Du har betalt din gæld af. Du har sparet 3-6 måneders udgifter i en nødfond. Du investerer 15 % af din bruttoindkomst på en skattebegunstiget konto som en 401(k) eller IRA år efter år.
Og så sker det. Du når en skillevej:Du kan investere mere end 15 % af din indkomst. Hvad nu? Hvor investerer du, når du har maxet de skattebegunstigede konti, du har?
Dette er en vigtig beslutning. Inden du bestemmer dig for, hvor du skal investere de ekstra penge, lad os tale gennem mulighederne.
Når du har sat de 15 % i pension hver måned, skal du tænke på to andre mål:at spare op til dine børns uddannelse og betale dit realkreditlån tidligt.
Kan du forestille dig, hvordan livet vil være, når du er helt gældfri? Forestil dig selv at skrive, at realkreditlån betaling for meget. sidst. tid. Du vil opleve en frihed, som du ikke kan forestille dig.
Her er aftalen:Livet sker. Og du vil meget hellere have, at du står over for det ukendte med et betalt hus end at ramme et problem og skulle bekymre dig om realkreditlånet. Hvis det er betalt, ejer du dit hus, uanset hvad der sker.
Når først det hus er betalt ud, og dine børns uddannelsesfond er på plads, er det tid til at fokusere på at opbygge rigdom. Det er her investering bliver rigtig sjovt!
Når du har ekstra penge at investere, er det første skridt at maksimere enhver skattebegunstiget plan som en 401(k) eller 403(b) (eller Roth-indstillingen, hvis din virksomhed tilbyder det). For 2022 er det maksimale, du kan investere $20.500 (eller $27.000, hvis du er 50 år eller derover). 1
Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en plan - eller hvis planen ikke tilbyder gode muligheder for investeringsforeninger - skal du åbne en Roth IRA og maksimere din bidragsgrænse til den, som er $6.000 i 2022 (eller $7.000 for 50 år og derover) . 2 Eller, hvis du allerede har maxet din 401(k), kan du åbne en Roth IRA og finansiere den. Du kan bidrage til begge dele. Du og din ægtefælle kan begge har en Roth IRA, selvom din ægtefælle ikke arbejder.
Når du har ekstra penge at investere, er det første skridt at maksimere enhver skattebegunstiget plan som f.eks. en 401(k) eller 403(b) (eller Roth-indstillingen, hvis din virksomhed tilbyder det).
Nogle mennesker spørger mig, om det er okay at have alle dine investeringskroner i investeringsforeninger. De er bekymrede for markedsvolatilitet. Vi forstår det. Det er dine hårdt tjente penge, og du ønsker ikke at miste dem. Men her er aftalen:På lang sigt vil gode investeringsforeninger sandsynligvis tjene dig penge. Selvom deres værdi falder midlertidigt, fortæller historien os, at værdien sandsynligvis vil stige igen til sidst.
Hvad så? Hvad gør du, når du har maxet dine skattebegunstigede investeringer, men du stadig kan investere mere ? Det er godt problem at have. Den gode nyhed er, at du har mange muligheder!
HSA står for Health Savings Account. Det er en skattefordelt konto kun tilgængelig til personer, der tilmelder sig en sundhedsordning med høj selvrisiko (HDHP). Hvis du har en HSA, kan du lægge penge i den (inden du betaler skat på den) og derefter bruge pengene til at betale for godkendte lægeudgifter. At lægge penge i en HSA sænker din skattepligtige indkomst, så hvis du bidrager med 3.000 USD på et år til en HSA, bliver din skattepligtige indkomst reduceret med 3.000 USD.
Du kan sætte pengene på en Kontantkonto, som øger renten ligesom en opsparingskonto; eller du kan sætte pengene ind på en investeringskonto, som fungerer meget som en IRA.
Alle penge, du ikke bruger til lægeudgifter, forbliver i din HSA på ubestemt tid, og du kan tilføje dem år efter år op til bidragsgrænsen. I 2022 er grænsen $3.650 for singler og $7.300 for familier. 3
Nu, når du fylder 65 år, vil den HSA fungere som en traditionel IRA. Du kan tage penge ud for alt, hvad du vil, men du betaler skat af det, når du gør det, ligesom en traditionel IRA. Du kan dog stadig betale lægeudgifter fra din HSA skattefrit!
Her er en anden fordel ved en HSA:Der er ingen minimumsfordeling. Med en traditionel IRA skal du begynde at udtage et minimumsbeløb hvert år, og det beløb bestemmes af IRS. Du kan dog beholde penge i en HSA, så længe du vil.
Der er masser af detaljer om, hvordan du investerer i en HSA, så sørg for at tale med en investeringsprofessionel, før du trykker på aftrækkeren. Og husk, det er kun en mulighed, hvis du er i en forsikring med høj selvrisiko. Hvis du er sund, kan det være et godt sted at investere ekstra penge.
Mange mennesker antager, at du ikke kan investere i en investeringsforening, medmindre det er i en IRA eller en 401(k). Vidste du, at du kan åbne en investeringskonto gennem et mæglerfirma og sætte så mange penge på den, som du vil? Og det er en god mulighed, hvis du har penge tilbage at spare.
Der er én stor fordel ved at have en skattepligtig investeringskonto:du kan tage pengene ud, når som helst du vil. Du behøver ikke vente til du er 59½ år for at bruge den. Hvorfor betyder det noget, da vi typisk vil bede dig om at lade alle dine investeringer være i fred? Nå, hvis du vil gå på tidlig pension, som i dine 50'ere, har du brug for en indkomststrøm. Men du vil ikke være i stand til at røre en 401(k) eller IRA uden at betale store bøder. En skattepligtig konto er en god løsning på det problem.
Princippet om god investering er det samme:spred dine investeringer på fire kategorier af fonde:vækst, vækst og indkomst, aggressiv vækst og international. Hold en balance mellem dem, og du vil have en buffer mod op- og nedture på markedet.
Ulempen ved denne form for investering er indlysende:du betaler skat af alle penge, din konto tjener . Hvornår du betaler disse skatter vil variere, så vi vil ikke gå nærmere ind her. Du skal bare vide, at onkel Sam vil have sine penge, så vær klar til det.
At købe et hjem eller et lejlighedskompleks, som andre kan leje, kan være en fantastisk måde at tjene passiv indkomst på – hvis du kan købe kontant. aldrig gå i gæld for at købe lejebolig! Hvis du virkelig ønsker at investere i fast ejendom, men ikke har pengene ved hånden, så gem dem indtil du gør. Gæld er dårlig, selvom den genererer indkomst!
Hvis du beslutter dig for fast ejendom, er her nogle essentielle oplysninger :
At investere mere end 15 % af din indkomst behøver ikke at være kompliceret. Faktisk holder masser af millionærer deres investering meget enkel - en balance mellem gensidige fonde og gældfri fast ejendom. Ingen grund til at blive kompliceret.
Masser af millionærer holder deres investering meget enkel - en balance mellem gensidige fonde og gældfri fast ejendom. Ingen grund til at blive kompliceret.
Her er et andet råd. Når du ønsker at øge din investering, bør det første stop være på din investors kontor. Ordsprogene 11:14 (NLT) siger:"Uden klogt lederskab falder et folk; der er tryghed i at have mange rådgivere.” Du har brug for en god økonomisk professionel på din side, som kan hjælpe dig med at gå gennem mulighederne og træffe den bedste beslutning baseret på de tilgængelige penge og dine mål.
Uanset om du er en erfaren investor eller lige er begyndt, kan råd fra en investeringsprofessionel hjælpe dig med dine økonomiske mål. Erfarne investorer tager ikke nogen store økonomiske beslutninger uden at tale med en rådgiver, og det skal du heller ikke. Hvis du har brug for hjælp, kan du kontakte en af de professionelle investorer i vores SmartVestor-program . De forstår den økonomiske rejse, du er på, og kan hjælpe dig med at lave en plan eller udfylde eventuelle huller i din nuværende strategi.
Find en SmartVestor Pro i dit område!