Føler du dig forvirret af feriefanfare? Har du også nagende bekymringer om dine pensionsordninger? En af de bedste måder at kontrollere stress af enhver art på er at lave en liste og tjekke den to gange. Og det har vi gjort for dig. Her er en praktisk tjekliste for slutningen af året - 9 ting, du bør gøre inden årets udgang for at forberede dig på en sikker fremtid og et godt 2017.
Præcis hvor mange penge skal du bruge for at leve komfortabelt på pension?
Ifølge Merrill Edge Report Fall 2016, 19 procent af massevelhavende amerikanere – U.S. husholdninger med investerbare aktiver fra $50.000 til $250.000 - har ingen idé om, hvor meget de skal bruge. Og gætningen spænder vidt:
Så hvordan finder du ud af det? Du har muligheder. Du kan finde en finansiel rådgiver af høj kvalitet eller bruge en respekteret online lommeregner – pas på simple værktøjer.
Planlægning behøver ikke at være skræmmende eller kompliceret. NewRetirement pensionsberegneren gør det nemt. Brug to minutter på at indtaste nogle indledende oplysninger, og se derefter, hvor du står i dag. Derefter skal du begynde at tilføje flere detaljer og ændre nogle af dine oplysninger. Opdag meningsfulde måder, hvorpå du kan forbedre din pensionsøkonomi.
Dette værktøj blev kåret som en bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII).
Oprettelse af en pensionsordning er ikke noget, du gør én gang og derefter aldrig vender tilbage. Eksperter anbefaler, at du opdaterer alle aspekter af din plan kvartalsvis - i værste fald en gang om året.
Mange ting ændrer sig og udvikler sig. Din plan skal holde sig opdateret med denne udvikling. For eksempel har dine investeringer muligvis ikke fungeret, som du havde forventet. Din boligs værdi kan være steget. Måske er du gået tilbage til arbejdet.
Bare sørg for, at din pensionsordning afspejler din nuværende situation og dine bedste bud på, hvad der vil ske i fremtiden.
En rapport fra Fidelity Investments siger, at omkring halvdelen af deres kunder, der var ældre end 70½ – og forpligtede til at trække sig fra deres pensionskonti – endnu ikke havde gjort det for 2016.
Yikes! Det er nu! Ikke at tage alle dine påkrævede minimumsdistributioner (RMD'er) inden den 31. december kan være en kostbar fejltagelse. Du kan skylde store bøder.
Er du bekymret for de skatter, du vil betale, er her 6 strategier til at hjælpe dig med at minimere omkostningerne ved disse hævninger - især hvis du ikke skal bruge pengene nu.
Hvis du ikke har nået bidragsgrænserne for pensionsopsparingsplaner som 401ks og IRA'er, så vil du måske finde ud af en måde at gemme flere penge på disse konti. Har du en årsafslutningsbonus? kontante gaver? Lidt ekstra penge liggende?
At sætte penge ind i en pensionsopsparing kan have flere fordele:Du kan:
Ifølge en undersøgelse foretaget af Aon Hewitt har 91 % af alle medarbejdere kompensationspakker, der kan indeholde en årsafslutningsbonus. Få de penge ind på pensionsopsparing.
Meget har ændret sig i år.
Du har måske sammensat en aktivallokeringsstrategi, der virker perfekt til din økonomiske situation, men når slutningen af året nærmer sig, vil du måske opdage, at vægtningen af hver aktivklasse kan have ændret sig. Måske begyndte markedsværdien af hvert værdipapir i din portefølje at tjene et andet afkast i løbet af året, hvilket forårsagede en vægtningsændring. Ved at rebalancere dine investeringer kan du effektivt minimere risikoen.
Rebalancering involverer i det væsentlige køb og salg af dele af en investeringsportefølje for at bringe vægten af hver aktivklasse tilbage til sin oprindelige tilstand. Denne proces vil hjælpe med at opretholde den oprindelige aktivallokeringsstrategi for porteføljen for at hjælpe dig med at holde fast i din investeringsplan, uanset hvad markedet gør.
Roth-konverteringer og at finde ud af det bedste tidspunkt at bruge dem kan være kompliceret. Med traditionelle pensionsopsparingskonti betaler du skat, når du hæver penge på kontoen. Roth-konti på den anden side beskattes, når du investerer pengene.
Konvertering af traditionelle midler til en Roth-konto kan være et smart træk i år, hvor du rapporterer om en lav indkomst eller har mange fradrag. Du bør dog nok tale med en skatteprofessionel for at se, om dette skal være på din økonomiske to-do-liste for måneden.
Når året nærmer sig sin afslutning, er det nu et godt tidspunkt som nogensinde at se over dine udgifter fra de seneste 12 måneder for at få en idé om, hvor meget du har brugt. Dette vil hjælpe dig med at planlægge fremtiden.
Du vil måske også sikre dig, at dine pensionsordninger tager højde for de forskellige faser af udgifterne, du sandsynligvis vil opleve i løbet af pensioneringen. Det er almindeligt accepteret, at der er tre stadier af pensionering - hver med ret forudsigelige forbrugsbehov og -niveauer.
Fase 1 – Førtidspension: Den første fase af pensionering karakteriseres som en tid med eventyr og oplevelser. Med mere fritid og pårørende sundhed er der mange muligheder for at bruge penge. Nogle eksperter anbefaler, at pensionister budgetterer med at bruge 20 procent mere i denne fase.
Fase 2 – Midlertidig pensionering: Selvom du måske stadig nyder eventyr i mellemtiden, oplever mange mennesker, at de simpelthen bruger mere tid sammen med venner og familie og bliver lidt tættere på hjemmet. I denne fase kan dine pensionsudgifter være på det laveste niveau.
Fase 3 – Senere pensionering: Uanset hvor sund du er, og hvor godt du ældes, er der ingen tvivl om, at sundhedsudgifterne stiger i takt med, at du bliver ældre. Faktisk vokser sundhedsomkostningerne så meget, at denne sidste fase af pensionering normalt er den dyreste fase af livet. Ud af lommen medicinske udgifter og langvarig pleje koster absolut himmelraket.
Efter en indledende vurdering lader NewRetirement pensioneringsberegneren dig indstille tidsperioder med forskellige udgifter og forskellige udgiftsniveauer. Dette vil give dig en meget mere præcis pensionsordning.
Vi vil ikke prøve at give dig skatterådgivning her. Men nu er det tid til at tage nogle skridt for at spare dig selv penge på både 2016 og 2017 skatter. Turbo Tax har en temmelig nem at følge (for skatter i hvert fald) liste over 8 års skattetips.
Og Kiplinger's har en interessant liste over de mest oversete skattelettelser for nyligt pensionister.
Når det kommer til pensionsplanlægning, er alles mål stort set det samme:Lav en plan, så du kan leve lykkeligt og komfortabelt i dine ikke-arbejdsdage. Men for at få succes med dette mål, skal du gøre det meget mere specifikt, sætte prioriteter og visualisere præcis den fremtid, du ønsker.
Du kan sætte pensionsmål på kort sigt - i år - eller for resten af dit liv.
Har du overvejet dine livsstilsmål såvel som dine økonomiske mål? Hvad er din overbevisning? Hvad holder du mest af? Hvad vil du huskes for?