Når du har brug for finansiering til din lille virksomhed – uanset om det er et driftskapitallån til at opfylde lønningslisten eller et lån til at finansiere en udvidelse til et andet sted – vil din økonomi komme under långiveres kontrol.

Påvirker personlig kredit virksomhedskredit?

Udover at tjekke din virksomheds indtægter og undersøge dine selvangivelser, interesserer långivere også din personlige kreditscore. Selvom det måske ikke ser ud til, at din personlige kreditvurdering burde have en indflydelse på din mulighed for at låne penge til din virksomhed, kan den spille en stor rolle i lånebeslutninger. Kan du få et erhvervslån med dårlig personlig kredit?

Hvorfor din personlige kreditvurdering betyder noget for långivere

Din personlige kreditscore er mere end blot et trecifret tal; det er faktisk et øjebliksbillede af, hvor ansvarligt du administrerer dine kredit- og gældsforpligtelser. De to mest almindelige personlige kreditscoringsmodeller er FICO-score, udviklet af Fair Isaac Corporation, og VantageScore, som blev skabt af de tre store kreditbureauer:Equifax, Experian og TransUnion.

Kreditscore er baseret på de oplysninger, der er i dine kreditrapporter. Din kreditrapport er simpelthen en detaljeret liste over dine forskellige gæld, herunder hvor meget du skylder, hvilke typer gæld du har, dine kreditgrænser og tilgængelig kredit, din betalingshistorik, alderen på dine konti og hvor ofte du har ansøgt om ny kredit. Hver af disse faktorer påvirker din score forskelligt, men de er alle inkluderet i din personlige kreditvurderingsberegning.

Så hvorfor skulle en långiver til små virksomheder bekymre sig om dine personlige kreditvaner? Svaret er relativt enkelt. Långivere har en egeninteresse i at vide, hvor sandsynligt en låntager er i stand til at tilbagebetale et lån. Selvom din personlige kreditvurdering ikke er en direkte indikator for, hvor sund eller rentabel din virksomhed er, siger den meget om din økonomiske soliditet.

Hvis for eksempel din kreditscore er lav, fordi du tidligere har betalt regninger for sent, kan det tyde på for långiveren, at du sandsynligvis vil gå glip af dine forfaldsdatoer på fremtidige lånebetalinger. Hvis du er maksimeret på flere kreditkort, kan en långiver antage, at du er desperat efter kontanter og ser dig som en højere risiko.

Kan du få et erhvervslån med dårlig personlig kredit?

Det kan være svært at få lån til små virksomheder med dårlig personlig kredit. Långivere kan være mere tilbageholdende med at låne ud, eller hvis de gør det, kan de opkræve en højere rente for lånet. Din personlige kreditvurdering kan også påvirke ting som dine forsikringspriser, eller om du skal betale et depositum for at få el-, telefon-, vand- eller internettjenester til din virksomhed.

Sådan hæver du din personlige kreditscore

At forbedre din personlige kreditscore er ofte blot et spørgsmål om at øve nogle gode økonomiske vaner. Hvis din score ikke er så høj, som du gerne vil, er her nogle tips, der kan hjælpe med at øge din kreditvurdering:

• Betal dine regninger til tiden. Den vigtigste ting, der påvirker din kreditscore, er din betalingshistorik. At betale for sent kan slå store point ud af din score, hvilket er det sidste du har brug for, hvis du lyster til et lån til mindre virksomheder. Planlægning af automatiske betalinger fra din checkkonto til dine kreditkort, lån, forsyningsselskaber og andre regninger hver måned kan tage besværet med at holde styr på forfaldsdatoer.
• Hold dine kreditkortsaldi under kontrol. Efter betalingshistorik er din kreditudnyttelsesgrad den næste ting, der har væsentlig vægt med dine kreditvurderingsberegninger. Dette forhold afspejler, hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger. Hvis du bruger kreditkort til personlige eller forretningsmæssige udgifter, er det bedst at holde dette på 30 procent eller mindre. Endnu bedre, sigt efter at betale det, du opkræver fuldt ud hver måned.
• Bland dit kreditforbrug. En ting långivere kigger efter, når de tjekker din personlige kreditrapport og score, er de typer kredit, du bruger. Banker og online långivere vil gerne vide, at du har erfaring med at bruge forskellige typer gæld, herunder kreditkort, kreditlinjer eller lån, og at du håndterer dem ansvarligt.
• Vær kræsen med at ansøge om ny kredit. Når en långiver tjekker din kreditrapport, opretter det, hvad der er kendt som en hård forespørgsel på din rapport. Hver ny forespørgsel kan barbere et eller to point af din kreditscore, og forespørgsler forbliver på din kreditrapport i to år. For at minimere enhver potentiel negativ indvirkning på din score, skal du begrænse dig selv til kun at ansøge om kreditkort eller lån, når du virkelig har brug for det.

Bundlinjen

Personlige kreditvurderinger kan gøre eller knække dig, når det kommer til at ansøge om gældsfinansiering. Før du ansøger om et lån, skal du tage dig tid til at gennemgå dine kreditrapporter og score, og derefter sammenligne det med, hvad långiverens kreditkrav er. Hvis din score er over grænsen, som en långiver forventer, kan det være problemfrit at kvalificere sig til et lån. I nogle situationer kan det være nødvendigt at anskaffe et privatlån for at starte en virksomhed. Men at omsætte de ovenfor skitserede tips til handling kan hjælpe dig med at vende en lav score, så du kan få den finansiering, din lille virksomhed har brug for for at få succes.

Bond Street transformerer udlån til små virksomheder gennem teknologi, data og design. Vi tilbyder tidsbegrænsede lån på op til $1 million, med rentesatser, der starter ved 6%.