Når man overvejer kreditkort refinansiering vs gældskonsolidering, er der meget minimale forskelle mellem de to muligheder; begge refererer til processen med at få et personligt lån for at betale din kreditkortgæld. Brugen af kreditkort er kun steget hvert år, da køb foretaget med dem er langt mere almindelige og meget dyrere end deres kontante modparter. At forsøge at balancere kreditkortgæld kan være ret udfordrende, da de fleste kreditkort kommer med renter og minimum månedlige betalinger. Lær, hvad forskellene er, herunder fordele og ulemper ved gældskonsolidering versus refinansiering af kreditkort.
Der er en hel del muligheder for enhver, der forsøger at bedre forhandle og kontrollere deres gæld, og to af de mest almindelige måder er kreditkort refinansiering og gældskonsolidering. Selvom disse to muligheder er ens og med det samme slutmål i tankerne, er der også flere vigtige forskelle mellem dem.
Sammenlignet med gældskonsolidering er kreditkortrefinansiering dybest set, når du overfører saldoen på et kreditkort til et andet, bogstaveligt talt åbner en ny kreditkortkonto for at betale et eksisterende kreditkort.
Nu kan det lyde overflødigt, men hvis det gøres korrekt, kan det være en meget effektiv strategi, når man forsøger at fjerne gæld. Planen afhænger alt sammen af at kunne få et nyt kreditkort med en lavere rente end det, der betales af, så denne mulighed er bedst egnet til dem med bedre kreditscore.
De fleste kreditkort tilbyder salgsfremmende perioder med 0% rente, så hvis en låntager er i stand til at betale hele gælden af i den periode, kan de spare et betydeligt beløb på renter.
Lad os sige, at en person har en kreditkortgæld på omkring $5000 med en rente på 15%. Jo længere tid det tager at betale det af, jo flere penge over de oprindelige $5000 vil låntageren betale på grund af renter. Ved at åbne det nye kreditkort (ofte et saldooverførselskreditkort), vil renten være lavere eller ikke-eksisterende, så gælden ville slet ikke stige, eller hvis den ikke er nær så hurtigt som 15%-satsen.
Ideelt set ville målet være at betale hele gælden af, mens det nye kort stadig er under salgsfremmende sats, fordi kreditkortrenterne har en tendens til at stige i vejret efter kampagneperiodens udløb, og kan endda ende med at være højere end den rente, der forsøger at være. undgås.
Så når man sammenligner kreditkortrefinansiering vs gældskonsolidering, kommer denne mulighed ikke uden potentielle ulemper, men hvis den betales hurtigt nok ud, kan denne strategi spare en låntager for mange penge fra høje renter.
Processen med gældskonsolidering vs kreditkort refinansiering er ens, men bruges typisk til flere kreditkortsaldi i modsætning til kun én.
Sig, at du har 3 kreditkort med saldi på $500, $2000 og $5000 med renter på 10%, 12% og 15%. I stedet for langsomt at afbetale hver enkelt og få renterne til at hænge sammen med ekstra penge, ville gældskonsolidering rulle alle tre til én balance.
Typisk åbner nye kreditkort op med salgsfremmende perioder med lav eller ingen rente, så et kreditkort med en gæld på $7500 og en rente på 0 %, hvis det kun er i 12-18 måneder, vil hjælpe meget med at spare penge i rentebetalinger .
I sidste ende skal kortet have en lavere rente end de andre, for at denne metode er dens maksimale effektivitet, men med kun én månedlig betaling i stedet for tre, vil det også hjælpe med at spare nogle penge på kort sigt.
I de tidligere eksempler, der sammenlignede kreditkortrefinansiering vs gældskonsolidering, var løsningen at åbne et nyt kreditkort for at starte processen. Det er dog ikke altid den bedste løsning afhængigt af kreditvurderinger og kreditgrænser. Med en dårlig kreditvurdering kan renten faktisk være højere på det nye kreditkort, hvilket besejrer hele formålet. Derudover, med en lav kreditgrænse, er det måske ikke engang muligt at tilføje al den samlede gæld til det nye kort, hvilket igen gør det meningsløst.
Der er dog stadig måder at refinansiere og konsolidere kreditkortgæld på. Personlige lån kan bruges til at afbetale gæld i faste rater til en fast rente på fast tid, indtil den til sidst er betalt fuldt ud.
En af grundene til, at denne metode foretrækkes frem for at åbne et andet kreditkort, er, at et personligt lån er defineret og afsluttet. Hver gang et kreditkort bruges, opstår der mere gæld, mens det personlige lån ganske enkelt er præcis, hvad det er, renter ikke inkluderet selvfølgelig.
Det er en god idé for enhver, der er dybt nok i gæld, at tale med en finansiel rådgiver om forskellene mellem gældskonsolidering og kreditkortrefinansiering. Men der er alternativer, der potentielt kan hjælpe med at fjerne gæld uden at åbne et nyt kreditkort eller optage et lån.
Kreditkortrefinansiering og gældskonsolidering fungerer bedst, jo højere en kreditscore er, så alle med en dårlig kreditscore kan også bruge disse muligheder, før de forsøger at sikre flere kreditlinjer eller lån.
Korrigering af dårlige forbrugsvaner: Mens refinansiering og konsolidering kan hjælpe langt med at få nogen ud af gælden, vil det være meningsløst uden først at vide, hvordan gælden kom ud af kontrol i første omgang. At akkumulere masser af kreditkortgæld betyder simpelthen, at en person bruger flere penge, end de tjener, og derfor opererer med tab. Intet beløb af refinansiering eller konsolidering vil reparere det. Selv hvis de gør det, ville det kun være en midlertidig løsning på et permanent problem og højst sandsynligt resultere i overvældende gæld senere hen ad vejen.
Sørg for bedre budgettering: At lave et budget kan være nyttigt og kan potentielt hjælpe med at undgå refinansiering eller konsolidering helt. Da kreditkort kan bruges til næsten enhver tænkelig genstand eller tjeneste, kan de hurtigt løbe op i gæld. Ved at budgettere med at bruge færre penge og bruge flere penge på at betale en gæld, ville det blive betalt meget hurtigere uden at skulle optage nye kreditkort eller lån.
Forhandling med kreditorer: I modsætning til et autolån eller realkreditlån, hvor manglende betaling kan resultere i, at bilen eller hjemmet fortabes, betragtes kreditkortgæld som usikret gæld. Dette er vigtigt, fordi i tider med økonomisk katastrofe er den første regning, folk stopper med at betale, ofte kreditkortregningen. Manglende betaling af elregningen betyder, at strømmen kan blive slukket, men uden for potentielle hits på ens kredit, bliver der ikke taget meget væk, når man undlader at betale et kreditkort. Dette er vigtigt, fordi det åbner mulighed for at forhandle vilkårene for en kreditkortbetalingsplan. Kreditkortselskaber vil med glæde tage hele gælden tilbage, men vil foretrække noget af det frem for intet af det. Blot at ringe til dem og bede om en lavere månedlig betaling eller reduceret rente kan nemt opnås og hjælpe med at få en låntager ud af gælden hurtigere.
Som det er tilfældet med næsten alt i livet, er der potentielle risici og konsekvenser ved kreditkort refinansiering vs gældskonsolidering. I økonomiens og finansverdenen er intet nogensinde en 100% idiotsikker plan.
Her er et par eksempler på potentielle farer eller faldgruber ved refinansiering af kreditkort og gældskonsolidering, du skal huske på:
Begge strategier kan hjælpe med at spare dig penge på renter, men kreditkort refinansiering er egentlig kun for én gæld, mens gældskonsolidering er mere for flere gæld.
I slutningen af dagen har enhver, der er interesseret i kreditkort refinansiering vs gældskonsolidering, mange muligheder og tjenester tilgængelige for dem.
Hvis de bare forsøger at justere en enkelt kreditkortgæld, ville refinansiering være den ideelle mulighed, og hvis målet er at samle flere betalinger i én og spare på renten, så ville konsolidering være den bedste måde.