(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Folk henvender sig ofte til deres kære i tider med økonomiske vanskeligheder. De beder måske om et lån, økonomisk rådgivning eller hjælp til budgetlægning eller at finde et job.
Men jeg har en slægtning, der for nylig bad om en andet form for økonomisk hjælp.
Deres økonomiske forhold ændrede sig pludselig, og de var fuldstændig overvældet af ubeslutsomhed. Så de bad mig hjælpe dem gennem nogle kritiske økonomiske beslutninger .
Min elskede og jeg har åbent diskuteret økonomiske emner gennem årene. Og vores pengesamtaler afslørede vores gensidige påskønnelse af nøjsomhed.
Alligevel afslørede vores diskussioner også meget forskellige tilgange til opsparing og investering.
Min slægtning havde en meget mere konservativ tilgang til penge end jeg.
På investering fokuserede de på knaphed og frygt for tab. Og som et resultat begrænsede de deres eksponering til aktiemarkedet.
Så da jeg fortalte, at min mand og jeg har en (meget) anderledes tilgang ved at investere en stor procentdel af vores opsparing i aktiemarkedet, opstod debatter.
Vi havde begge stærke meninger og forsøgte ofte at overbevise den anden om fejlen i deres tankegang. Men ingen af os kom nogen vegne; vi blev enige om at være uenige.
Og det skete bare sådan, at den støtte, min elskede bad om, handlede om investeringsbeslutninger.
De forstod, at jeg ikke var nogen ekspert, men vidste, at jeg havde erfaring med mine egne investeringer. Derudover stolede de på, at jeg hjalp dem med at træffe de bedste beslutninger for dem.
Men i betragtning af vores forskellige holdninger vidste jeg, at jeg måtte lægge personlige meninger til side, hvis jeg skulle være til nogen hjælp.
At støtte min elskede i at træffe de bedste beslutninger for dem , jeg bliver nødt til at lytte godt efter. Og jeg skal hjælpe dem med at ringe ind på deres mål.
Processen tog uger med research, deling af ressourcer og regelmæssige samtaler. Dernæst rådførte vi os med et par finansielle rådgivere. Til sidst præsenterede vi alle tilgængelige muligheder.
Efter et stykke tid blev min elskedes beslutning klar, da vi diskuterede deres mål og muligheder. Så følte de sig bemyndiget til at komme videre.
På trods af vores forskellige filosofier fungerede processen på grund af nogle få nøglefaktorer. Og det har mere at gøre med åben kommunikation end økonomiske synspunkter.
Relateret læsning: Har du brug for en certificeret finansiel planlægger, CFP®?
Så hvis du nogensinde bliver bedt om at hjælpe nogen med en væsentlig økonomisk beslutning, kan det, jeg lærte, også være nyttigt for dig!
Misforstå mig ikke – jeg lavede mange fejl!
Nogle gange indsatte jeg mine tanker og meninger, hvilket aldrig var hjælpsomme. Jeg var nødt til at minde mig selv om, at min elskedes beslutninger skal være deres beslutninger – ikke hvad jeg ville gøre i deres situation.
Nedenfor er de vigtigste takeaways, jeg lærte gennem processen. Dette er ting, der hjalp mig med at hjælpe min elskede med økonomisk beslutningstagning.
I enhver hjælpende situation skal der være gensidig respekt for grænser. S o mange gange er grænser uudtalte, men uklare grænser lader hver person gætte. Så det er bedst at være ærlig og direkte.
Det var super vigtigt for min pårørende at have kontrol. Så jeg tilbød min støtte og bad dem om at tale med mig når som helst. Men jeg begrænsede specifik hjælp til det, de bad om.
Hvis de tydeligvis ikke ville have hjælp, respekterede jeg det. Men jeg kunne stadig tilbyde at være der, hvis de ville snakke.
En advarsel er, at nogle gange har kære brug for hjælp til deres økonomi, når de ikke (eller kan) bede om det. Så nogle gange må familier træde til, når kognitive eller helbredsmæssige vanskeligheder gør det udfordrende for pårørende at bede om hjælp.
Men min pårørende er rask og i stand til at træffe og udføre deres egne beslutninger. Så det var kun passende at hjælpe dem, fordi det var noget de eftersøgt.
Relateret læsning:Sådan hjælper du bedst aldrende forældre økonomisk
Min elskede er angst for at træffe økonomiske beslutninger. Og da de bad om hjælp, blev de overvældede og ønskede, at en anden ville gøre det for dem.
Men i stedet for at overtage eller fortælle dem, hvad de skulle gøre, stillede jeg mange (mange!) spørgsmål. Og så lyttede jeg efter nogle vigtige oplysninger.
Ved at stille spørgsmål, have diskussioner og aktivt lytte, kunne jeg bedre forstå min elskedes tankegang. Og vigtigst af alt blev deres mål klare.
Fordi min slægtninges økonomiske synspunkter er anderledes end mine, måtte jeg nogle gange holde mine personlige meninger tilbage. Men det mest spændende er, at vi opdagede, at vi ikke var så langt fra hinanden, som vi engang troede.
Da vi begge gav plads til forskellige meninger, havde vi produktive samtaler.
Faktisk sagde min slægtning på et tidspunkt:"Jeg tror ikke, vi ser tingene så anderledes." Og jeg var helt enig.
Relateret læsning: Money Story:Hvad det er, og hvordan det påvirker din økonomi
Nogle gange kom jeg foran mig selv og delte for meget information på én gang.
Men for meget information på et tidspunkt blev lammende. Det gav ikke min elskede plads til at absorbere alt. Så jeg lærte at holde tingene enkle.
I sidste ende lavede jeg et resumé på én side af information og linkede det til yderligere læsning. På den måde behøvede de ikke at læse alt . Men hvis de ville lære mere, kunne de (og det gjorde de).
Den vigtigste del af processen var at sikre, at min elskedes behov blev opfyldt. Men det betød selvfølgelig, at de skulle definere deres mål.
Sagen er den, at de aldrig havde tænkt over deres økonomiske mål før. Og dette var en stor del af deres forvirring om økonomisk beslutningstagning.
Når de havde formuleret, hvordan de ønskede, at deres liv skulle se ud, kunne vi definere deres mål. Og det var da tingene faldt på plads.
Vi opsummerede målene på en simpel investeringspolitikerklæring (IPS). Det lyder kompliceret, men det er det ikke! Det er en ligetil måde at definere økonomiske mål på.
På deres IPS er min pårørendes langsigtede mål præciseret. Der står, hvor de er, og hvor de ønsker at være økonomisk – og præcis hvordan de kommer dertil. Hver gang vi kommer af sporet, kredser vi tilbage til deres IPS.
Yderligere læsning: Hvorfor og hvordan du diversificerer en investeringsportefølje
Bevæbnet med de nødvendige oplysninger begyndte min pårørende at se, at de kunne træffe det bedste valg for dem.
Nu træffer de beslutningerne, og endnu bedre, de skrider til handling .
Det har været meget tilfredsstillende at se dem tage skridt mod deres mål. Ting, de engang troede, de aldrig kunne gøre selv – de gør nu på egen hånd!
Når du hjælper nogen med deres økonomi, er det afgørende at overveje juridiske forhold. Du skal overholde lovene om, hvordan du tilbyder din hjælp, og hvilken hjælp du yder.
I det væsentlige skal alle, der administrerer en andens penge og bliver betalt for dem, være registreret hos SEC (Security and Exchange Commission).
Jeg er ikke bekymret over juridiske forhold i min situation, fordi:
Penge er et tabu og følsomt emne for mange mennesker. Så det kan være udfordrende at hjælpe en anden med deres økonomi – og det er ikke for alle.
De tre afgørende takeaways fra min hjælpende erfaring er (1) respekter grænser, (2) definerer mål og (3) brug åben kommunikation (dvs. lyt).
Vi ved alle, at det ikke virker godt at fortælle nogen, hvordan man gør tingene. Men hvis du lytter til, hvad de virkelig ønsker, finder de ofte deres egne svar, måske med lidt vejledning undervejs.
Næste:Mor og far, vi skal tale [boganmeldelse]
Artikel skrevet af Amanda
Amanda er et teammedlem af Women Who Money og grundlæggeren og bloggeren bag Why We Money. Hun nyder at skrive om lykke, værdier, penge og fast ejendom.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.