(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)

Du besluttede endelig at starte freelance eller starte din egen virksomhed. Du ved, at der er meget at overveje, når du starter din koncert.

Du har allerede valgt den rigtige virksomhedsstruktur, registreret din virksomhed, åbnet en bankkonto og fået et udpeget kreditkort til din virksomhed og bygget et websted.

Men du har aldrig rigtig tænkt på at få en erhvervsforsikring. Nu spekulerer du på, om du har brug for det.

Vil det skade dig at have en erhvervsforsikring?

Det kunne det.

Det afhænger af arten af din virksomhed eller de freelance-tjenester, du yder. Nogle gange vil det at have en tilknytning til en tredjepart tilbyde forsikringsbeskyttelse.

Hvis du f.eks. yder service gennem et selskab, der deler kørsel – tænk på Uber eller Lyft – vil du generelt have dækning under deres forsikring, mens du er 'aktiv' i appen (venter på kunder) og rent faktisk kører kunder til deres destinationer.

Men hvis du direkte sælger produkter, der stammer fra andre virksomheder (tænk på multi-level marketing set-ups), betragtes du generelt som en uafhængig konsulent. Så du har muligvis ikke nogen forsikringsbeskyttelse via din tilknytning til dem.

Hvis din virksomhed er tilknyttet en tredjepart, skal du gøre dit hjemmearbejde for at se, hvilke beskyttelser, hvis nogen, der tilbydes gennem dem. Og hvilke beskyttelser du skal opnå på egen hånd.

Hvis de giver dækning, er det bydende nødvendigt, at du læser detaljerne i disse politikker for fuldt ud at forstå, hvad der er og ikke er dækket, så du kan udfylde eventuelle huller.

Hvis du ikke er tilknyttet en anden virksomhedsenhed, er du ikke dækket.

Mange mennesker tror fejlagtigt, at deres husejerforsikring vil beskytte dem mod forretningstab. Men for det meste er det simpelthen ikke sandt.

Medmindre du køber specifikke virksomhedsrelaterede policeryttere, kendt som hjemmebaseret virksomhedsforsikring, vil din husejers forsikring sandsynligvis ikke beskytte din virksomhed.

Faktisk, hvis du forsøger at indgive et krav til din husejers forsikringsselskab, og de ikke var klar over, at du drev en virksomhed fra dit hjem, kan du i stedet modtage en politikannullering!

Derudover vil det kun gå så langt at danne en forretningsstruktur som en LLC - primært fordi strukturen ved design kun er for at beskytte dine personlige aktiver, hvis nogen anlægger sag mod virksomheden.

At få virksomhedsforsikring vil også beskytte dine virksomhedsaktiver.

Hvad er nødvendig virksomhedsforsikringsdækning?

Generel ansvarsforsikring

Alle virksomheder/freelancere bør undersøge generel ansvarsforsikring. Det beskytter din virksomhed mod tab på grund af ting som ejendomsskade og skader.

For eksempel, hvis en klient snubler og falder på dit kontor, vil denne dækning beskytte dig, hvis klienten forsøger at sagsøge dig for deres skade.

Generelle ansvarspolitikker er dog begrænsede og bør suppleres baseret på din type virksomhed/freelancebestræbelser.

Erhvervsansvarsforsikring

Typisk er en generel ansvarsforsikring rettet mod at beskytte mod tab fra fysiske skader.

Professionel ansvarsforsikring har til formål at beskytte mod tab fra immaterielle skader.

Som sådan bør serviceorienterede virksomheder overveje professionel ansvarsforsikring, nogle gange kendt som fejl- og udeladelsesdækning. Dette beskytter virksomheden i tilfælde af fejlbehandling eller andre fejl begået under udførelsen af service.

Fagfolk inden for medicinsk, juridisk eller regnskabsmæssig industri er forpligtet til at have denne dækning på grund af deres virksomheds højrisiko karakter.

Bloggere og freelanceskribenter bør dog overveje, at forsikringen også dækker anklager om ting som injurier, krænkelse af privatlivets fred eller krænkelse af ophavsret.

Produktansvarsforsikring

Hvis din virksomhed fremstiller, sælger eller distribuerer produkter, vil denne dækning beskytte virksomheden i tilfælde af skade på nogen som følge af brug af et af produkterne.

For eksempel, hvis nogen bliver syg eller får skader på deres hjem som følge af brugen af produktet, vil denne forsikring beskytte mod tab, hvis de anlægger sag.

Forsikring af kommerciel ejendom

Hvis du ikke driver din virksomhed uden for dit hjem, vil du gerne dække virksomhedens ejendom og dens indhold for at beskytte mod tab fra ting som brand, storme og hærværk.

Denne type forsikring kan også udbetale tabt indkomst eller øgede udgifter som følge af at have oplevet en dækket begivenhed.

Interessant supplerende tip:Forretningskøb foretaget via et erhvervskreditkort kan have beskyttelse mod tab, afhængigt af kreditkortbetingelser.

Kommerciel bilforsikring

Hvis du har firmabiler, vil du gerne sikre dig, at bilerne, indholdet af køretøjerne og de ansatte, der kører bilerne, har dækning.

Overvej at købe en BOP

For at gøre det nemt (og mere omkostningseffektivt at købe virksomhedsforsikring) overvejer mange virksomhedsejere at købe det, der kaldes en Business Owner's Policy eller BOP. Det er i bund og grund en pakke af mange af de væsentlige politikker nævnt ovenfor. Spørg din forsikringsagent, om en BOP er det rigtige for dig.

Dækningsbehov, når du har medarbejdere

At have en arbejdsstyrke introducerer en lang række forsikringsbehov, som en virksomhed ikke behøver at tænke på. Den er sin egen artikel værdig på grund af kompleksiteten.
Lad os indtil videre komme ind på nogle få af de grundlæggende ting.

Ifølge den føderale regering skal du beskytte enhver arbejder med en arbejdsskadeforsikring.

Denne dækning vil betale for deres lægeregninger og en procentdel af deres tabte løn, hvis de kommer til skade, mens de udfører arbejde for dig.

Arbejdsskadeforsikring hjælper også med at mindske arbejdsgiverens ansvar i disse situationer.

Derudover skal du ifølge Small Business Association (SBA) også have en arbejdsløshedsforsikring for dem.

Og hvis du har 50 eller flere ansatte, bliver du nødt til at give dem en sundhedsforsikring.

Få dækning

SBA anbefaler en fire-trins tilgang til at opnå forsikring:

1. Tænk over dine behov – hvad kan gå galt i din branche? Hvad er risiciene?
2. Find en pålidelig (og licenseret!) forsikringsmand. Sørg for, at de bekymrer sig mere om din virksomheds succes end deres pengepung.
3. Sammenlign priser og dækningsdetaljer, før du forpligter dig til en politik. Dette vil sikre, at du får det passende dækningsniveau til den bedste pris.
4. Gennemse denne proces årligt. Din virksomhed kan have ændret sig i løbet af det seneste år, hvilket muligvis har påvirket den forsikring, du har brug for.

Forsikringsmulighederne er næsten uendelige

Denne artikel introducerer og diskuterer nogle af de mere almindelige erhvervsforsikringstyper. Men det er bestemt ikke en udtømmende liste over al tilgængelig dækning.

Den nøjagtige karakter af din virksomhed, dens struktur, dens placering og mange andre faktorer vil sandsynligvis påvirke, hvilken forsikringsdækning du har brug for. Det er derfor afgørende for dig at finde en forsikringsekspert, du stoler på.

De vil vide, hvilke statsspecifikke retningslinjer du skal følge og andre vigtige nuancer. Efter at have vurderet alle dine detaljer, vil de være i stand til at give dig den rigtige dækning.

Så kan du fortsætte med at drive din virksomhed/gengive freelance-tjenester med ro i sindet.

Næste:

• Hvad skal jeg bruge for at blive en succesfuld social media manager?
• Hvad skal jeg bruge for at være en succesfuld virtuel assistent?
• Hvad skal der til for at blive en succesfuld freelanceskribent?

Kvinder der penge

Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.