Den rasende deltavariant af COVID-19 har fået infektioner og hospitalsindlæggelser til at stige, og har fået Centers for Disease Control til at gå tilbage til at anbefale, at alle amerikanere bærer masker indendørs, selvom de er blevet vaccineret.
Lockdowns er vendt tilbage i andre lande, dog ikke i USA - i hvert fald ikke endnu. Men eksperter hos Bank of America advarer om, at økonomien står over for risikoen for, at forbrugerne hunger ned igen.
"Vedvarende høje sagstal nationalt kan i sidste ende påvirke adfærden hos forbrugere, der er blevet vaccineret, hvilket øger nedadgående risiko for vores vækstudsigter," skriver økonomerne i et notat.
I tider som disse siger personlig økonomiekspert og forfatter Suze Orman, at folk er nødt til at blive "krigere" for at beskytte sig selv og deres penge. Her er 15 af Ormans do's and don'ts for at holde din økonomi stærk under pandemiens nye kapitel.
Selvom du har kontanter i banken, er det ikke nu, du skal købe en ny bil eller smartphone, siger Orman.
"Stop med større indkøb lige her og lige nu, for fremtiden er ukendt, og det er nu du skal spare på alle mulige måder," siger hun på sin podcast.
Selvom du er overbevist om, at du er i en god position, vil du måske åbne din tegnebog for noget praktisk – som livsforsikring, for at beskytte de mennesker, der er afhængige af dig.
"Hvis du på en eller anden måde er nået så langt i pandemien uden at fokusere på livsforsikring, har jeg et spørgsmål til dig:Er du skør?" spurgte Orman i et [blogindlæg[(https://www.suzeorman.com/blog/Your-Year-End-Financial-Checklist) i december.
"Det er nemt at købe online og billigt," tilføjer hun.
En fjerde stimuluscheck kommer ikke, men der sker nu direkte betalinger til forældre og amerikanere, hvis selvangivelser har berettiget dem til nye stimuluspenge.
Orman siger, at du gerne vil spare på enhver ny lindring, du modtager - især hvis du er uden arbejde.
"Du bør seriøst spare hver en krone, du kan. Tag ikke den stimuluscheck og brug det hele til at betale din kreditkortgæld, hvis det er alle de kontanter, du har," siger hun til NBC's Today vis.
I stedet, siger hun, skal du sortere dine regninger i to bunker:væsentlige og ikke-nødvendige. Betal kun de væsentlige, og betal så lidt som du overhovedet kan - og det inkluderer dine kreditkortregninger. Samtidig kan du muligvis reducere omkostningerne ved den gæld ved at rulle den ind i et lavt forrentede gældskonsolideringslån.
Har du været opmærksom på renterne? For et år siden sænkede Federal Reserve en styringsrente stort set til nul, hvilket hjalp med at indlede de laveste realkreditrenter nogensinde.
Hvis du ejer et hjem og ikke har refinansieret endnu, så find et nyt lån, der vil skære ned på din månedlige betaling. 30-årige faste realkreditlån er stadig i gennemsnit kun 2,80 %, ifølge realkreditselskabet Freddie Mac.
Men "ikke refinansiere og forlænge dine år," advarer Suze Orman i et interview med People . Med andre ord, hvis du har fået et 30-årigt lån, som du har betalt i fem år, skal du ikke refinansiere til endnu et 30-årigt realkreditlån.
Prøv i stedet at bruge et 15- eller 20-årigt lån for at holde dine renteomkostninger nede i det lange løb.
Da aktiemarkedets store coronavirus-krak begyndte sidste år, var Suze Ormans første reaktion, at investorerne skulle "fryde sig", fordi de kunne købe fantastiske aktier til billige priser.
"Kunne aktier blive ved med at falde? Selvfølgelig," skriver hun i en artikel på CNBC.com. "Men siden Anden Verdenskrig har vi haft 12 bjørnemarkeder. Det gennemsnitlige tab var omkring 35 %, og selvom aktierne faldt i gennemsnit lidt mere end et år, havde de typisk tjent deres tab tilbage på yderligere to år og derefter samlet til nye højder."
Faktisk tog det kun et par måneder for S&P 500 at nå nye rekorder.
Hvis du nogensinde går i panik over dine investeringer, kan du muligvis få hjælp ved at hyre en økonomisk rådgiver til en overkommelig pris. Disse tjenester er tilgængelige online nu, uden problemer med social distancering.
Under pandemien har regeringsprogrammer tilbudt forbrugere fritagelse for deres sædvanlige økonomiske forpligtelser, og mange kreditorer har været mere forstående.
"Hvis du ikke kan betale dine regninger eller virkelig kunne bruge kortsigtet nødhjælp, så ring til enhver, du skylder penge til, og spørg dem, hvilken hjælp der er tilgængelig," siger Orman i sin "Women &Money"-podcast.
Ring til dine kreditkortudstedere for at finde ud af, hvad de kan gøre for dig, fordi nogle har suspenderet renteudgifter. "Er der lange ventetider på kundeservicelinjer? Hvad så? Du har tid," siger pengemageren.
At drage fordel af tilbud om sidelinjebetaling af regninger bør ikke skade din kreditscore, men tjek din score regelmæssigt - hvilket du kan gøre gratis - bare for at være sikker på, at du ikke bliver forvirret ved en fejltagelse.
Suze Orman har nogle nøgterne ord til folk, der er blevet afskediget på grund af pandemien og nu sidder derhjemme:Nogle af dine job kommer muligvis ikke tilbage.
I juni var 9,5 millioner amerikanske arbejdere arbejdsløse, herunder 4 millioner, der havde været uden arbejde i mere end seks måneder, ifølge data fra U.S. Bureau of Labor Statistics.
"Ser vi på en total ændring i de job, der kommer tilbage, job der ikke kommer tilbage, og hvor disse job udføres? Ja, jeg tror absolut, vi ser på en total fornyelse af, hvordan forretningen fortsætter efter dette forbi," siger Orman på sin podcast.
Så arbejd på dit CV og prøv at lære nogle nye færdigheder under din nedetid. Se, om du kan hente freelance- eller koncertarbejde, der kan føre til noget større senere.
"Jeg forventer ikke, at vi går tilbage til business as usual," advarer Orman.
Ikke alene bør du ikke sælge aktier, men du bør heller ikke stoppe med at sætte flere penge ind. "Hvis du endnu ikke er pensioneret, er det ikke nu, du skal stoppe med at investere. Fokuser på langsigtet," siger Orman.
Hvis du foretager regelmæssige automatiske overførsler fra din bankkonto til en investeringskonto, eller hvis du har fået en del af hver lønseddel ind i en 401(k) eller anden pensionsordning, skal du bare fortsætte med at gøre, hvad du gør.
Og hvis delta udløser en ny finanskrise, er det sandsynligvis et godt tidspunkt at sikre sig, at du har den rigtige blanding af aktier og obligationer – en en automatiseret investeringsapp, der kan hjælpe dig med at opsætte den optimale portefølje.
"Uanset hvad dit mål for aktivallokering er, skal du tjekke dine pensionsporteføljer mindst en gang om året for at sikre, at du stadig er på sporet," skriver Orman i et blogindlæg.
Hvis du er som mange amerikanere, har en mangel på udgifter i løbet af det sidste år plus, at dine opsparinger ser ret godt ud. Blæs ikke det hele på noget useriøst, bare fordi du kan.
"Jeg forstår det. Og alligevel vil jeg stadig bede dig om at bekæmpe trangen, hvis du stadig er hårdt på arbejde og sørger for, at du og din familie er økonomisk sikre."
Inden du foretager et stort køb, skal du overveje alternativerne:"Brug venligst ikke dollars på gaver, hvis disse dollars kan bruges til at opbygge en nødfond, betale ned på kreditkortgæld eller hjælpe dig med at gøre flere fremskridt med at spare op til pension."
Til de lejligheder, hvor du har brug for at shoppe, kan du downloade en gratis browserudvidelse, der hjælper dig med at finde bedre priser for det, du køber.
Selvom du ønsker at holde dit forbrug under kontrol i denne periode med finansiel uro, er det helt i orden at falde tilbage på dine kreditkort, hvis du er i klemme.
"Hvis du ikke har penge nok i din nødkasse til at dække udgifter, så brug et kreditkort til vigtige køb," skriver Orman i CNBC-indlægget.
"Men hvis du gør dette, så gør alt hvad du kan for at betale det minimum, der skal betales hver måned. At forblive opdateret - at betale minimum er fint under en krise - er nøglen til at opretholde et godt forhold til kortudstederen," siger hun.
Hvis du finder dig selv afhængig af et kreditkort, så prøv at bruge et med cashback-belønninger, så du i bund og grund sparer penge, hver gang du bruger det.
Lige nu er det sandsynligvis meget svært at øge din opsparing til nødsituationer, men Orman håber, at forbrugerne vil komme væk fra disse vanskelige tider med en ny vilje til at lægge endnu flere penge til side til når tingene bliver svære.
De fleste eksperter siger, at du burde have sparet nok - måske på en opsparingskonto med højt afkast - til at dække tre til seks måneders udgifter. Suze Orman siger, at pandemien kræver en ny standard:en tre-årig nødfond.
Hun forklarede det på denne måde i en HerMoney-podcast med privatøkonomisk ekspert Jean Chatzky:"Et bjørnemarked (det vil sige et 20% fald i aktier), hvorfra det går fra toppen til bunden, tilbage til toppen igen, er normalt 3,1 år."
Orman siger, at du har brug for en finansiel pude til et bjørnemarked, fordi du ikke ønsker at blive tvunget til at sælge aktier, når markederne falder, og du vil heller ikke plyndre dine pensionspenge.
Hvis du har en IRA eller en 401(k) eller anden beskæftigelsesbaseret pensionskonto, siger Orman, at du ikke skal trykke på den, medmindre du absolut er nødt til det.
Hun fortæller Deadline at selv når pensionssaldi bliver slået ned, kommer de tilbage - og du vil ikke gå glip af rebound.
"Hvis du tager pengene ud, får du et (tab), og du kommer til at betale indkomstskat af de penge," siger hun.
For ikke at nævne, at med en 401(k) eller en traditionel IRA udløser udbetalinger før 59 1/2 alderen en 10 % tidlig tilbagetrækningsstraf.
Ormans egen helbredsangst sidste år var et wake-up call. Dit fysiske velvære er ligesom dit fysiske velvære - "du kan ikke bare udsætte det," sagde hun under et virtuelt topmøde på CNBC i november.
Er du blevet afskediget? Hvis du havde en sygeforsikring, kan du fortsætte med det. Du ønsker ikke at stå uden dækning, især ikke midt i en national sundhedskrise.
"Du kan nu overtage de betalinger, du foretog, og din virksomhed foretog på dine vegne, til den sygeforsikring, du har i øjeblikket. Det kaldes COBRA," siger Orman i Deadline interview. "Det vil vare i 18 måneder."
Takket være tilskud i den seneste COVID-reliefregning er sundhedsplaner købt gennem HealthCare.gov - Obamacare-markedspladsen - endnu mere overkommelige nu. For forsikringstagere med lavere indkomst kan de nye tilskud reducere præmierne til $0.
Med en traditionel IRA bidrager du til pensionskontoen fra din før skat-indkomst. Udbetalinger beskattes som løbende indkomst efter 59 ½ år. Men med en Roth IRA beskattes pengene på forhånd, så udbetalinger er ofte skattefrie.
"Mange af jer har ønsket at konvertere fra en traditionel IRA til en Roth IRA," siger Orman på sin podcast. Det kan være dyrt, men hvis markedet falder markant igen, skal du handle hurtigt.
Årsagen er, at det beløb, du tager fra din traditionelle IRA og lægger i en Roth, vil blive beskattet som indkomst.
"Når markedet er nede ... måske, i stedet for at have $20.000, har du $10.000 nu," forklarer Orman. "Så når du konverterer, skylder du kun skat af $10.000."
Orman siger, at markedskrakket sidste år var en god påmindelse om at have udbyttebetalende aktier i din portefølje, uanset om du investerer din lommepenge eller væsentligt mere. Selv når markedet går i stå, vil du stadig have nogle afkast at vise.
Hun siger, at mange gode kvalitetsaktier betaler sig. "Der er så mange derude, der betaler 4,5 %, 5 % lige nu, som (blev) knust uden grund", da markedet faldt, siger hun i sin podcast.
Udbytteafkastet er et selskabs årlige udbytte divideret med aktiekursen. Hvis virksomheden udbetaler et årligt udbytte på $1 pr. aktie, og dens nuværende aktiekurs er $20, er det et udbytte på 5 %.
Udbytte udbetales normalt kvartalsvis. Så hvis du er investeret i en virksomhed, der betaler $1 pr. aktie årligt, og du har 1.000 aktier, modtager du $250 hver tredje måned, som kan geninvesteres i firmaet.
Now is one of those times when it's particularly important to understand what you need , as opposed to stuff you just want . It's a distinction that Suze Orman often talks about.
"I can afford a new car, but why would I want to waste money like that? Just because you have money doesn’t mean you should waste money. You should never waste money," she told Jean Chatzky, in the HerMoney podcast.
That's especially true at this moment, with layoffs continuing and incomes shrinking.
But still, "we are wasting so much money," Orman says. Going back to the car example, she says instead of buying a new one she'd rather spend $2,000 to fix up her current car.