Da jeg købte et hus for tre år siden, var det økonomiske klima anderledes end i dag. Dengang kunne et hus blive opført på fredag og en kontrakt underskrevet på mandag. Det var nemt at få et lån (faktisk for nemt), og du kunne begå enhver fejl i bogen og stadig finde dig selv et hjem.
På trods af markedsforskellene vil sund økonomisk planlægning og en håndfuld smarte tiltag sikre, at du ikke vil fortryde, at du fik fat i din del af den amerikanske drøm. Dette indlæg kommer ikke til at gå over fordelene ved at købe kontra leje, eller hvordan du skal vælge en ejendomsmægler. I stedet vil jeg fokusere på de ting, du bør gøre for at forberede dig selv, før du ansøger om et lån og derefter køber en bolig .
Dit hjem vil sandsynligvis være den største enkeltgæld, du vil påtage dig, og repræsenterer den største risiko i potentielle långiveres øjne. Med strammere udlånsregler bliver det mere og mere vigtigt, at du får dig selv til at se så sikker ud som muligt. Sikker betyder så lidt gæld som muligt og så lidt adgang til kredit som muligt.
Ansøg ikke om nye kreditkort. De kunne tilbyde nogle varme kreditkorttilbud på hundrede dollars for at foretage et køb eller 0% saldooverførsel, men du skal undgå det for enhver pris. De hundrede dollars vil koste dig tusinder, hvis ikke titusinder, i løbet af dit låns levetid. Køb ikke en bil. Udnyt ikke 12-måneders 0 % finansiering "samme som kontanter" tilbud på Best Buy for at få det nye fladskærms HDTV, du har tænkt på.
Bland ikke dine midler rundt, skift ikke din bank, og skift mest af alt ikke dit job. Dette vil ikke nødvendigvis påvirke din kreditscore (nogle banker vil foretage et hårdt kredittjek, hvilket påvirker din score negativt), men det vil give långiveren hovedpine, når de forsøger at tyde alle de bevægelser, du har foretaget.
Store overførsler vil rejse spørgsmål om fondens oprindelse. Er dette virkelig dine penge eller modtog du dem i gave? Hvorfor åbner du nye konti og flytter dine penge, når du forventer at bruge dem snart? Sådanne træk vil resultere i flere spørgsmål, som du kan besvare, hvilket tager energi og vil forlænge gennemgangsprocessen. Det er ikke nødvendigvis dårligt - bare en smerte.
Den eneste undtagelse fra det "ikke nødvendigvis dårlige" er delen om at skifte job. Långivere kan lide stabilitet; stabilitet er lig med lav risiko. Hvis du har arbejdet med en virksomhed i tredive år (eller endda fem), er chancerne for, at du kommer til at arbejde der i et stykke tid. Hvis du har arbejdet med en virksomhed i tre måneder, er der ingen tvivl om, hvor længe du vil arbejde der. Måske har du et skænderi og bliver fyret, måske kan du ikke holde et job, måske har du det helt fint og får en succesrig karriere der. Alle disse måske gør långivere nervøse. Undgå ændringer, hvis du kan.
Der er to afgørende trin til at "lege hus" (økonomisk). Først skal du estimere din månedlige betaling korrekt. Husk, at din månedlige betaling vil omfatte realkreditlån, skatter og husejerforsikring. Du vil sandsynligvis også tilføje en buffer til vedligeholdelse og reparationer, da du sandsynligvis vil have begge dele. 
På tre år har min kone og jeg brugt mindst 10.000 USD på reparationer og forbedringer (vinduer, tag, gulvtæpper).
En anden smule information, der skal undersøges, er, hvordan den nylige føderale boligredningsregning eller hvordan lokale førstegangshjælpsprogrammer til boligkøber kan gælde for dig. Den føderale boligredningslov tilbyder et 15-årigt rentefrit lån på $7500 i form af en skattefradrag til nye boligkøbere. I Maryland får førstegangskøbere frafaldet halvdelen af overførselsafgiften, hvilket kan være op til 0,75 % af boligens salgspris. Begge disse vil spille en afgørende rolle i, hvordan du beregner din månedlige betaling.
Det andet trin er faktisk at spille ved at budgettere for realkreditlånet. Hvis du i øjeblikket lejer, skal du trække huslejen fra din månedlige afdrag på realkreditlån og overføre disse midler til en konto, der tilbyder opsparing med høj rente. Et godt sted at placere disse midler er i en fond, du udpeger til din udbetaling. Som månederne går, vil du få en fornemmelse af, hvor meget du komfortabelt har råd til i stedet for blot at gætte.
Dette tjener også et andet formål:det vil holde dig inden for dit husbudget. Ejendomsmægleren vil sandsynligvis gerne vise dig boliger, der ligger uden for din prisklasse. Det er altid godt at se, hvad der er lidt over og lidt under dit interval bare for at se, hvad forskellen i værdi er. Ved at spille hus har du en mere præcis fornemmelse af, hvordan forskelle i den månedlige betaling vil påvirke din livsstil, fordi du har levet den.
To ting vil ske, når du køber dit hus:
Ved at sælge noget af dit skrammel nu , får du lidt ekstra penge, som sandsynligvis vil gå til alle de små ting, der er involveret i et hjem, og du har færre ting at flytte. Din tegnebog vil takke dig for førstnævnte, og dine venner - som du vil have bestukket med pizza og øl for at hjælpe dig med at flytte - vil takke dig for sidstnævnte.
Sælg eller doner alt, hvad du ærlig talt ikke kan se dig selv bruge på dit nye hjem. Gode ting at rense omfatter:
Dette vil kræve en smule tarmstyrke og en ærlig vurdering af dine ejendele. Det er svært at sælge eller give ting væk med følelsesmæssig værdi. Den sofa, du har haft siden college, eller den plakat, du slæbte hele vejen hjemmefra - de har følelsesmæssig værdi. Hvis du kan tænke på et godt sted i dit nye hjem til det, så behold det; hvis du virkelig ikke kan (hvor vil en gammel gammel sofa gå hen?), så giv den et nyt hjem.
Donation er en fantastisk løsning, hvis du er i tidsnød, fordi organisationer som Goodwill eller Frelsens Hær med glæde vil komme og trække dine forsigtigt brugte genstande væk helt gratis (og du får et større skattefradrag).
Jeg håber, at denne liste med ideer har været nyttig, det var nogle af de tricks, jeg brugte, da min kone og jeg købte vores første hjem for tre år siden. Siden da har det været en vidunderlig tur. Boligejerskab har virkelig været alt, hvad det er blevet til. Du køber måske et hus, men det bliver virkelig dit hjem.