Mange udfordringer følger med overgangen fra militærtjeneste, og ejendomsplanlægning er et område, som servicemedlemmer ofte overser i denne periode. Her er et kig på, hvordan din ejendomsplan sandsynligvis ser ud i aktiv tjeneste, og hvordan den skal se ud, når du forbereder dig på overgangen.

Sådan ser din ejendomsplan sandsynligvis ud på aktiv tjeneste

Når du er i aktiv tjeneste, er behovene for ejendomsplanlægning ret ligetil. En typisk militær karriere kan se sådan ud:

• Boot camp: Single uden pårørende – få den maksimale SGLI-dækning og udpege en begunstiget på din servicejournal. I flåden er dette kendt som "opdatering af din side 2", registreringen af nøddata, der styrer disponeringen af aktiver og ubetalte godtgørelser.
• Bliver gift: Opdater din SGLI-begunstigede og serviceregistrering, så den afspejler din ægtefælle. Dette er et kritisk skridt. Hvis du undlader at opdatere din begunstigedebetegnelse efter ægteskabet, kan det få alvorlige konsekvenser for din ægtefælle.
• At få børn: Tilføj børn som kontingentmodtagere. Sørg for, at dine aktiver overføres til dem, hvis både du og din ægtefælle skulle dø. Overvej at oprette en trust for mindreårige børn, men arbejd som minimum med dit juridiske kontor for at sikre, at deres interesser beskyttes.
• Implementeringer: Før hver implementering skal du kontrollere, at alle modtagerbetegnelser er opdaterede, og indhente en fuldmagt. Hvis du har en ny ægtefælle eller er for nylig gift, skal du overveje en begrænset POA i stedet for en generel POA, afhængigt af længden af ​​din implementering og længden af ​​dit forhold.

Under aktiv tjeneste tænker de fleste servicemedlemmer ikke meget på yderligere livsforsikring ud over SGLI, etablering af en formel tillid til deres børn eller medicinske direktiver. Og i mange tilfælde er det forståeligt. SGLI yder op til $500.000 i dækning, og de grundlæggende juridiske kontorer håndterer det grundlæggende. Men når du nærmer dig overgangen, skal din ejendomsplanlægning udvikle sig markant.

Der er flere grunde til, at din overgang er det bedste tidspunkt at revidere din ejendomsplanlægning:

• Du er ældre, end du plejede at være. Mens dit liv kan være mindre fysisk risikabelt, er dit helbred mere modtageligt for tilstande, du ikke bekymrede dig om i dine 20'ere og 30'ere. Ejendomsplanlægning bør blive en højere prioritet, når du bliver ældre.
• Du har sikkert mere at beskytte. Selvom dine pensionskonti er beskedne, skal du muligvis beskytte din pension, et hjem, køretøjer og andre værdifulde aktiver.
• Du har sikkert flere mennesker, der afhænger af dig. Din familie kan stole på din indkomst og ydelser. At sikre, at de er beskyttet, bør være en central del af din overgangsplan.

Hvordan din ejendomsplan skal se ud efter militæret

Når man skifter fra militæret, er der fem nøgleområder inden for ejendomsplanlægning at tage fat på. Det er også vigtigt at søge juridisk rådgivning for at hjælpe dig med at planlægge og besvare specifikke spørgsmål. Rådfør dig med en advokat med licens til at praktisere i din stat.

1. Indkomstbeskyttelse

Hvad sker der med din families indkomst, når du dør? Din indkomst stopper, ikke bare din pension, men også enhver indkomst fra civilt arbejde, du henter undervejs. Selvom Survivor Benefit Plan (SBP) kan være passende, er den måske ikke nok alene. Ejendomsplanlægning bør imødekomme hele din families indkomstbehov.

Dette vil sandsynligvis involvere en livsforsikring, medmindre du er sikker på, at dine pensionskonti og andre aktiver er tilstrækkelige til at forsørge din familie uden yderligere dækning. Planlæg, at din livsforsikringspolice skal fungere sammen med dine pensionskonti, efterskatkonti, udbyttebetalende investeringer og SBP for at understøtte dine kæres indkomstbehov.

En samtale med en finansiel planlægger om, hvordan du investerer forsikringsprovenuet for at hjælpe med at generere den indkomst, din familie har brug for, kan være et vigtigt skridt. Husk, at selv den maksimale SGLI-dækning på $500.000 måske ikke er nok til, at en familie kan leve på lang sigt; yderligere livsforsikringsdækning er værd at overveje.

For mere information om at beskytte din indkomst efter militæret, se disse ressourcer:

• Hvad sker der med SGLI efter militæret?
• Forståelse af Survivor Benefit-planen
• Livsforsikring kontra efterladteydelsesplan – en side-om-side-sammenligning

2. Aktivbeskyttelse

Hvad sker der med dine aktiver, når du dør? Uanset hvad du har udpeget, hvorfor det ikke er nok blot at vide, hvad du vil. Du skal tage de formelle skridt for at udpege, hvad der rent faktisk sker.

Din ejendomsplanlægning bør tage højde for hver af dine store aktiver - boliger, biler, sentimentale genstande, investeringer, finansielle konti, forsikringer og mere.  Det er også vigtigt at forstå forskellen mellem skiftende og ikke-skiftede aktiver:

• Skifteaktiver gennemgå en juridisk proces, der afgør, om dit testamente er gyldigt, og hvem der skal varetage dine anliggender. Testamentet indskrives i retten, meddelelse gives til begunstigede og arvinger, og der er ofte retsmøde. Denne proces kan tage uger, måneder eller endda år og kan være dyr.
• Ikke-skiftede aktiver passere uden for vilkårene for et testamente – livsforsikringer, truster, konti, der skal betales ved dødsfald, og fællesejede aktiver er alle eksempler. Disse kan automatisk overføres til modtageren uden at gå gennem skifte. Maksimering af mængden af ​​din nettoformue, der går uden for skifteretten, vil gøre det muligt for din boplan at blive udført hurtigere og mere effektivt, hvilket minimerer advokatomkostninger i det lange løb.    

3. Efterladtebeskyttelse

Der er flere vigtige overvejelser om beskyttelse af efterladte at tage fat på i din ejendomsplan:

• Værgemål for dine børn . Har du udpeget en værge i tilfælde af, at både du og din ægtefælle skulle dø? Har du diskuteret dette med din foreslåede værge for at sikre, at de er villige og i stand til at påtage sig dette ansvar?
• Ugifte partnere. Afhængigt af den stat, du bor i, kan du ikke gå ud fra, at alt vil overgå til din nærstående uden besvær, hvis du ikke er gift. Sørg for, at dine ejendomsplanlægningsdokumenter klart afspejler dine ønsker.
• Aldrende forældre eller andre pårørende. Hvis du har omsorgsansvar for aldrende forældre eller andre, skitserer dine ejendomsplanlægningsdokumenter da tydeligt en sekundær og tertiær udpeget person, hvis du ikke er i stand til at opfylde disse pligter?
• Tidligere ægtefæller. Afspejler dine dokumenter i tilstrækkelig grad dine ønsker vedrørende en tidligere ægtefælle? Har de ret til en del af dit bo i henhold til en skilsmisseaftale? Sørg for, at din boplan stemmer overens med eventuelle skilsmisseaftalevilkår.

4. Fuldmagt og Livstestamenter

Din ejendomsplan bør også omhandle, hvad der sker, hvis du bliver uarbejdsdygtig og ikke længere er i stand til at træffe dine egne beslutninger. Overvej følgende:

• Har du personer udpeget til at handle på dine vegne i en fuldmagt eller livstestamente?
• Har du kommunikeret dine ønsker klart ud til disse personer?
• Har du forudgående medicinske direktiver på plads?

5. Hvem skal man tale med

Mens dine ejendomsplanlægningsdokumenter teknisk set kan udføres uden forudgående diskussion, vil processen gå meget mere glat for dine kære, hvis du har haft de rigtige samtaler på forhånd. Her er en liste over, hvem du skal tale med, når du formulerer din ejendomsplan:

Din familie. Dette bør omfatte din ægtefælle og børn , men kan også omfatte forældre, søskende eller andre familiemedlemmer, som kan have interesse i dit dødsbo. Vær klar over, hvad de kan forvente at modtage, og sørg for, at dine dokumenter afspejler din præcise hensigt, især hvis en tidligere ægtefælle er involveret.

Personer nævnt i dine ejendomsplanlægningsdokumenter. Enhver, der forventer at arve noget, forventes at påtage sig autoritet i et POA eller medicinsk direktiv, eller forventes at fungere som kurator eller bobestyrer, bør gøres opmærksom på deres rolle. Disse samtaler sikrer, at den anden person er modtagelig over for dine ønsker og forstår, hvad der forventes af dem.

For eksempel vil du måske overlade dit hjem til dine børn på grund af minderne forbundet med det. Men efter en samtale med dem kan du finde ud af, at de ikke har nogen interesse i at beholde ejendommen og foretrækker en tilsvarende penge. At vide dette på forhånd giver dig mulighed for at justere din vilje i overensstemmelse hermed, hvilket sparer din familie for at skulle træffe svære beslutninger, efter du er gået.

En ejendomsadvokat . Søg efter en advokat eller et firma, der har specialiseret sig i ejendomsplanlægning frem for en praktiserende læge. Du vil have spørgsmål, der kræver uddybende svar, især hvis du har grund til at tro, at du har brug for yderligere planlægningsovervejelser, såsom etablering af en trust.

A økonomisk planlægger. Ejendomsadvokater kan sammensætte dine juridiske dokumenter, men meget af din bobetænkning vil falde ind under kategorien finansiel planlægning, som dødsboadvokater typisk ikke varetager. En finansiel planlægger, der kun koster et gebyr, kan hjælpe dig med at håndtere de økonomiske aspekter af din plan, fra fors

[1] [2] 下一页