Fra studie- og billån til kreditkortgæld skylder den gennemsnitlige amerikaner penge på den ene eller anden måde.
I 2020 nåede udestående forbrugergæld i USA 14,88 billioner dollars ifølge data fra en Experian-forbrugergældsundersøgelse, som analyserede kreditrapportoplysninger for en statistisk relevant stikprøve fra sin database.
Det er en stigning på mere end 3 billioner USD fra 2010's samlede 11,32 billioner USD og repræsenterer en gennemsnitlig individuel gæld på 92.727 USD. Gældsbyrden er dog ikke fordelt ligeligt på tværs af generationer eller enkeltpersoner.
Her er et kig på det gennemsnitlige beløb af gæld, hver generation har, inklusive kreditkortgæld, studielån, personlig gæld og autolån. Realkreditgæld er undtaget fra disse totaler.
Gen Zers, der spænder fra 18 til 23 år, har et gennemsnit på $16.043 i gæld. En ottendedel heraf består af kreditkortgæld, hvor hver person har en gennemsnitlig saldo på 1.963 USD.
For unge mennesker er dette den farligste form for gæld, siger Greg McBride, der er statsautoriseret revisor og finansanalytiker hos Bankrate. "Ikke kun vil du betale det ud så hurtigt som muligt, du vil undgå det fremadrettet," siger McBride til CNBC Make It. "Kreditkortgæld plejer at være den højeste rentegæld, som folk bærer."
Det er også vigtigt for folk at få deres første kreditkort til at forstå, at kreditkortselskaber ønsker, at deres kunder skal have en saldo for at opkræve renter på op til 25 %, siger Shari Grego Reiches, en formueforvalter og adfærdsøkonomisk ekspert. Kunder bør sigte efter ikke at bruge mere, end de kan betale tilbage fuldt ud.
"Kreditkort [virksomheder] er meget gode til at gøre det nemt at foretage minimumsbetalingen," siger hun. Men, "det er en meget glat bakke. Før du ved af det, er det en uendelig kamp om at betale den ned."
Millennials, hvoraf de ældste fyldte 40 i år, har en væsentlig højere gennemsnitlig gæld end deres yngre modparter. Millennials skylder $87.448 i gennemsnit, med en gennemsnitlig studielånsaldo lige under $39.000. Derudover har millennials også en gennemsnitlig realkreditsaldo på $237.349.
Med mange medlemmer af denne generation, der bliver både forældre og husejere for første gang, siger Grego Reiches, at millennials har det mindste spillerum "når det kommer til finansiel planlægning og gæld."
"Du skal virkelig være forsigtig, når du køber det første hjem, at du vil være i stand til at betale af på dit realkreditlån selv med børnepasningsudgifter," siger hun. "Hvis du køber et hjem, når du er 30 eller 32, og du [planlægger at] få dit første barn på 34, så sørg for at tage alt det med i betragtning."
Med alderen fra 41 til 56 har Gen Xere en bred vifte af livserfaringer sammen med den højeste gennemsnitlige gæld i enhver generation.
Mange medlemmer af Gen X sender deres børn til college for første gang, mens de stadig har en gennemsnitlig studielånssaldo på lidt over $45.000. Men de bør huske at fokusere på deres egne gældsbyrder før deres børns, siger McBride.
"Man skal undgå at optage mere gæld for at finansiere sine børns uddannelse," siger han. "Dine børn kan få økonomisk støtte til deres uddannelse. Du kan ikke få økonomisk støtte til pensionering."
Med deres ældste medlemmer, hvor 75, har babyboomere betydeligt mindre gæld end generationen under dem til et gennemsnit på $97.290 hver. Det inkluderer en personlig lånesaldo på $19.700 i gennemsnit og et gennemsnit på $6.043 i kreditkortgæld.
Boomers skylder også et gennemsnit på $178.688 på deres realkreditlån. Men selvom pensioneringen er lige om hjørnet, bør de fortsat fokusere på at spare op i stedet for at betale af på deres hjem.
"Incitamentet til at få det realkreditlån betalt af før pensionering er ikke det samme, som det var i 1981, da renten var 16%," siger McBride. "Især sammenlignet med, hvad dit pensionsredeæg kan tjene."
Hvis du vil gøre det seriøst med at betale din gæld af, er det vigtigste først at samle dem alle ét sted, siger McBride.
"Lav en liste over alle, du skylder, hvad den månedlige betaling er, hvad den aktuelle saldo er, og hvad renten er," siger McBride. Han sammenligner tackling af en stor gæld med at tage på en landevejstur:Det er smart at "kortlægge den bedste rute dertil."
"Du kommer ikke bare til at hoppe ind i bilen og bugte dig formålsløst og forvente at komme dertil på en effektiv måde," siger han.
For de fleste anbefaler McBride at prioritere højomkostningsgæld som kreditkort og andre afdragsfrie lån, fordi de har tendens til at have de højeste renter. Dette er kendt som "lavinemetoden" og er en pengebesparelse i det lange løb, fordi det reducerer det samlede beløb, du betaler i renter.
Men alle er forskellige, og der er ingen ensartet strategi. I nogle tilfælde er "sneboldmetoden" den bedste vej at gå. Denne strategi får folk til at starte med deres mindste gæld først og arbejde sig op til deres største gæld. I 2016 fandt forskere for Harvard Business Review ud af, at sneboldmetoden faktisk viste sig at være den mest effektive strategi på grund af dens motiverende egenskaber.
"For nogle mennesker giver det mere mening at få forstærkningen af at få nogle gæld betalt," siger McBride. "Det vil måske sætte lidt vind i dine sejl og holde dig fokuseret."
Tilmeld dig nu: Bliv klogere på dine penge og karriere med vores ugentlige nyhedsbrev
Gå ikke glip af: Hvorfor Anderson Cooper ikke vil overlade sin formue til sin søn
