(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Ejendomsplanlægning er en af de ting, alle ved, de bør gør. Alligevel gør de fleste det ikke.
Ifølge en nylig Caring.com-undersøgelse har kun én ud af tre amerikanere en vilje eller tillid.
Og disse statistikker giver mening, når du ser hvorfor folk gør det ikke.
Mange mener, at de har brug for flere aktiver for at skabe et testamente eller tillid. Derudover kan ejendomsplanlægning føles som en stor opgave, der koster tid og penge.
Det er ikke for at nævne forvirrende juridiske termer og den følelsesmæssige energi, der kræves for at planlægge din egen død. Og alligevel...
Det er en af de vigtigste ting, du kan gøre for dig selv og dine kære.
En ejendomsplan skaber ro i sindet. For når du først har fuldført det, ved du, at du ikke vil efterlade dine kære med et dyrt rod, når du dør.
Med andre ord er ejendomsplanlægning en måde at fortsætte med at tage sig af sine kære, selv efter at du er væk.
Min mand, Alan, og jeg afsluttede for nylig vores ejendomsplan. Vores motivation var at gøre tingene lettere for vores voksne børn, efter at vi var væk.
Processen var smertefri, da vi tog de første skridt! Nedenfor vil jeg dele vores seneste erfaring med ejendomsplanlægning, og hvorfor vi har oprettet en trust.
For omkring 20 år siden hyrede vi en advokat til at udarbejde testamente og fuldmagtsdokumenter (POA). Vores børn var små, så dengang var katalysatoren at udpege en værge for dem.
Men nu er børnene voksne, og disse dokumenter skulle opdateres.
Hvorfor gjorde vi det ikke før?
Som de fleste mennesker føltes det ikke presserende og var let at udsætte. Desuden vidste vi ikke, hvilke dokumenter vi havde brug for. Og vi tøvede med at bruge pengene på en advokat for at hjælpe os med at finde ud af det.
Et vendepunkt var, da jeg læste Women Who Moneys medstiftere Amy Blacklock og Vicki Cooks bog, Estate Planning 101 .
Efter at have læst bogen fra omslag til forside, forstod jeg bedre vores muligheder. Og jeg vidste, at en levende tillid ville være en god mulighed for os.
Alligevel føltes det som en opgave. Desuden er det dyrere at oprette en trust end at lave et testamente og POA'er. Så vi fortsatte med at udsætte det.
Indtil min bedstemor døde.
Min bedstemor oprettede en trust, efter min bedstefar døde for år siden. Og da min bedstemors helbred forværredes sidste år, oprettede mine forældre også en trust.
Da bedstemor døde, så jeg på egen hånd, hvordan truster fungerer. Da bedstemor havde en tillid, gik intet gennem skifteretten.
Som et resultat behøvede min mor og onkel ikke at vente på pengene til at betale hendes sidste regninger. Og min bedstemors aktiver blev hurtigt og effektivt overført til hendes børn.
Alan og jeg besluttede dengang, at vi ville have en tillid til at gøre tingene så nemme som muligt for vores børn, efter vi dør.
Relateret læsning : Har jeg brug for en levende tillid til min ejendomsplan?
Vi følte, at en levende tillid var bedst, da den beskyttede aktiver bedre og gjorde tingene lettere for vores familie, efter at vi var væk.
En levende trust er en separat juridisk enhed, der besidder aktiver. Trustees kan ændre en trust og flytte aktiver ind eller ud når som helst.
Plus, det er tilbagekaldeligt indtil døden. Og tilliden fortsætter med at have kontrol over aktiverne, selv efter døden.
Læs videre for mere om, hvorfor vi har oprettet en trust.
Vores gamle testamente var næsten 20 år gammelt og designet til at udpege en værge for vores dengang mindreårige børn. Men det skulle revideres, da vores børn er voksne, og livet har ændret sig på mange måder.
Vi ville alligevel bruge pengene på at lave et nyt testamente og fuldmagtsdokumenter. Så vi besluttede, at en del af disse omkostninger kunne gå til at skabe en levende tillid.
Omkostningerne til trusten omfattede opdaterede sundhedsfuldmagter, finansielle fuldmagter og vores testamente (en overhældende testamente par med en levende tillid).
Et testamente er super nyttigt for de efterladte. Den beskriver, hvordan en persons bo bliver fordelt efter deres død. Og det kan hjælpe med at undgå en langvarig skifteproces.
Men mange testamenter går stadig gennem skifteretten (afhængigt af staten).
Alligevel undgår levende truster skifteretten helt. Så overførsel af aktiver til arvinger er ofte hurtigere, nemmere og nogle gange billigere end et testamente (når du overvejer skifteomkostninger).
Min families erfaring med min bedstemors tillid viste den strømlinede overførsel af aktiver.
Så ved at skabe en levende tillid håber vi at lette processen (og mindske udgifterne) for vores børn efter vores død.
Med en levende trust, hvis vi bliver uarbejdsdygtige, kan vores efterfølgere trustees håndtere trustaktiver.
Vi talte om tillidsdetaljer med vores yngste søn, da han sagde:"Det ser ud til, at I planlægger at dø."
Jeg kunne mærke hans ubehag. Men faktum er, at det er præcis det, vi gør.
Først forsikrede vi ham om, at vi ikke forventede at dø snart. Så forklarede vi, at vi ville gøre tingene lettere for ham og hans bror, når det skete.
I går så jeg nekrologen for en ægtefælle til en collegeven. Han var 47 år gammel, på samme alder som jeg.
Det uventede kan og sker. Og vi vil have den ro i sindet, at vores familie vil have mindre at bekymre sig om, hvis den gør det.
En anden grund til en levende tillid er at holde detaljerne i vores ejendom fortrolige. Testamenter er offentligt indgivet og kan anfægtes, men truster er private.
Jeg har set en udvidet familie træde ind og gøre krav på boet efter en for længst mistet slægtning, der ikke havde direkte levende efterkommere. Og det fik mig til at spekulere på, om det var, hvad denne person ville have ønsket, der skulle ske efter deres død.
Vi vil sandsynligvis have direkte levende efterkommere til at arve vores aktiver. Men vores tillid præciserer, hvor aktiverne går hen, hvis vores børn og fremtidige børnebørn dør før os. Og det holder vores ejendom privat.
Jeg vidste, at det var relativt smertefrit at etablere en tillid, baseret på mine familiemedlemmers erfaringer. Den sværeste del er at indsamle oplysningerne på forhånd.
Alligevel, hvis du har nogle usædvanlige omstændigheder, kan det tage mere tid og opmærksomhed.
Nogle velrenommerede online skabeloner til testamenter og POA'er fungerer godt og sparer penge. Og jeg er helt for at spare penge.
Men vi ønskede ikke at lave DIY vores ejendomsplanlægning. Det var det værd for os at bruge pengene på at hyre en advokat for at sikre, at dokumenterne var lovlige og nøjagtige.
Vi ønskede ikke at begå en fejl, som vores familie skulle håndtere, efter at vi var væk.
Så efter at have tjekket flere lokale advokater, fandt vi en, vi vidste ville passe godt.
Hvordan valgte vi?
En del af vores advokatproces inkluderer en optagelsesformular før den personlige aftale. Dette eliminerer et møde (sparer tid og penge), og hun kunne forberede vores dokumenter før vores møde.
Vi er rimeligt organiserede, så indtaget tog omkring en time eller deromkring. Det inkluderede vores grundlæggende oplysninger, modtagere og POA'er og vores aktiver.
Da vi havde spørgsmål, da vi udfyldte optagelsesskemaet, ringede vi til dem. De bad os om at skrive vores spørgsmål og bekymringer på optagelsesskemaet, og vi ville tage fat på dem på vores møde.
Vores advokat havde boplanlægningsdokumenterne klar inden vores møde. Derefter gennemgik vi dem på mødet på en storskærm i et mødelokale.
Vi stillede spørgsmål, fik forklaringer og ændrede vores dokumenter på stedet. Når vi var tilfredse med alle dokumenterne (tillid, overhældende testamente*, POA'er), udskrev hun dem, og vi underskrev (med vidner). Vi tog vores dokumenter med hjem den dag.
*En overhældningstestamente overfører aktiver, der ikke er benævnt i trusten, til trusten ved død (såsom personlige bankkonti).
Det kan være nemt at oprette tilliden og glemme den. Men at ændre navn på aktiver og navngive de korrekte kontomodtagere er et vigtigt skridt!
Uden at gøre dette vil aktiver ikke kanaliseres gennem trusten og er underlagt skifteretten.
Vores advokat indgav papirerne for at omdøbe vores hus. Hun gav os også en tjekliste over lektier, vi skulle udføre. Vi var nødt til at tilføje begunstigede eller Payable on Death (POD'er) til nogle af vores konti.
Og det er alt! Efter at have overført aktiver til trustnavnet og noteret modtagere på alle personlige konti, er trusten oprettet!
Jeg forlod advokatkontoret og følte mig utrolig lettet over at have etableret en trust og alle ejendomsplanlægningsdokumenter ajourført.
Det er trøstende at vide, at vi har fjernet nogle af de byrder, vores børn bliver nødt til at håndtere, når vi dør.
Yderligere læsning:
Artikel skrevet af Amanda
Amanda er et teammedlem af Women Who Money og grundlæggeren og bloggeren bag Why We Money. Hun nyder at skrive om lykke, værdier, penge og fast ejendom.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.