(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Storme som orkanen Katrina, orkanen Harvey og orkanen Imelda sker med større hyppighed og større intensitet hvert år.
Verdenssundhedsorganisationen angiver oversvømmelser som den #1 naturkatastrofe i verden.
NOAA, National Oceanic and Atmospheric Administration forudsiger, at nedbøren og intensiteten af orkaner vil stige betydeligt i de kommende år.
Tusinder har mistet deres hjem eller har fået alvorlige skader på grund af orkaner, voldsomme storme og tilhørende oversvømmelser. Mange mennesker har mistet ikke kun deres hjem, men også deres livsopsparing i disse tragedier, fordi deres forsikring ikke dækkede oversvømmelsesskader.
Læs videre for at afgøre.
Oversvømmelsesforsikring er en form for dækning, der beskytter dit hjem og ejendele i tilfælde af oversvømmelsesskader. Det kan betale sig at reparere eller genopbygge dit hjem, når vand forårsager betydelige ødelæggelser.
Denne forsikring kan endda omfatte en bestemmelse kaldet øgede omkostninger ved overholdelse, der giver op til yderligere 30.000 USD i dækning for at hjælpe med omkostningerne ved at bringe dit hjem op til nye byggekoder.
Oversvømmelsesforsikring er ikke typisk en del af din husejerforsikring. Det skal normalt købes som en separat politik.
Det sælges gennem National Flood Insurance Program (NFIP), drevet af FEMA, online på floodsmart.gov. Din lokale forsikringsagent kan også tilbyde policer fra private forsikringsselskaber i hele USA og rundt om i verden.
Mens regeringen yder føderal katastrofehjælp i tilfælde af en større orkan, ydes der kun hjælp, hvis en præsidentiel katastrofe erklæres. Nogle føderale katastrofebistand skal også betales tilbage, herunder små virksomheders administrationslån.
Der er to hovedtyper af oversvømmelsesforsikring.
Dækning af byggeejendomme dækker konstruktionsskader på din bolig. Det dækker store systemer såsom HVAC, el og VVS, dit fundament og alt, der er knyttet til dit hjem, såsom skabe og indbyggede bogreoler.
Den maksimale dækningsgrænse er generelt $250.000 for personlige boliger og $500.000 for kommercielle bygninger.
Dækning af personligt indhold dækker værdigenstande inde i dit hjem, såsom møbler, elektronik, apparater og kunst. Det dækker udgifterne til at udskifte dele af eller alle dine ejendele, hvis en oversvømmelse ødelægger dem.
Den maksimale dækningsgrænse er generelt $100.000 for personlige boliger og $500.000 for kommercielle bygninger.
Hvis du ikke er en husejer, men er en lejer, kan du købe en lejers politik med kun dækning af personligt indbo, op til $100.000, for at beskytte dine ejendele i tilfælde af en oversvømmelse.
Der er forskellige selvrisikoer til rådighed for oversvømmelsesforsikring. En højere selvrisiko vil betyde en lavere præmie, men du er også på krogen for mere af omkostningerne i tilfælde af en skade.
Den gennemsnitlige årlige præmie for oversvømmelsesforsikring varierer efter stat og region. Det bestemmes også af, hvor dit hjem ligger på flodsletten, dit hjems alder, hvor tæt du er på vandet og dit hjems højde.
Find ud af din stats gennemsnitlige årlige policepris. Selvom dine omkostninger er specifikke for dit område, kan en gennemsnitlig pris give dig en generel idé om, hvorvidt du vil betale mere eller mindre for en politik i din stat.
Der er normalt 30 dages ventetid på din police, før dækningen begynder. Denne karensperiode bortfalder, når du køber dækning samtidig med, at du køber din bolig.
Flere og flere forsikringsselskaber tilbyder privat oversvømmelsesforsikring som enten et supplement til føderale forsikringer eller som en erstatningspolitik for oversvømmelse.
Disse politikker kan tilbyde højere dækning end føderale politikker ($250.000 for bygninger og $100.000 for personlig ejendom). De kan give valgfri beskyttelse som penge til leveomkostninger, mens dit hjem bliver repareret eller genopbygget på grund af en oversvømmelse.
Spørg din boligforsikringsagent for at se, om dit forsikringsbureau tilbyder privat oversvømmelsesforsikring. Det kan nogle gange, men ikke altid, tilbydes til mere konkurrencedygtige priser end føderalt støttede politikker.
Mens oversvømmelsesforsikring dækker skader på større systemer (elektriske systemer, VVS osv.), apparater, tæpper, indbyggede elementer og personlige ejendele, udelukker den skade på følgende:
Oversvømmelser sker ikke kun på grund af orkaner. Ifølge National Geographic kan oversvømmelser ske på grund af hurtigt smeltende sne eller is, overdreven regn eller sprængte dæmninger eller diger.
FEMA rapporterer, at en tredjedel af forsikringskravene kommer fra områder med lav til moderat risiko.
Hvis du bor i et højrisikoområde (og du har et realkreditlån fra Freddie Mac eller Fannie Mae), skal du have en oversvømmelsesforsikring.
Ifølge Certified Floodplain Manager Josh Overmyer, en lokal embedsmand i det sydvestlige Florida og nuværende formand for Florida Floodplain Managers Association,
"Et hjem i et oversvømmelsesområde med høj risiko har en 26 % chance for at oversvømme til grundoversvømmelsen i løbet af den typiske 30-årige løbetid for et realkreditlån. Det er mere end dobbelt så sandsynligt som at opleve en brand i hjemmet."
Base Flood Elevation er den forventede højde af en 1 % årlig chance for nedbør, almindeligvis omtalt som "100-års oversvømmelsen".
Hvis du bor i en oversvømmelseszone med lav til moderat risiko, er du berettiget til en lavere prispolitik gennem NFIP.
FEMA har et oversvømmelseskortservicecenter, hvor du kan tjekke dit hjems risiko. Indtast din adresse på kortet.
Hvis du ser et A eller V, bor du i en højrisikooversvømmelseszone. Hvis du ser en B, C eller X, bor du i en moderat til lav risiko oversvømmelseszone. Hvis du bor i et af disse områder, er du berettiget til oversvømmelsesforsikring til en lavere sats.
Oversvømmelsesforsikring er ikke tilgængelig i alle områder, så tjek Floodsmart.gov for at finde ud af, om den er tilgængelig i dit område.
De fleste forsikringsmæglere, der sælger husejerforsikringer, sælger også oversvømmelsesforsikring, så tjek med din forsikringsagent for at se, om du kan købe en tillægspolice eller endda privat forsikring.
Hvis du bor i en lav- til moderat oversvømmelsesrisikozone, bliver du muligvis aldrig offer for en oversvømmelse. Alligevel, i en æra med klimaændringer med stigende hyppighed og intensitet af stormhændelser, kan oversvømmelsesrisikoen være højere end vist på FEMA-oversvømmelseskortene.
Da den gennemsnitlige årlige politik ifølge Consumer Reports er omkring $400 om året for husejere i disse zoner, kan du overveje at tilføje denne dækning, hvis det kun er for den fred i sindet, det giver.
Næste:Hvad er paraplyforsikring, og hvem har virkelig brug for det?
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.