge Stanford Center on Longevity.
På spørgsmålet om, hvorfor de ikke følger ønsket om at hjælpe, citerer amerikanere oftest mangel på fritid. Men pensionister - med masser af tid på deres hænder - melder sig ikke frivilligt til priser, der er højere end arbejdernes.
Og blandt folk, der ikke meldte sig frivilligt i deres arbejdsår, begynder kun en tredjedel endelig at arbejde frivilligt under pensioneringen.
På nogle måder er pensionering mere udfordrende for kvinder. Fordi de lever længere end mænd, bliver de nødt til at strække midlerne fra deres redeæg over en længere periode. For at gøre ondt værre starter kvinder generelt med mindre i pensionsopsparing end mænd gør.
Men kvinder, der er single, har én stor fordel i forhold til deres mandlige kolleger:De er mindre tilbøjelige til at være ensomme.
Kun 48 % af pensionerede mænd, der bor alene, siger, at de er meget tilfredse med antallet af venner, de har, ifølge en analyse af undersøgelsesresultater fra Pew Research Center.
Men en robust 71 % af kvinder, der bor alene, er tilfredse med antallet af venner, de har.
Pensionering skal være en tid til afslapning. Men sandheden er, at det at holde op med at arbejde er tættere forbundet med øget sygdom.
Forskning fra Institut for Økonomi viser, at pensionering øger chancerne for klinisk depression med omkring 40 % og for at have mindst én diagnosticeret fysisk sygdom med 60 %.
Sådanne nøgterne tal understreger, hvorfor mange mennesker, der planlægger at gå på pension, ville have gavn af at åbne en sundhedsopsparingskonto og gemme så mange kontanter som muligt ind på den HSA, forudsat at de er berettiget til en.
Næsten en tredjedel af nylige pensionister - 28% - siger, at livet er værre i pension, end det var under deres arbejdsår, ifølge en undersøgelse fra National Retirement Institute.
Hold dog fast. Efterhånden som din pensionering ruller på, vil du sandsynligvis føle dig lykkeligere. Pew Research Center fandt, at 45 % af voksne på 75 år og ældre mener, at livet er blevet bedre, end de havde forventet.
Kun 5 % siger, at det er blevet værre.