At købe en bil er et af de største og vigtigste køb i dit liv. Derfor er det vigtigt nøje at afveje de forskellige aspekter af købet, herunder hvor stor en udbetaling du skal foretage, hvis du optager et billån.

Størrelsen på din udbetaling kan påvirke dit lån på flere måder, herunder det månedlige ydelsesbeløb, rente og tilbagebetalingstiden. Det kan omfatte kontanter, bytteværdien af ​​det køretøj, du kører nu, eller en blanding af de to. Når det drejer sig om udbetaling på en ny bil, bør du forsøge at dække mindst 20 % af købsprisen. For en brugt bil kan en 10% udbetaling gøre. En del af din beslutning vil afhænge af, hvor din kredit score står.

Hvor stor udbetaling skal jeg foretage på en bil?

Der er ikke noget entydigt svar på, hvor stor en udbetaling der skal betales på en bil. Nøglefaktorer, der driver, hvor meget du bør lægge ned, er, om du køber en ny eller brugt bil, sammen med hvad din kreditsituation er.

Udbetaling på en ny bil

Er det muligt for dig at foretage en 20% udbetaling? I så fald kan det betale sig. Hvorfor? En långiver kan forlænge bedre vilkår, såsom en lavere rente, når du foretager en betydelig udbetaling.

Desuden kan en udbetaling på 20 % hjælpe med at beskytte dig mod værdiforringelse. Afskrivning refererer til den stadigt faldende værdi af din bil. Værdien af ​​en ny bil falder med omkring 20% ​​på bare det første år. Hvert år efter det er der endnu flere afskrivninger.

En udbetaling på mindre end 20 % kan sætte dig "på hovedet" på dit billån, hvilket betyder, at du vil skylde mere på dit lån, end bilen er værd. Hvis du ender med at sælge bilen, mens du står på hovedet på lånet, bliver du nødt til at finde på penge for at bygge bro mellem salgsprisen og lånesaldoen.

En anden ting at tænke på:Hvis din bil er samlet eller stjålet, dækker din bilforsikring kun den afskrevne markedsværdi af din bil, når du har det, der er kendt som "faktisk kontantværdi". Valgfri dækning af "erstatningsomkostninger" vil typisk betale dig flere penge for en samlet eller stjålet bil. Med faktisk kontantværdidækning ville du være på jagt efter at betale den resterende saldo på autolånet.

Udbetaling på en brugt bil

Hvad nu hvis du optager et lån til en brugt bil? I dette tilfælde kan en udbetaling på omkring 10 % være tilstrækkelig til at sikre, at du ikke ender med at stå på hovedet på lånet. Det skyldes, at værdien af ​​en brugt bil allerede vil være faldet en del.

Hvor stor en udbetaling skal jeg foretage, hvis jeg har dårlig kredit?

Hvis du har en lav kreditscore, kan det være meget nyttigt at komme med så mange kontanter som muligt til udbetalingen. Hvorfor? Dette vil reducere størrelsen af ​​det lån, du skal bruge for at dække prisen på bilen, hvilket reducerer långiverens risiko. Hvis en långiver er mere tryg ved at tage dig som låntager, har du måske nemmere ved at blive godkendt til finansiering og kan blive tilbudt bedre vilkår, herunder en lavere rente.

Hvorfor skal jeg foretage en større udbetaling?

Der er flere gode grunde til at lave en større udbetaling på en bil. De omfatter:

• Lavere månedlige betalinger :Når du laver en større udbetaling, bliver størrelsen på dit lån mindre. Sammenlignet med et lån med samme vilkår, men en mindre udbetaling, vil dine månedlige ydelser være lavere.
• Kortere låneperiode :En større udbetaling kan fjerne fristelsen til at strække dit lån over en længere periode i et forsøg på at reducere de månedlige omkostninger. For eksempel, med en større udbetaling, kan du vælge en 48-måneders løbetid i stedet for en 60-måneders løbetid. En kortere løbetid betyder, at du ikke har gælden så længe, ​​og en større udbetaling kan holde din månedlige betaling nede.
• Mindre interesse :Med en større udbetaling og kortere låneperiode betaler du mindre i renteudgifter i løbet af lånets løbetid.

At lave en større udbetaling kan have mange fordele, men når du forsøger at finde ud af det rigtige beløb for dig, skal du sørge for ikke at dræne dine opsparingskonti af hensyn til ovenstående fordele. Det er nøglen til at have nok penge på din bankkonto til i det mindste at fungere som en nødfond. At udtømme dine aktiver kan også sætte dig tilbage i dine fremskridt mod andre økonomiske mål, såsom en udbetaling på et hus.

Sådan sparer du til en udbetaling

Du kan bruge mange tilgange til at spare op til en udbetaling. Her er fire af dem:

1. Opret et budget. Etablering af en forbrugsplan giver dig bedre styr på din indkomst og dit forbrug og giver dig en bedre idé om, hvor du kan udskille penge til en udbetaling.
2. Sæt et mål. Lad os sige, at du vil foretage en udbetaling på 2.500 USD. Hvis du kortlægger en strategi for, hvad du skal gøre, og hvor lang tid det vil tage at nå dertil, vil det være lettere at nå $2.500-mållinjen. Hvis du kan afsætte 200 USD om måneden, vil det tage lidt mere end et år at spare nok op til din udbetaling, så enten planlæg dit bilkøb omkring det eller prøv at fremskynde din besparelse, hvis du ikke kan vente så længe .
3. Skær udgifterne. At ringe tilbage på store indkøb, droppe ubrugte medlemskaber og beskære dit tøjbudget er nogle af måderne, hvorpå du kan reducere udgifterne og øge mængden af ​​penge, der skal afsættes til en udbetaling.
4. Reducer brugen af ​​kreditkort. At lægge dine kreditkort væk, i det mindste midlertidigt, kan reducere din gældsbelastning. Dette kan give flere penge at lægge væk til en udbetaling.

Du kan endda forfølge alle fire af disse strategier for at spare op til en betydelig udbetaling. Du kan også låne penge af en ven eller et familiemedlem, tage et andet job, sælge din gamle bil eller sælge andre ejendele. Hvis du ikke synes, du er i stand til at spare nok, kan du overveje at kigge efter billigere kørselsmuligheder.

Sådan sænker du din månedlige bilbetaling

Hvis dit mål med at lave en større udbetaling er at reducere dine månedlige omkostninger, er en større udbetaling ikke din eneste mulighed. Udforsk at gøre følgende:

1. Øg din kreditscore. En højere kreditscore kan føre til en lavere rente og derfor en lavere månedlig bilbetaling. En kreditscore under 600 kan betyde en rente på omkring 11 % eller mere på en ny bil, mens en kreditscore på mindst 750 kan give dig en rente på 4 % ifølge Experians State of the Automotive Finance Market for andet kvartal af 2020. Hvis du tjekker din kreditscore og ikke bryder dig om det, du ser, kan du tage skridt til at forbedre det, såsom at betale dine regninger til tiden, indskyde dine kreditkortsaldi og indhente tidligere- forfaldne betalinger.
2. Shop rundt efter billån. Tjek med forskellige långivere, herunder banker og kreditforeninger, for at se, hvem der kan tilbyde de bedste lånevilkår (herunder en attraktiv rente). Med den information i hånden, så spørg bilforhandleren, om den kan tilbyde en bedre finansieringsaftale.
3. Sænk dine forventninger. Så du har fået øje på en fancy splinterny sportsvogn. Nå, det kan have en høj pris at sætte sig bag rattet på den tur. Måske kan du købe den bil, hvis du nøjes med basismodellen uden nogen af ​​de klokker og fløjter. Eller måske kan du nøjes med en mindre bekostelig, men helt fin ny model, som stadig vil bringe dig derhen, hvor du skal hen. Eller du kan endda vælge en brugt bil i topkvalitet, men alligevel billigere.

Bundlinjen

At skrabe penge sammen til en udbetaling kan føles som en vejspærring for at købe en ny eller brugt bil. Men uanset om du beslutter dig for en udbetaling på 10%, 20% eller et andet beløb, kan du sikre dig, at vejen mod den nye eller brugte bil er glat. Hvordan? Ved at skifte til højt gear, når det kommer til at afsætte penge til udbetalingen, overvåge dit forbrug og holde styr på din kredit.