(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Der er en god chance for, at du allerede har adgang til revolverende kredit og bruger det ofte. Næsten 70 % af amerikanerne har mindst ét kreditkort. Mange mennesker har flere revolverende kreditkonti eller "kreditlinjer".
Kreditkort (inklusive butikskreditkort), private equity lines of credit (HELOC'er) og indlånskonti med overtræksbeskyttelse er eksempler på revolverende kreditkonti.
Er revolverende kredit god at bruge?
Læs videre for at lære mere om revolverende kredit, hvordan det er anderledes end andre lån, og hvorfor det kan – eller måske ikke er en klog beslutning for dig at bruge den.
Revolverende kredit er fleksibel finansiering, hvor en långiver yder et bestemt kreditbeløb. Du bestemmer selv, hvor meget du vil bruge, og hvornår du vil bruge det.
I slutningen af måneden betaler du pengene tilbage eller betaler renter af en eventuel resterende saldo (medmindre du er i kampagneperioden med 0 % rente).
Der er ingen faste betalinger på revolverende kreditlinjer. Den tilgængelige kredit og din minimumsbetaling svinger baseret på brug og tilbagebetalinger til kreditgrænsen.
Den fulde saldo på din konto kan betales før tid uden straf. Du kan også bruge din tilgængelige kreditsaldo igen, indtil din revolverende kreditaftale med långiveren udløber.
Hvis du har et realkreditlån, billån, boliglån eller et studielån, har du et afdragsfrit lån.
Det oprindelige lån er for et fastsat beløb, der ligner en revolverende kreditgrænse. Men når du optager et afdragslån, får du alle pengene på forhånd til at betale for varerne eller tjenesterne.
Du betaler så afdragslånet tilbage med renter, indtil gælden er væk. Disse typer af gæld amortiseres normalt i en bestemt periode på år og har en fast tilbagebetalingsplan. Du får ikke "genlånt" de penge, du betaler tilbage på et afdragslån.
De bedste ting ved revolverende kredit er dens fleksibilitet og nemme måde at betale for tingene på. Du kan hurtigt låne penge i beløb, du har brug for, uden at skulle ansøge igen for at bruge kreditten igen.
Betalinger er også fleksible, så længe du foretager den nødvendige minimumsbetaling til tiden. Hvis du ikke kan betale kontoen af hver måned, betaler du kun renter af den resterende saldo.
Revolverende kredit skal ikke bruges på et bestemt køb eller på et bestemt tidspunkt. Du kan holde din kreditgrænse åben uden at bruge den i henhold til vilkårene i din långivers aftale.
Nogle revolverende kreditter kommer med muligheden for at optjene cashback eller andre belønninger.
Belønninger indløses til gavekort eller rejser, når du foretager betalinger på din konto. Men dette er kun en fordel, hvis du betaler hele saldoen på din konto hver måned.
At betale renter på en revolverende kreditkortkonto eller pådrage sig andre gebyrer modvirker enhver belønningsværdi, du tjener.
Brug af revolverende kreditkonti vil påvirke din kreditscore. At foretage betalinger til tiden og holde udnyttelsen af din tilgængelige kredit så lav som muligt øger kreditscore.
En høj kreditscore kan give dig lavere renter på afdragslån, besparelser på forsyningsselskaber og bedre chancer for at få godkendelse af lejeaftaler.
Revolverende kredit er let og bekvemt for forbrugerne at bruge. Men det er klart en sag, hvor for meget af det gode kan skabe alvorlige økonomiske problemer.
Experian rapporterede, at den gennemsnitlige kreditkortsaldo var over $4.000 i tredje kvartal af 2018. Og dette er kun én type revolverende kredit, som folk bruger. Derudover har mange mennesker med revolverende kredit også afdragsfrie lån, de betaler tilbage.
Revolverende kreditlinjer kommer normalt også med højere renter end afbetalingslån. Den gennemsnitlige ÅOP for kreditkort er tæt på 17 % på nuværende tidspunkt.
Gennemsnitlige variable HELOC-satser er lavere (ca. 5,6%), fordi de er sikret med et af dine mest dyrebare aktiver - dit hjem. Og du skal muligvis også betale store gebyrer for at få denne type revolverende kredit.
Nogle mennesker tilbød en betydelig mængde revolverende kredit, bruger mere end de oprindeligt havde planlagt på individuelle køb. Jo mere du bruger på en revolverende kreditkonto, jo højere udnytter du den tilgængelige kredit.
Hvis du ikke kan betale en stor saldo tilbage hurtigt, kan din kreditscore falde, og du vil også betale meget mere i renter.
Hvis du lukker en eller flere revolverende kreditkonti for tidligt, kan din kreditscore også falde. Dette skyldes, at den gennemsnitlige varighed af oprettede konti kan reduceres. Længere kredit historie er en af de faktorer, der kan hæve din kredit score.
Du kan (og bør) tjekke din kredithistorik ved at bestille din gratis kreditrapport. Denne artikel fortæller dig, hvordan du får din kreditrapport, og hvordan du læser og forstår den.
Revolverende kredit har mange fordele for mennesker og virksomheder, der har brug for at låne penge. Men det er vigtigt at overveje din fulde økonomiske situation og din evne til at tilbagebetale hele din gæld.
Hvis du kan tilbagebetale saldoen hver måned eller betale så lidt renter som muligt af det, du bruger, kan det være fornuftigt at bruge revolverende kredit.
Hvis du ikke kan betale saldoen ud med det samme, eller hvis du bruger en revolverende kreditkonto som en nødfond, kan du tro om igen. I en krise er det sandsynligvis en bedre plan at undgå flere betalinger og høje renter.
Sørg endelig for at læse det med småt, hvis du vælger at åbne revolverende kreditkonti.
En 90-dages rentefri periode eller to års rentefri betaling kan lyde godt, når du foretager et køb. Men mange mennesker bliver taget i at betale renter tilbage, når de ikke overholder betingelserne i en aftale.
Brug revolverende kredit med omhu for at få fordelene ved fleksible udgifter og betalinger, mens du ikke går dybt i gæld eller skader din kreditscore!
Amy og Vicki er medforfatterne til Estate Planning 101, Fra Avoiding Probate and Assessing Assets til Etablering af direktiver og forståelse af skatter, Your Essential Primer til Estate Planning, fra Adams Media.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.