Hvis du nærmer dig eller i dine gyldne år uden nogen opsparing eller livsforsikring på plads, kan dine kære kæmpe for at dække dine endelige udgifter, såsom udestående regninger og begravelsesarrangementer. Ingen ønsker virkelig, at det skal være deres arv.

Så du ønsker måske at udforske forenklet problem hel livsforsikring (SIWL). Denne type forsikring tilbyder overkommelig dækning til folk i en senere aldersgruppe, typisk omkring 40- til 80-årige, for at hjælpe med endelige udgifter som begravelsesomkostninger, lægeregninger og anden gæld. Med denne forsikring kan nogen hjælpe med at isolere hans eller hendes familie fra økonomiske byrder, der kan opstå som følge af hans eller hendes videregivelse.

For at kvalificere sig til en forenklet livsforsikring skal en ansøger generelt besvare en række medicinske spørgsmål, men behøver ikke at gennemgå en fuld lægeundersøgelse. Svarene på disse spørgsmål vil afgøre ansøgerens evne til at kvalificere sig til SIWL og omkostningerne ved dækningen.

Seniorer, der ikke kvalificerer sig til en forenklet dækning for hele livet, vil måske se på muligheden for en anden type forsikring, garanteret accept livsforsikring (GALI), der typisk tilbydes til personer mellem 50 og 75 år. Denne form for dækning er tilgængelig. uanset helbred, selvom omkostningerne ved en police har tendens til at være højere end andre typer forsikring.

Ligesom med enhver anden forsikring opregner forsikringstageren en eller flere begunstigede. Disse begunstigede kan bruge den endelige udbetaling på enhver måde, de vælger, selvom disse policer normalt købes med det formål at dække forsikringstagerens endelige udgifter, såsom begravelsesomkostninger, kreditkort- eller lægeregninger.

I modsætning til hele eller tidsbegrænsede livsforsikringer er disse typer livsforsikringer kun tilgængelige for personer over en vis alder.

Overvejelser før køb af SIWL eller GALI

Lyder det for godt til at være sandt? Hvis du overvejer at gå efter denne form for forsikringsdækning, er der nogle ting, du bør være opmærksom på.

For det første, mens disse policer kan være en god mulighed for en person, der ønsker at lette byrden for deres familie, efter at de er væk, har de ikke hele rækken af ​​en mere robust livsforsikring. Afvejningen for forenklede eller garanterede forsikringer, i modsætning til traditionelle livsforsikringer, er, at de ikke tilbyder meget i form af kontantværdi. Disse policer kan designes specifikt til at dække endelige udgifter, så dækningsbeløbene har en tendens til at være små i forhold til andre livsforsikringsprodukter, og kontantværdiakkumulering er minimal. (Få flere oplysninger: Kontantværdi forklaret)

Det hjælper med at gøre præmierne mere overkommelige afhængigt af det dækningsniveau, du vælger, men det betyder også, at en forenklet eller garanteret politik ikke er det produkt, du ville købe, hvis dine mål inkluderer at udnytte policens kontantværdi, mens du stadig er i live eller efterlader sig en arv.

Potentielle købere bør undersøge andre tilgængelige muligheder, før de går til en sådan forsikring. Overvej situationen, sagde Jeremy Hallet, CEO og grundlægger af Quotacy/Hallett Financial Group i Minneapolis, Minnesota, om en person, der begynder at blive nervøs, når de ser en tv-reklame, der taler om at betale for de endelige udgifter.

"Du er sund," sagde han i et e-mailinterview, "eller måske har du en sygelig sygdom som diabetes, eller du har fået sat en stent i dit hjerte, men ellers er du ved et ret godt helbred. Der kan være andre planer tilgængelige for disse forbrugere, som vil være billigere" end sådanne politikker, især en GALI-politik.

Som med ethvert beskyttelsesprodukt er det vigtigt at lave din research, før du køber. (Har du brug for økonomisk rådgivning? Kontakt os)

Hvem er sådanne politikker for?

Forenklede og garanterede livsforsikringer er designet til at imødekomme behovene hos folk, der nærmer sig slutningen, som bekymrer sig om, at de ikke har nok opsparing til at dække de endelige udgifter, og som ønsker at undgå at lægge den byrde på deres familie. (Få flere oplysninger: Mindesmærker og mangler ved crowdfunding)

Denne mulighed kan være den helt rigtige for nogen, der ikke kan få en mere traditionel police, enten fordi en allerede eksisterende medicinsk tilstand gør dem ude af stand, eller fordi deres alder ville gøre en traditionel polices præmier uoverkommeligt dyre.

For dem, der er i stand til at skrive en check eller afsætte nogle ekstra besparelser, er forudgående planlægning og forudbetaling af i det mindste noget af din begravelse en god måde at hjælpe din familie gennem en svær tid. Men dem, der mangler det økonomiske råderum, kan finde en SIWL- eller GALI-forsikrings månedlige præmier mere håndterbare, afhængigt af det ønskede dækningsbeløb.

Sådanne politikker kan også appellere til dem på et budget, der stadig ønsker lidt ekstra fleksibilitet for deres familie, når tiden kommer til at betale de endelige regninger. Fordi SIWL- eller GALI-politikker udbetales til modtagere, som derefter kan beslutte, hvordan de bedst kan bruge pengene, kan du finde dem et mere tiltalende og fleksibelt alternativ til at foretage betalinger til en bestemt mindekontrakt.

SIWL- eller GALI-livsforsikring kan være en god mulighed for dem, der ikke har råd til eller ikke kvalificerer sig til en mere traditionel livsforsikring, men det er et godt træk at lave nogle grundige undersøgelser, før du træffer nogen beslutninger.