Uanset om din drøm er at gå på efterløn eller arbejde gennem firserne, bør du vide, hvorfor din pensionsalder betyder noget. At vælge hvornår du skal gå på pension er en af de største økonomiske beslutninger, du vil tage, lige deroppe med at købe et hus. Gå på pension for tidligt, og du risikerer at overleve din pensionsopsparing. Vent for længe med at gå på pension, så berøver du dig måske hårdt tjent fritid.
Tjek vores 401(k)-beregner.
At gå på tidlig pension betyder forskellige ting for forskellige mennesker. Nogle mennesker frygter pensionering, mens andre ikke kan vente med at forlade arbejdsstyrken. Tidligt for en advokat er ikke det samme som tidligt for en professionel atlet. For nylig har bevægelsen for økonomisk uafhængighed fået tilhængere, hvilket fik nogle mennesker i trediverne til helt at opgive arbejdet. For nogle amerikanere er førtidspension et mål eller et valg, mens det for andre er en barsk realitet påtvunget af en helbredskrise eller en afskedigelse.
Der er i stigende grad ikke sådan noget som en "normal pensionsalder." Meningsmålinger viser, at amerikanerne forventer at arbejde senere i deres liv, end deres forældre gjorde, men på et usikkert arbejdsmarked kan det være svært at kontrollere, hvor længe vi bliver i arbejdsstyrken. Derfor er det så vigtigt at begynde at spare op til pension tidligt og give dine penge masser af tid til at sammensætte. Hvis din opsparing ser lidt mat ud, når du når 50, så drag fordel af IRS-reglerne, der tillader indhentningsbidrag til pensionskonti.
Et benchmark, som mange mennesker bruger, er pensionsalderen for social sikring. Socialsikringsydelser er tilgængelige så tidligt som 62 år, men de vil blive reduceret for alle, der gør krav på mellem 62 år og deres fulde pensionsalder (FRA). Din FRA er mellem 65 og 67, afhængigt af hvornår du er født. For hvert år mellem din FRA og 70 år, hvor du venter med at kræve ydelser, får du et bump i ydelser som tak fra Social Security Administration.
En anden vigtig faktor at overveje er Medicare, som starter i en alder af 65. Med stigende sundhedsomkostninger, bør sygeforsikringsdækning og pengene til at supplere det være på radaren af enhver snart-til-være-pensionist. Hvis du i øjeblikket har en sygeforsikring gennem din arbejdsgiver, og du planlægger at gå på pension før 65 år, skal du budgettere med en sygeforsikring for at bygge bro over kløften.
Mens en lommeregner kan fortælle dig, om du har råd til at gå på pension, kan den ikke fortælle dig din ideelle pensionsalder. Den ideelle pensionsalder vil være baseret på din opsparing, dit helbred, dine følelser for at arbejde, de fordele, der er tilgængelige for dig gennem din arbejdsgiver og din adgang til sundhedspleje. En person, der har sundhedsydelser gennem sin ægtefælle, er mere tilbøjelige til at kunne gå på pension, før de når for eksempel Medicare-alder.
En nylig Gallup-undersøgelse viste, at den gennemsnitlige pensionsalder i USA er 62. Naturligvis varierer den gennemsnitlige pensionsalder afhængigt af erhverv. Universitetsprofessorer går på pension senere end lærere, f.eks. Den gennemsnitlige pensionsalder for lærere svinger omkring 59. Generelt er det mere sandsynligt, at rigere mennesker med høje uddannelsesniveauer fortsætter med at arbejde efter den normale pensionsalder.
Føderale ansatte har deres egne pensionsnormer. Som føderal medarbejder er din minimumspensionsalder (MRA) den minimumsalder, hvor du kan gå på pension og modtage dine ydelser, kaldet FERS, efter Federal Employee Retirement System. MRA'er varierer fra 55 til 57 afhængigt af dit fødselsår. Født i eller efter 1970? Din MRA er 57. Den føderale pensionsalder er noget, du skal huske på, når du nærmer dig 50'erne, men at nå den er ikke det eneste, der står mellem dig og din FERS. Du skal også opfylde kravene til mange års tjeneste. Hvorvidt du kan tage det, der kaldes "Øjeblikkelig frivillig pensionering" og stadig få det fulde udbytte, er en kombination af din alder og arbejdsår.
Relateret artikel:4 tips til at tale om pensionering med din ægtefælle
Med fremskridt inden for sundhedsvæsenet lever amerikanerne længere efter at have nået den normale pensionsalder. En kvinde, der går på pension i en alder af 65, kan forvente at leve yderligere 20 år, en mand 17. Amerikas gennemsnitlige pensionsalder kan være høj i forhold til den gennemsnitlige pensionsalder i andre lande rundt om i verden, men det giver stadig mange år til at leve efter arbejde. Spar ikke bare til pensionen - planlæg det. Find ud af, hvad du vil gøre for at berige dine dage, hvor arbejdet ikke fylder dem.
Pension behøver ikke at være en alt-eller-intet affære. Selvom det er almindeligt at tale om en enkelt "pensionsalder", går mange mennesker på pension i etaper. De kan skære deres timer ned eller gå over til et deltidsjob et andet sted. De kan trække sig tilbage fra deres virksomhed, men påtage sig freelance- eller konsulentkoncerter. At have en sund nødkasse og en stor mængde pensionsopsparing giver dig den luksus at gå på pension på dine egne vilkår på den måde, som føles rigtigt for dig. Føler du, at det er tid til at øge din opsparing? Gå til det!
Fotokredit:© iStock/Susan Chiang, © iStock/EpicStockMedia, © iStock/cometary