For et par måneder siden delte jeg om, hvordan man overlever uden sygeforsikring. For at opsummere, hører jeg til et sundhedsdelingsministerium (HSM) kaldet Christian Healthcare Ministries (CHM), blot et af flere ministerier, der er ACA-godkendte alternativer til sygeforsikring. Men jeg vil også gerne fortælle om mine erfaringer med alternativ sygeforsikring til Obamacare.
Det, vi tilhører, er ikke en sundhedsforsikring; derfor betaler vi ikke en præmie (selvom vi betaler en "gave" hver måned eller hvad der svarer til en selvrisiko, bortset fra at det kaldes et "personligt ansvar"). Vi valgte denne mulighed, fordi hverken min mand eller jeg har adgang til en arbejdsgiver-sponsoreret plan. Den vigtigste overvejelse for os var omkostningerne, efterfulgt af dækningsmuligheder. Vi valgte det dyreste niveau, hvilket betyder, at vi har et personligt ansvar på $500 for hver medicinsk begivenhed, som hvert af vores familiemedlemmer oplever på årsbasis.
På tidspunktet for den forrige artikel var jeg det eneste medlem af min familie, der tilhørte, og jeg betalte 150 $ om måneden. Nu hører hele vores familie på fem til for 450 $ om måneden. Selv hvis vores familiestørrelse skulle fordobles, er det det maksimale månedlige bidrag, vi skal yde.
Dette beløb dækkede mig op til $125.000 pr. begivenhed; men som nogle læsere påpegede, kan lægeregninger overstige det på et øjeblik. Derfor følte vi, at det ville være værdifuldt at blive en del af vores ministeriums ekstra program. For en ekstra $75 pr. kvartal (og et årligt gebyr på $40) har vi ingen refusionsloft pr. diagnose.
Kort efter at jeg blev medlem, fik jeg mulighed for at prøve denne måde at betale lægeregninger på, da jeg fandt ud af, at jeg var gravid. Jeg ringede til HSM med det samme for at fortælle dem det og bede om instruktioner. Som instrueret ringede jeg til min læges kontor og hospitalet, hvor jeg planlagde at føde for at få et skøn over leveringsomkostninger. Disse dokumenter blev sendt til vores HSM med det samme.
Under hele min graviditet, da jeg modtog regninger, ringede jeg til hver udbyder og bad om rabat. Oftest var rabatten på 20 procent. Den største rabat, jeg modtog, var 25 procent, og nogle steder tilbød slet ikke rabatter. Men jeg lærte ikke at tage det første svar. Især ét sted fortalte mig, at de ikke tilbød rabatter. Da jeg ringede tilbage og spurgte specifikt om 25 procent rabat med et tilbud om at betale hele saldoen den dag, fik jeg, hvad jeg bad om.
Da jeg modtog regninger og specificerede erklæringer, sendte jeg dem til HSM, dog ikke altid rettidigt (men jeg vil forklare hvorfor om lidt). Normalt blev jeg refunderet inden for 60 dage efter indsendelse af mine regninger, selvom HSM siger, at de normalt vil refundere inden for 60 til 90 dage. Men flere måneder før min forfaldsdato fik jeg en check fra HSM med instruktioner om at betale min OB's fulde gebyrer og $1.000 til hospitalet som forudbetaling for leveringsomkostningerne.
Indtil da var min graviditet gået glat. Derefter blev jeg diagnosticeret med svangerskabsdiabetes, hvilket resulterede i ugentlig fosterovervågning. Jeg blev induceret, fik et kejsersnit, og min søn udviklede gulsot. Alle disse ting resulterede i udgifter, der var højere end de oprindelige skøn.
Jeg kan godt lide at betale kun $450 om måneden, for at være sikker. Jeg kan også godt lide, hvordan det personlige ansvar håndteres. Du er ansvarlig for de første $500; men hvis du sikrer dig en rabat, er du kun ansvarlig for det samlede beløb minus rabatten. Så så længe resten af mine lægeregninger er refunderet, har jeg betalt 400 USD af lommen for at føde en baby, fordi jeg fik 20 procent rabat på mine første 500 USD. Prisen er rigtig.
Jeg kunne også godt lide at kunne betale min OB tidligt, samt at begynde at betale på hospitalsregningen.
Jeg stødte også på et par vanskeligheder. Jeg er ikke en meget organiseret person; så det var svært for mig at holde styr på alle mine regninger, bede om rabatter og specificerede opgørelser og vide, hvilke regninger der havde fået og ikke var blevet refunderet. Til sidst havde jeg lavet et system, der gjorde det mere overskueligt, men det gav mig stadig hovedpine.
Jeg ville også ønske, at jeg havde fremsendt nogle regninger hurtigere. Jeg havde en $255,20 test hver uge; og da det kun var (haha) 255,20 $ om ugen, jeg betalte regningen og indsamlede hver specificeret opgørelse. Jeg ville jo ikke sende et brev hver uge. Var det ikke bedre at batchere dem? Nå, som du ved, er $255,20 om ugen over $1000 om måneden, ikke ligefrem lommepenge. Det fik os til at føle os ret klemte. Og sneglepost? Til sidst sendte jeg dem en e-mail. Åh, Lisa.
Udover at sende regninger hurtigere, ville jeg også ønske, at jeg ville have brugt udbydernes betalingsplaner, bare for at give mig et pusterum, indtil refusionerne kom ind.
Men at bruge betalingsplanerne var heller ikke min yndlingsting, og jeg brugte dem ikke, før jeg skulle. Derfor var vores opsparingskonti svindende. Jeg følte - jeg er ikke sikker - måske uansvarlig, at jeg ikke betalte hver regning fuldt ud, da jeg modtog den. Min hospitalsregning var på over 13.000 $, og selvom jeg kunne have taget penge fra vores akutfond for at betale dem, ville jeg ikke risikere det. Vores samlede regninger var på over $30.000, så hvis jeg havde startet dette med det i tankerne, tror jeg, jeg ville have planlagt bedre.
Men hver enkelt udbyder var meget hjælpsom, da jeg forklarede vores omstændigheder. Og opsætningen af betalingsplanerne var enkel; Jeg følte mig bare stresset over det. Jeg tror, at det kræver nogle besparelser - hvis du ikke vil være helt stresset, altså.
I dag har jeg kun omkring 4.000 $ endnu, der skal refunderes. Jeg føler mig lettet, da jeg har betalt tre regninger og kun har et par mere tilbage. At arbejde med HSM var bestemt en fornøjelse, fordi de var så venlige og hjælpsomme.
Hvis jeg var i stand til at få sygeforsikring til min familie med en lille selvrisiko, kunne jeg overveje at gå tilbage til konventionel sygesikring. Men nu hvor jeg har haft lidt erfaring, ved jeg, hvordan jeg gør det nemmere næste gang. Så så længe som muligt vil vores familie sandsynligvis betale for vores støtteberettigede lægeudgifter på denne måde. Så jeg tror, jeg vil sige ja, denne type alternative sygeforsikring til Obamacare har været meget effektiv til at holde vores omkostninger nede.
Har du haft erfaring med et alternativ til Obamacare? Hvordan klarede du dine lægeregninger og fik refusion?