Arbejdsgiversponsorerede 401(k)-ordninger giver medarbejderne mulighed for at bidrage til deres pensionskonto, få adgang til skattefordele og modtage matchende bidrag fra arbejdsgiveren. Normalt tilbyder arbejdsgivere en liste over investeringsmuligheder, som medarbejderen kan vælge imellem, men medarbejderen kan ikke træffe valg uden for denne menu. Men mange medarbejdere mangler fuldt ud at forstå strukturen i deres 401(k) planer. De lider af informationsoverbelastning, og mange deltagere ønsker mere retning eller en "gør det for mig"-mulighed, ifølge en nylig J.P. Morgan 2021 Defined Contribution Survey.
At administrere din 401(k)-konto kan være tidskrævende og skræmmende for mange mennesker. De har travlt med at udføre deres arbejde og passe familien og har simpelthen ikke tid eller ekspertise til at administrere deres konti. Heldigvis tilbyder et stigende antal amerikanske arbejdsgivere (40%) nu medarbejderne muligheden for at åbne en "selv-dirigeret mæglerkonto" (SDBA) inden for deres 401(k) som et alternativ til kun at investere i den virksomhedsvalgte planmenu .
Afhængigt af, hvordan arbejdsgiveren sætter det op, kan en SDBA tillade medarbejderen at hyre en tredjeparts investeringsrådgiver til at administrere deres pensionsordningskonto. Dette giver medarbejderen mulighed for at vælge investeringer, der er uden for menuen med begrænset plan, mange gange endda mulighed for køb og salg af individuelle aktier, enten på egen hånd eller med bistand fra deres valgte investeringsrådgiver. Afhængigt af hvordan arbejdsgiveren sætter det op, kan investeringsrådgiverens honorar komme direkte ud af medarbejderens 401(k) plankonto, ligesom de typiske investerings- og administrationsgebyrer, der automatisk kommer ud af medarbejdernes 401(k) konti pt. .
Hvis din 401(k) plan kommer til kort af nogen af de førnævnte årsager, og din arbejdsgiver tilbyder en SDBA, kan det være den rigtige vej for dig at søge en rådgiver. Med en rådgiver kan du være bedre positioneret til at optimere din pensionsordning og opfylde dine overordnede økonomiske mål.
I en Harris-måling genovervejer 44 % af amerikanerne uden finansielle rådgivere at engagere dem efter de ødelæggende begivenheder i 2020. Virkningen af den nuværende pandemi kunne have påvirket flere amerikanere til at revurdere deres økonomiske velvære, og en finansiel rådgiver ville være en af de bedste aktiver at have fremadrettet.
Med dette udsigter kan en SDBA-rådgiver fokusere på at forbedre dine investeringsstrategier for at nå dine langsigtede mål. Gennem deres erfaring og viden vil de hjælpe dig med at opbygge din personlige pensionsformueplan, mens du forfølger dine egne karrieremål.
På denne måde har du din egen professionelle, der arbejder for dig og anvender den viden, de har erhvervet i løbet af deres karriere, til gavn for dig.
Efterhånden som dine indkomstniveauer stiger, er der mere behov for informeret investeringsbeslutning. Det bredere udvalg af investeringsvalg, som en SDBA tilbyder, betyder, at du kan investere i flere sektorer, såsom finansielle tjenesteydelser, teknologi eller energi. Måske vil du deltage i den voksende industri af 5G eller block chain teknologi. Da der er mere at navigere i, medmindre du er en meget erfaren investor, er det kun klogt, at du hyrer en erfaren rådgiver til bedre at administrere din portefølje.
Det er vigtigt først at identificere, om din 401(k) plan tilbyder en SDBA, og hvad er vilkårene. Åbner det investeringsvalgene op til en bredere menu af investeringsforeninger, men stadig begrænset, eller åbner det investeringsvalgene yderligere, så du kan købe et bredere udvalg af investeringsforeninger eller ETF'er eller aktier og obligationer? Giver det dig mulighed for at ansætte din egen rådgiver, og tillader det, at dit rådgiverhonorar udbetales fra din konto? Din valgte rådgiver kan hjælpe dig med at besvare disse spørgsmål.
Den stigende popularitet af SDBA-muligheden udsætter investorer for flere problemer sammenlignet med den aktieselskabsvalgte menu af investeringer. En af dem er at have et mere diversificeret udvalg af investeringsmuligheder, hvilket kan være forvirrende. Men at have det valg er formålet med SDBA, og du kan "outsource" forvirringen og bekymringerne til din rådgiver.
Den oprindelige grund til at have en SDBA-mulighed var for gør-det-selv-investoren, men det har vist sig at være et godt værktøj til at give en medarbejder mulighed for at få en mere tilpasset plan og få en anden til at administrere den for dem.
Mens en medarbejderstyret 401(k) kan være et godt investeringsværktøj for nogle mennesker, er ansættelse af en uafhængig rådgiver det bedste valg for dem, der ønsker skræddersyede investeringsvalg eller mere aggressive økonomiske muligheder, men ikke har tid og energi at forpligte sig til processen.