Måske vil du tilbringe din pension et sted med sol. Eller måske er en udsigt over bjergene mere din stil.
Men før du begynder at lave planer, er det værd at se på skattesituationen i enhver stat, du overvejer. Nogle steder pålægger pensionister markant hårdere skatter end andre.
Vores rangeringer tager højde for, hvor meget skat hver stat pålægger pensionsindkomst, eventuelle statspålagte ejendoms- eller arveskatter og Skattefondens estimater for gennemsnitlig statslig og lokal omsætningsskat og den gennemsnitlige, effektive ejendomsskat. Vi fremhæver også nogle af de skattefradrag og udelukkelser, seniorer kan kvalificere sig til.
En ekspert kan hjælpe dig med at se på dine muligheder. Certificerede økonomiske planlæggere, der er "forvaltere", har strategier kun for pensionister - og de er ved lov forpligtet til at sætte dine interesser først.
Hvornår er det bedste tidspunkt på året at sælge et hus?
Visse årstider, måneder og dage kan være bedre – eller værre – end andre.
Læs mereHer er de 15 værste stater, når det kommer til at beskatte pensionister:
Skat af pensionsindkomst :Ja
Statsindkomstskat :5 % fast sats
Gennemsnitlig ejendomsskat :1,15 % af boligens værdi
Gennemsnitlig statslig og lokal moms :6,25 %
Massachusetts beskatter ikke sociale ydelser eller offentlige pensionsindkomster, men de fleste andre pensionsindkomster beskattes med en fast sats på 5 %.
Bay State har den 18. højeste gennemsnitlige ejendomsskattesats i landet, hvor ejere af et hus på $350.000 betaler omkring $4.025 i skat om året.
Heldigvis er beboere over 65 år, som tjener mindre end et vist beløb (for skatteåret 2020, det er 61.000 USD for enkeltpersoner og 92.000 USD for ægtepar, der indgiver fælles ansøgning) berettiget til en ejendomsskattefradrag på op til 1.150 USD.
Massachusetts har også en ejendomsskat - en skat på fair markedsværdien af dine aktiver, efter du dør - der spænder fra 0,8% til 16% på godser til en værdi af over 1 million dollars. Denne tærskel på 1 million dollar er knyttet til Oregon for den laveste i landet.
Ejendom efterladt til en efterlevende ægtefælle er dog fritaget for Massachusetts' ejendomsskat, ligesom ejendom overladt til en kvalificeret velgørenhedsorganisation.
Skat af pensionsindkomst :Ja
Statsindkomstskat :0 % til 4,797 % (højeste sats gælder for indkomster over 217.400 USD)
Gennemsnitlig ejendomsskat :1,62 % af boligens værdi
Gennemsnitlig statslig og lokal moms :7,17 %
Buckeye-staten beskatter ikke sociale ydelser, selvom indkomst fra de fleste andre pensionskonti beskattes som almindelig indkomst.
Seniorer i alderen 65 år eller ældre kan kræve en pensionsindkomstkredit på op til 200 USD om året på andre indkomstkilder end deres sociale sikring, samt en pensionsskattefradrag på 50 USD.
Ohios ejendomsskatter er den niende højeste i landet; Ejeren af et hus på $350.000 skal betale omkring $5.670 om året.
På den positive side kan seniorer, der tjener mindre end et vist beløb ($33.600 i løbet af skatteåret 2020), kvalificere sig til fritagelsen for husstande, som fritager op til $25.000 af deres boligs markedsværdi fra alle lokale ejendomsskatter.
Selvom Ohio ikke opkræver ejendoms- eller arveafgifter, er den kombinerede statslige og lokale salgsafgift højere end gennemsnittet.
Beregn, hvor meget mere du skal spare hver måned for at nå dit mål for pensionerede æg.
Skat af pensionsindkomst :Ja
Statsindkomstskat :2 % til 5,75 % (højeste sats gælder for indkomster over 250.000 USD)
Gennemsnitlig ejendomsskat :1,04 % af boligens værdi
Gennemsnitlig statslig og lokal moms :6,00 %
Selvom Maryland er kendt som Free State, skal du ikke forvente meget i vejen for freebies, hvis du planlægger at gå på pension der.
Mens sociale sikringsydelser ikke er underlagt statens indkomstskat, er de fleste andre former for pensionsindkomst.
På den lyse side kan beboere, der er 65 år eller ældre, dog kvalificere sig til en udelukkelse på op til $31.100 på udlodninger fra 401(k), 403(b) og 457-ordninger og indkomst fra offentlige og private pensioner.
Ud over en statslig indkomstskat på 2 % til 5,75 % opkræver Marylands 23 amter og Baltimore City også lokale indkomstskatter på mellem 2,5 % og 3,2 % af indbyggernes skattepligtige indkomst.
Ejendomsskatter i Maryland er også ret høje, hvor ejeren af et hus på $350.000 betaler omkring $3.640 om året.
Maryland er den eneste stat i landet, der opkræver både en ejendomsskat og en arveafgift. En arveafgift ligner en ejendomsskat, men i stedet for at boet betaler skat af en afdød persons aktiver, er de personer, der arver aktiverne, på krogen for det skyldige beløb.
Ejendomsskatten i Maryland varierer fra 0,8 % til 16 % på godser til en værdi af mere end 5 millioner dollars, og arveafgiften er 10 %, selvom ejendom, der går i arv til børn, ægtefæller og andre slægtninge, er fritaget.
Skat af pensionsindkomst :Ja
Statsindkomstskat :5,80 % til 7,15 % (højeste sats, der gælder for indkomster over 52.600 USD)
Gennemsnitlig ejendomsskat :1,27 % af boligens værdi
Gennemsnitlig statslig og lokal moms :5,50 %
At trække sig tilbage i Pine Tree State er ikke helt dårligt:Maine beskatter ikke sociale sikringsydelser, og pensionister kan trække op til $10.000 i berettiget pensionsindkomst.
Alle andre former for pensionsindkomst er dog underlagt statslige indkomstskattesatser så høje som 7,15 %, hvor den højeste sats gælder for alle med en indkomst på mere end 52.600 USD.
Maines ejendomsskatter er også dyre, og det gennemsnitlige beløb på et hus på $350.000 løber på omkring $4.445 om året.
Oven i det opkræver Maine en ejendomsskat, der spænder fra 8 % til 12 % på godser til en værdi af over 5,7 millioner USD.
Heldigvis er omsætningsafgiften i staten lavere end gennemsnittet, og Maine tillader ikke byer eller byer at pålægge nogen lokal moms. Som et resultat har Maine en af de billigste kombinerede salgs- og lokale skattesatser i landet.
Skat af pensionsindkomst :Ja
Statsindkomstskat :1 % til 13,30 % (højeste sats gælder for indkomster over 1.000.000 USD)
Gennemsnitlig ejendomsskat :0,74 % af boligens værdi
Gennemsnitlig statslig og lokal moms :8,66 %
Lad os starte med nogle gode nyheder:Hvis du planlægger at gå på pension i Golden State, er dine sociale sikringsydelser fritaget for statsindkomstskat.
Desværre er alle dine øvrige pensionsindtægter fuldt skattepligtige og til den højeste skattesats i landet, hvis du tjener mere end 1 million dollars om året (hvis det er tilfældet, godt gået).
Et andet lyspunkt for pensionister er, at den gennemsnitlige ejendomsskattesats i Californien er ret lav; på et hjem til en værdi af 350.000 USD betaler du kun omkring 2.590 USD.
Og som en ekstra fordel har boligejere på 62 år eller ældre med en årlig indkomst på mindre end 45.000 USD og mindst 40 % egenkapital i deres hjem mulighed for at udskyde betalingen af deres ejendomsskatter for det indeværende år.
Det er dog værd at bemærke, at Californien har den højeste statsomsætningsafgift i landet på 7,25 %, og leveomkostningerne er 18 % højere end landsgennemsnittet.
Skat af pensionsindkomst :Ja, men fradragsberettiget op til $20.000
Statsindkomstskat :4 % til 8,82 % (højeste sats gælder for indkomster over 1.077.550 USD)
Gennemsnitlig ejendomsskat :1,40 % af boligens værdi
Gennemsnitlig statslig og lokal moms :8,52 %
New York har den 14. højeste ejendomsskattesats i landet, hvor den gennemsnitlige skat på et hus på $350.000 koster omkring $4.900.
Den gode nyhed er, at skattelettelser er tilgængelige for seniorer på lokalt niveau. Lokale myndigheder og skoledistrikter har mulighed for at reducere den vurderede værdi af en seniorbolig med op til 50 %, afhængigt af seniorens indkomst.
Nogle seniorer kan også kvalificere sig til en skoleskattelettelse (STAR) fritagelse, hvor de første $66.800 af deres boligværdi er fritaget for skoleejendomsskatter. For at være berettiget skal du være mindst 65 år gammel og have haft en årlig husstandsindkomst under en vis grænse ($86.300 eller mindre i løbet af skoleåret 2019-2020).
Ud over ejendomsskatter skal pensionerede New Yorkere også overveje den kombinerede statslige og lokale salgsskat, som er den 10. højeste i landet, samt en ejendomsskat på 3,06 % til 16 % på godser til en værdi af 5,9 millioner dollars eller mere .
Sociale sikringsydelser og militærpensioner er fritaget for statsskatter i New York, selvom du vil blive beskattet af enhver pensionsindkomst på over 20.000 USD fra private pensionsordninger eller offentlige planer uden for staten.
Skat af pensionsindkomst :Nej
Statsindkomstskat :4,95 % fast sats
Gennemsnitlig ejendomsskat :2,05 % af boligens værdi
Gennemsnitlig statslig og lokal moms :9,08 %
Pensionister, der planlægger at slå sig ned i landet Lincoln, må hellere begynde at spare deres øre, fordi Illinois har den næsthøjeste gennemsnitlige ejendomsskattesats i landet.
En ejer af et hus på $350.000 betaler omkring $7.175 om året i ejendomsskat, selvom nogle seniorer i Illinois kan kvalificere sig til en husmandsfritagelse på op til $8.000, afhængigt af hvilken del af staten de bor i.
Derudover tilbyder Illinois kvalificerede seniorer muligheden for at fastfryse deres hjems anslåede værdi under Senior Citizens Assessment Freeze Homestead Exemption og udskyde op til $5.000 af deres ejendomsskattebetalinger under Senior Citizens Real Estate Tax Deferral Program.
Bortset fra de høje ejendomsskatter er indbyggere i Illinois også underlagt den sjette-højeste kombinerede statslige og lokale salgsskat i USA samt en ejendomsskat på mellem 0,8 % og 16 % på ejendom over 4 millioner USD.
På den lyse side er statens flade indkomstskattesats på 4,95 % ret lav, og indkomst fra de fleste pensionsordninger - inklusive sociale sikringsydelser - er fritaget for statsskatter.
Skat af pensionsindkomst :Ja, men minimum under $60.000
Statsindkomstskat :1,40 % til 10,75 % (højeste sats gælder for indkomster over 5 millioner USD)
Gennemsnitlig ejendomsskat :2,21 %
Gennemsnitlig statslig og lokal moms :6,60 %
For pensionister i Garden State er ejendomsskatter det største ukrudt i blomsterbedet.
New Jersey har den højeste gennemsnitlige ejendomsskattesats i landet. Ejeren af et hus på $350.000 skal betale omkring $7.735 hvert år.
Heldigvis giver New Jersey nogle lettelser til pensionister gennem sit Senior Freeze-program, som refunderer berettigede seniorer for ejendomsskatteforhøjelser.
For at kvalificere dig skal du være 65 år eller ældre, have været bosiddende i New Jersey i mindst 10 år, have ejet og boet i dit nuværende hjem i mindst fem år og tjene mindre end et vist beløb ($91.505) eller mindre i 2019).
Derudover er ældre med en årlig husstandsindkomst på 10.000 USD eller mindre kvalificeret til et ejendomsskattefradrag på 250 USD.
Ud over disse fritagelser tilbyder New Jersey også solid state skattefritagelser på pensionsindkomst.
Socialsikringsydelser beskattes ikke, og enlige skatteydere kan udelukke op til $75.000 af indkomst fra en pensionsordning, hvis deres indkomst er $100.000 eller mindre. (Gifte seniorer, der ansøger i fællesskab, kan udelukke op til $100.000.)
Selvom New Jersey fjernede sin ejendomsskat i 2018, opkræver det stadig en arveafgift på 11 % til 16 % på arvet ejendom til en værdi af 500 USD eller mere.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3.75% to 5.99% (highest rate applies to incomes over $148,350)
Average property tax :1.53% of home value
Average state and local sales tax :7.00%
Rhode Island may offer scenic views of the Atlantic, but you can expect to be hit with a tidal wave of taxation if you decide to retire in the Ocean State.
All retirement income is fully taxable, including Social Security benefits, as long as it is also taxed federally.
However, residents earning a certain amount or less ($85,150 for individuals and $106,400 for joint filers in 2019) are exempt from paying state tax on their Social Security benefits.
Additionally, seniors earning less than $83,450 ($104,350 for couples) are eligible for an exemption of up to $15,000 on payouts from private, government or military retirement plans.
Property taxes in Rhode Island are the 10th-highest in the country and work out to an average of $5,355 per year on a home worth $350,000, although homeowners aged 65 or older whose income is $30,000 or less are eligible for a state tax credit.
Rhode Island also has an estate tax ranging from 0.8% to 16% on estates worth more than $1.6 million, making it one of only a few states that tax estates valued at under $2 million.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3.35% to 8.75% (highest rate applies to incomes over $204,000)
Average property tax :1.80% of home value
Average state and local sales tax :6.22%
If you retire in Vermont, the government will tap your income just like one of the state’s maple trees.
The Green Mountain State taxes all forms of retirement income at rates between 3.35% and 8.75%, and that includes Social Security benefits.
However, individuals who earn an adjusted gross income of $45,000 or less, and joint-filing couples who earn $60,000 or less, are eligible for full exemptions from state Social Security tax.
Property taxes are also quite pricey, with the average tax on a $350,000 house coming to around $6,300.
Fortunately, some retired homeowners may qualify for Vermont’s Elderly and Permanently Disabled Tax Credit, which is worth 24% of the federal credit for elderly and permanently disabled individuals.
Vermont also charges a flat 16% estate tax on any estate that exceeds $2.8 million in value.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :5.35% to 9.85% (highest rate applies to incomes over $164,401)
Average property tax :1.44%
Average state and local sales tax :7.46%
Minnesota taxes all forms of retirement income — including Social Security benefits — with the exception of military pensions.
However, thanks to the North Star State’s progressive tax system, households earning less than $23,900 are exempt from paying state taxes on their Social Security benefits.
Property taxes in Minnesota are the 13th highest in the country, with owners of a $350,000 home paying around $5,040 a year.
The good news is that the state offers a Senior Citizen Property Tax Deferral Program, which allows residents aged 65 or older with a household income of $60,000 or less to defer a portion of their property tax, as long as they’ve owned their home for at least 15 years.
The state also offers a special income tax deduction for seniors who make $61,080 or less, or $78,180 or less for couples who file jointly. Single filers can deduct up to $4,020, and joint filers can deduct up to $5,150.
Minnesota residents are subject to an estate tax of 13% to 16% on estates valued at more than $3 million, although assets left to a surviving spouse are exempt.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :4% to 7.65% (highest rate applies to incomes over $263,480)
Average property tax :1.73% of home value
Average state and local sales tax :5.46%
Although all Social Security benefits and income from government pensions are exempt from state taxes in Wisconsin, any other retirement income is fully taxable at rates ranging from 3.86% to 7.65%.
As a small concession, retirees who are 65 or older and have an adjusted gross income of less than $15,000 — or $30,000 for married couples filing jointly — can deduct up to $5,000 of their retirement income from their state taxes.
The Badger State does not have any estate or inheritance taxes, but property taxes are quite steep — the fifth highest in the country.
The average property tax on a house valued at $350,000 is $6,055, and there are no special exemptions available for low-income seniors.
The state is much less punishing at the cash register, though. Wisconsin has one of the lowest combined state and local sales tax rates in the country.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :3.10% to 5.70% (highest rate applies to incomes over $30,000)
Average property tax :1.33%
Average state and local sales tax :8.68%
A ray of sunshine for anyone hoping to retire in the Sunflower State is that all Social Security income and in-state public pension income is exempt from state taxes for seniors earning an adjusted gross income of $75,000 or less. Military and federal government pensions are also exempt.
Unfortunately, income from private retirement plans like IRAs and 401(k)s is fully taxed, and so is income from out-of-state public pensions.
Kansas also has the eighth-highest average state and local sales tax, which means that shopping for essentials can be pricey.
The state’s property taxes are also on the expensive side, with the average tax on a $350,000 home coming to $4,655.
However, the state offers property tax relief for low-income seniors in the form of a refund for up to 75% of property taxes paid. This refund is available to homeowners aged 65 or older who have a household income below a certain threshold ($20,300 or less in 2019).
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3% to 6.99% (highest rate applies to incomes over $500,000)
Average property tax :1.70% of home value
Average state and local sales tax :6.35%
Anyone planning to commit to the Constitution State will have to contend with some serious taxes on their income. All types of retirement income are subject to Connecticut’s income tax, although there are a few exemptions.
Retired Connecticuters with a federal adjusted gross income of $75,000 or more — $100,000 for joint filers — will have 25% of any Social Security benefits taxed at the federal level taxed by the state as well. Anyone whose income levels are below those thresholds is exempt from paying tax on their Social Security benefits.
As of 2019, residents below those income thresholds are also exempt from paying tax on 14% of any income from a pension or annuity, and this exemption percentage will increase by 14% each year until the 2025 tax year, when it reaches 100%.
Connecticut currently has the seventh-highest property tax rate in the country — the owner of a $350,000 home can expect to pay about $5,950. However, the state gives property tax credits to homeowners aged 65 or older with a total income of $36,000 or less ($43,900 or less for couples).
Connecticut imposes an estate tax of between 7.2% and 12% on estates valued at $5.1 million or more. It’s also the only state in the union that imposes its own gift tax — a tax on assets you give away while you’re still alive — that can reach rates as high as 12%.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :2.46% to 6.84% (highest rate applies to incomes over $31,750)
Average property tax :1.65% of home value
Average state and local sales tax :6.39%
The prize for the least tax-friendly state for retirees goes to Nebraska, which not only taxes retirement income — including some Social Security benefits — but also imposes high property taxes.
Any Social Security income that is taxed federally will also get hit with Nebraska state income tax, while IRA withdrawals, 401(k) funds and pensions are all fully taxable.
Residents of the Cornhusker State are also subject to an inheritance tax that ranges from 1% to 18%.
While the inheritance tax for immediate relatives is only 1% on property valued at $40,000 or more, remote relatives will have to fork over 15% on anything worth over $15,000, and all other heirs are subject to the full 18% on anything valued at $10,000 or more.
And if all that wasn’t enough of a financial burden, Nebraska also has the eighth-highest property tax in the country. On a home valued at $350,000, the average property tax would be $5,775.
The Best Lenders for a Mortgage
Click HereEverything you need to know on how to make homeownership affordable.
See GuideJust break the mortgage process down into a few smaller steps. Here's how.
See GuideSee if you qualify for today's mortgage rates
See Rates