Har du nogensinde set de film, hvor den rige onkel dør uden at efterlade et testamente, så der er ingen modtager – ingen til at få alle hans ting? Familien bryder ud i så meget kaos, at det gør The Jerry Springer Show virker som et børneprogram. Du kan ikke lade være med at tænke, Jeg ville aldrig lade det ske for min familie.
Men hvad er præcist en begunstiget? Er der nogle særlige regler for at vælge en? Og hvornår skal du navngive en modtager? At gøre det rigtige for dig selv og din familie kan være forvirrende - men det behøver det ikke at være. Vi har gennemskåret den juridiske jargon for at give dig fakta, så du kan være sikker på at vælge din modtager.
Lad os starte med en simpel definition. En modtager er en person eller organisation, du navngiver for at få dine ting, når du dør. Du nævner begunstigede i et juridisk dokument – som et testamente, en trust, en livsforsikring, en livrente eller en pensionskonto.
Her er nogle eksempler på de personer og organisationer, du kan nævne som din modtager:
Du arbejder hårdt for dine penge, som sangen lyder. Og du vil vide, at din familie vil være sikker økonomisk, når du ikke længere er sammen med dem. Det er den største grund til, at du skal navngive en modtager - eller modtagere:for at sikre, at dine ting rent faktisk ender i dine kæres hænder. Her er nogle andre:
1. Klarhed – Desværre får sorg nogle mennesker til at gå lidt amok. Det starter, når familiemedlemmer begynder at slås om, hvem der får moster Melbas fingerbølsamling. Før du ved af det, har du et grimt slagsmål på dine hænder.
At navngive modtagere gør dine ønsker krystalklare. Og i de fleste tilfælde jernbeklædt lovligt! Det bevarer også freden blandt pårørende, så din næste familiesammenføring ikke ender på YouTube.
2. Hastighed – Når du nævner modtagere i dit testamente, vil mange af dine ting helt omgå skifteretten (skifteretten er en domstol, der beviser, at et testamente er gyldigt). Det betyder, at din familie vil få deres penge hurtigere, så de kan tage sig af eventuelle nødsituationer - og vil ikke bruge meget tid i skifteretten. For hvem har lyst til at tilbringe deres eftermiddage der?
Nogle af dine aktiver kan stadig gå gennem skifte efter din død (som nogle ejendom), men at navngive en modtager på forhånd vil fremskynde processen. Hvis du ikke nævne nogen, retten skal sortere i, hvem der har den juridiske ret til at gøre krav på dine ting.
Hvis du ikke nævner en begunstiget for din livsforsikring, vil udbetalingen fra denne police blive en del af din ejendom (et andet fancy ord for de penge, ejendom og ting, du efterlader). Hvad betyder det? I de fleste tilfælde skal dødsfaldsydelsen gå gennem skifte. Og din familie kan ikke røre den, mens den er i skifte. Lad det ikke ske!
3. Kontrol – Når du nævner modtagere i et testamente eller en livsforsikring, kontrollerer du, hvor dine penge går hen – og hvem der får dem. Og sådan skal det være! Hvis du ikke nævne et, staten du bor i (Californien, for eksempel) bestemmer, hvordan dine aktiver vil blive fordelt til dine arvinger. Og få dette:afhængigt af den stat, du bor i, kan det endda omfatte tidligere ægtefæller. Yikes!
Du vil nævne en modtager for næsten hvad som helst beskæftiger sig med dine penge. Her er et par eksempler:
Som vi nævnte tidligere, kan du navngive enhver person eller organisation, du ønsker som modtager, men vær opmærksom på, at hvis du navngiver et mindreårigt barn, og du dør, mens de stadig er mindreårige, sendes udbetalingen i deres navn til den juridiske værge for det mindreårige barns bo. Og hvis du ikke allerede har navngivet en værge i dit testamente, vil en skifteret udpege en til dig. Lad ikke dette ske!
Endnu en vigtig ting at vide:Hvis du deltager i en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning som en 401(k), 403(b) eller en lignende konto, siger loven, at duskal få skriftligt samtykke fra din ægtefælle til at navngive en andre end din ægtefælle som begunstiget. 1 Denne lov gælder ikke for IRA'er eller Roth IRA'er, fordi de ikke er oprettet gennem din arbejdsgiver. Sørg for at tale med en professionel, der investerer, som kan guide dig gennem disse forskelle.
Download vores testamenteark for at komme i gang.
Der er tre typer støttemodtagere:primære, betingede og resterende. Bare rolig, vi forklarer det.
En primær modtager er den person (eller personer eller organisationer), du navngiver for at modtage dine ting, når du dør. Et kontingent modtager er anden i rækken til at modtage dine aktiver, hvis den primære modtager dør. Og en restbegunstiget får enhver ejendom, der ikke specifikt er overladt til en anden modtager.
Lad os gennemgå nogle eksempler på alle tre typer modtagere.
Som navnet lyder, er den primære modtager først i køen til at modtage dine ting, når du går bort. For at gøre det hele så glat som muligt, skal du angive så mange specifikke oplysninger om denne person (eller personer eller organisationer), som du kan. Et par elementer for at være sikker på, at du inkluderer:
Hvad hvis du vil navngive mere end én person? Det er fantastisk! Du skal blot være specifik omkring, hvordan pengene og andre aktiver skal deles op. Og her er et vigtigt tip:Brug procenter i stedet for et bestemt beløb for alle konti med saldi, der kan ændre sig over tid. Du kan jo have flere (eller færre) penge på kontoen, når du går bort.
Her er et eksempel fra den virkelige verden:Stu er enlig far til to voksne børn. Efter sin skilsmisse opdaterede han sit testamente og navngav hvert af sine børn som begunstigede, og navngav derefter et dyreinternat som et andet. Hans testamente siger, at 90% af hele hans ejendom (ikke inklusive personlige genstande som arvestykker og souvenirs) vil blive delt ligeligt mellem hans to børn. De resterende 10 % af alle hans aktiver vil blive givet til krisecentret.
Hvad betyder kontingentmodtager? Kort sagt er en kontingentmodtager den person (eller personer eller organisationer), du vælger til at modtage dine aktiver, hvis en (eller alle) af dine primære modtagere ikke kan findes, eller hvis de dør før dig. I dit testamente eller forsikringspolice skal du skrive nøjagtigt hvordan dine ting ville blive givet ud til din kontingentmodtager.
Antag for eksempel, at du ønsker, at din livsforsikringsudbetaling skal gå til din ægtefælle. Så du navngiver dem som din primære modtager. Antag så, at du angiver din yndlingsvelgørenhed som dit kontingent modtager. Hvis din ægtefælle dør før dig, vil din foretrukne velgørenhedsorganisation modtage overskuddet fra din livsforsikring.
En resterende begunstiget kan modtage aktiver på to måder. For det første kan de modtage aktiver, der ikke specifikt er overladt til en anden modtager (en primær eller betinget modtager). Med andre ord får de det, der er tilbage.
Den anden måde, de kan modtage aktiver på, er, hvis de primære og betingede begunstigede kan ikke indsamle aktiverne (uanset grund). Forskellen mellem en kontingentmodtager og en resterende modtager er, at en kontingentmodtager er nummer to i rækken til at modtage aktiver. En resterende støttemodtager får på den anden side kun det, der er tilovers, hvis de primære og kontingente modtagere ikke er i stand til at indsamle (uanset grund).
At navngive alternative begunstigede i dit testamente er en enkel måde at undgå problemer og forvirring på. Det kan virke trivielt, men konsekvenserne af at springe dette trin over kan være smertefulde. Antag, at din primære modtager ikke er i stand til at modtage dine aktiver, og du har ikke navngivet en alternativ modtager (enten kontingent eller rest). I dette tilfælde vil dine aktiver gå tilbage til dit bo og gå gennem skifte. Øv!
Når du vælger en støttemodtager, skal du tænke på de mennesker, der er afhængige af dig økonomisk. Hvis du er gift, vil du sandsynligvis vælge din ægtefælle som den primære modtager, og din ægtefælle ville vælge dig. (Ja, din ægtefælle har også brug for et testamente!) Sammen vil I nævne betingede begunstigede – hvis der skulle ske jer begge.
Husk, at folk uden for din nærmeste familie også kan være afhængige af dig. Hjælper du dine forældre med at betale deres lægeregninger? Har du accepteret at betale for din nieces uddannelse?
Da du kan nævne mere end én modtager, kan du angive, hvad (og hvor meget) hver af disse personer vil modtage, når du dør. På denne måde kan de, der er afhængige af dig, stadig regne med din økonomiske støtte.
Her er nogle spørgsmål, du skal besvare, når du vælger en modtager:
Uanset hvem du vælger som modtagere, skal du gennemgå dine dokumenter med jævne mellemrum. Fordi livet sker. Et ægteskab, død, skilsmisse eller brudt forhold kan betyde en ændring i modtagerne.
At navngive en modtager i dit testamente lyder måske som et enormt, tidskrævende monster – men det er det ikke! Du behøver ikke engang at gå til en advokats kontor eller bruge en formue. Du kan oprette dit eget testamente online hos RamseyTrusted-udbyderen Mama Bear Legal Forms på mindre end 20 minutter. Alt du skal gøre er at tilslutte dine oplysninger, inklusive dine modtagere, og resten klares for dig.
Så kan du trække vejret lettere ved at vide, at du har taget skridt til at beskytte dine aktiver og skånet din familie for unødvendig konflikt og stress. Dine kære vil være taknemmelige – og de ender ikke på en video, der er blevet viral.