En evig SIP, som navnet antyder, fortsæt, så længe du er i nærheden. Typisk, når du udfylder en formular (papir eller online), skal du angive start- og slutdato for SIP. Hvis du vælger Perpetual option, er slutdatoen typisk for år 2099. Det er så godt som for altid.
Så bør du gå efter evige SIP'er?
For at være ærlig er dette et aspekt, jeg ikke har en særlig positiv eller negativ holdning til. Jeg vil liste et par fordele og ulemper ned og overlade det til dig at bestemme.
En af grundene til, at forskellige investorer kæmper med finansielle investeringer, er inerti.
Det er ikke ualmindeligt at se folk ikke påbegynde en planlagt investering, bare fordi de ikke havde tid til at udfylde og underskrive en formular. Eller de havde ikke tid til at besøge CAMS/Karvy/AMC-kontoret i flere måneder sammen for at deponere formularen. Eller de kunne ikke få deres KYC-oplysninger opdateret. Tro mig, dette sker. Det er sket med et par af mine klienter og for at være ærlig, efterlod mig fuldstændig frustreret.
Med evigvarende SIP'er får du inertien til at arbejde til din fordel. Der er ingen grund til at forny SIP'er. Din SIP vil bare aldrig ende.
Hvis du rejser meget for at arbejde eller andet, eller hvis du har for travlt med din hverdag, finder du måske ikke tid til at underskrive papirer for at forny SIP'er. Du kan finde evige SIP'er nyttige.
Performancen af en investeringsforeningsordning kan blive ved med at ændre sig. Hvis en MF-ordning konsekvent har underperformeret peers eller benchmark eller ikke er i overensstemmelse med dine forventninger i rimelig lang tid, skal du genoverveje dine investeringer i ordningen.
Jeg vil ikke lægge for meget vægt på det førnævnte aspekt. Du kan altid stoppe en evig SIP.
Men hvis inerti er dit problem, kan du fortsætte med et dårligt præsterende skema i længere tid, end du burde have gjort (hvis du havde startet en evig SIP).
Jeg føler, at slutningen af en SIP giver dig en chance for at se igen og gennemgå din økonomi. Det betyder dog ikke, at du ikke gennemgår dine investeringer, medmindre din SIP udløber.
Et andet aspekt, der typisk argumenteres imod evige SIP'er, er, at du skal øge dine SIP-afdrag, efterhånden som dine pengestrømme forbedres. Med evigvarende SIP'er sidder du fast med det samme beløb. Igen er dette et svagt argument. Du kan altid starte en ny SIP i den samme fond og den samme folio.
Personligt bruger jeg ikke evigvarende SIP'er til egne investeringer og til dine kunders investeringer. Jeg foretrækker 3-årige SIP'er. Det giver også en investor mulighed for kraftigt at gennemgå porteføljen og foretage ændringer, hvis det er nødvendigt.
I denne teknologiske tid kræves der ikke noget papirarbejde for at starte og stoppe SIP'er. Derfor tager det ikke mere end et par klik at starte en ny SIP.
Næsten alle mine kunder er ganske fortrolige med netbanktransaktioner. Min anbefaling kan måske ændre sig for en klient, der ikke er så fortrolig med teknologi.
Dit valg skal afhænge af, hvem du er. Hvis du har problemer med at komme ud af trægheden, kan en evig SIP være et godt valg. Men det betyder ikke, at du ikke bør gennemgå din portefølje med jævne mellemrum.
Hvis du er fortrolig med teknologi eller kan finde lidt tid til investeringerne, er en almindelig SIP et bedre valg.
Generelt kan Perpetual SIP give mening for en, der er ret ung (f.eks. under 30). Du starter SIP'en og lader den køre, medmindre du afbryder den. Du kan beslutte at stoppe efter en gennemgang.
Hvis du er tættere på pensionering, giver en evig SIP måske ikke så meget mening. Når du er tættere på din pension, er der større behov for at gennemgå/rebalancere din portefølje og gennemgå din aktivallokering med jævne mellemrum.
Evigvarende SIP'er eller ej, du skal gennemgå din investeringsportefølje med jævne mellemrum. Hyppigheden bør stige, efterhånden som du rykker tættere på pensionen.
Hvad synes du om evige SIP'er? Det vil være rart at høre dine synspunkter om emnet.