(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Blandt de forskellige populære investeringsapps er en af de mest travle helt sikkert Acorns.
Gennem Acorns-appen kan du banke, spare og begynde at investere med blot din ekstra ændring eller mere.
Med kendte støttespillere som Ashton Kutcher, Dwayne Johnson og Kevin Durant (plus et væld af velkendte virksomhedsnavne), rapporterer Acorns' hjemmeside, at det er vokset til 9 millioner abonnenter.
Skal du være en af dem?
Ligesom sine konkurrenter, såsom Fidelity, Vanguard, Betterment, E*TRADE og nyere rivaler som Robinhood og M1 Finance, forenkler Acorns vejen til investering ved at tilbyde en brugervenlig grænseflade.
Og i Acorns’ tilfælde ekstremt lave adgangsbarrierer.
Gennem Acorns kan man investere i en række lavpris-ETF'er (Exchange Traded Funds), der repræsenterer både aktier og obligationer.
Senest er deres investeringsmuligheder blevet udvidet til at omfatte en ETF-mulighed med ESG-tema (miljø, social, ledelse).
Når du har downloadet investeringsappen og oprettet en brugerkonto, bliver du bedt om at udfylde en kort undersøgelse for at vurdere dine præferencer for investeringsrisiko og økonomiske mål.
Baseret på dit svar foreslår Acorns computeralgoritme en diversificeret portefølje, der blander en række ETF'er med værdipapirer, der passer til dine parametre, fra aggressive (for det meste aktier) til konservative (primært obligationer).
I modsætning til en rent gør-det-selv-tilgang, vil Acorns investeringsapp automatisk rebalancere din portefølje, når markedspriserne svinger, hvilket sikrer, at din investeringsportefølje bevarer din ønskede aktivklasseallokering i overensstemmelse med din overordnede investeringsstrategi.
Indtil videre er det meget det samme, som du måske har oplevet med andre robo-rådgivertjenester.
Hvor Acorns Invest afviger, er på de forskellige måder, du kan sende penge til din Acorns-konto til investering.
Ud over engangsoverførsler, mobile checkindbetalinger og regelmæssigt planlagte direkte indbetalinger eller tilbagevendende overførsler fra din bank til Acorns, kan du knytte din Acorns Invest-konto til dit betalingskort og kreditkort.
Hvis du gør det, kan alle forbrugstransaktioner, du foretager, rundes op til nærmeste dollar, med "overskuddet" indsat på din Acorns-konto.
For eksempel resulterer dit 78,56 USD i alt ved kassen i købmanden i en indbetaling på 0,44 USD på din Acorns-konto fra din tilknyttede bankkonto.
(Som en praktisk sag er round-up-overførsler grupperet i batcher på ikke mindre end 5,00 USD. Du kan også tilføje en automatisk multiplikator for at øge dine round-up-beløb.)
Der er også mulighed for at tjene ekstra investering gennem købmænd, der er allieret med Acorns-platformen, som indsætter et bestemt beløb eller en procentdel af dit køb på din Acorns-konto.
Du optjener bonusinvesteringer fra forhandlere, herunder:
For at være klar, vil round-up-funktionen sandsynligvis ikke være, hvordan du når din drøm om økonomisk uafhængighed.
Men det er (1) lidt sjovt og (2) kan være den ekstra kicker, der motiverer nogen til at blive interesseret i at investere, som ikke rigtig var til idéen før.
Som Acorns-abonnent samlede jeg omkring 500 USD på min Acorns-konto udelukkende gennem afrundinger over 11 måneder.
Der er ingen minimumsaldo for at komme i gang med en Acorns-konto. Du kan bruge Acorns til at investere i en skattepligtig (dvs. ikke-pensioneringskonto) eller åbne en IRA gennem Acorns.
Der er også et udvalg af blogs med finanskompetence-tema på webstedet, omend noget begrænset.
Men alt har selvfølgelig sin pris, og det har Acorns også. Måske er det her Acorns kommer til kort.
Mens det blev lanceret med et månedligt gebyr på kun $1, steg abonnementsprisen til $3 pr. måned sidste år for grundplanen.
Dette gebyr inkluderer muligheden for at oprette en skattepligtig investeringskonto uden pension, en pensionskonto (IRA) og bankprodukter, herunder en checkkonto og et betalingskort, hvis du ønsker det.
Der er også en $5 per måned Acorns Family plan mulighed, der giver dig mulighed for at have flere separate konti.
Plus, muligheden for at åbne investeringskonti for børn (UTMA/UGMA depotkonti).
Et indlysende spørgsmål:Hvordan er et gebyr på $3 pr. måned sammenlignet med, hvad du kan betale for en robo-rådgiver investeringskonto hos en konkurrent? Her er et par eksempler:
Hvis vi tager disse tre eksempler som vores metrik, vil dit gebyr på $3 pr. måned først efter at have samlet en saldo på mindst $12.000 hos Acorns være så lavt som den dyreste anden robo-rådgiver mulighed.
Eller, for at sige det på en anden måde, for konti med lav saldo oversættes det månedlige abonnement på Acorn til et relativt højt kontoservicegebyr .
Det månedlige gebyr er kun konkurrencedygtigt, når din saldo er vokset til femcifret.
At tale med en menneskelig finansiel rådgiver eller modtage investeringsrådgivning er ikke en mulighed med Acorns, hvorimod andre virksomheder kan tilbyde denne mulighed.
Krypto Nysgerrig? Invester i en Bitcoin ETF med Acorns!
Det er vigtigt at kontekstualisere det årlige gebyr på $36.
Kun 53% af amerikanerne ejer aktier. Og afgørende er, at ejerskabet er meget højt koncentreret i de højeste indkomstgrupper.
Hvis du er utilpas med at investere, er Acorns så venlige som det bliver. Dens grænseflade skriger komfort mad uden noget af "bro-ness" af nogle andre platforme.
Acorns er et sikkert sted at introducere nybegyndere til tankevækkende, langsigtede investeringer for dem, der er bange for værdipapirmarkederne eller skræmt af sproget.
Og på den bemærkning er det bekymrende, at Acorns måske uundgåeligt har annonceret planer om at introducere muligheden for at handle individuelle aktier på sin platform.
Ifølge Financial Industry Regulatory Authority (FINRA),
"Mens handel har et enormt potentiale for øjeblikkelig belønning, indebærer det også en rimelig andel af risikoen, fordi en aktie muligvis ikke kommer sig efter et nedtur inden for den tidsramme, du gerne vil have – og kan faktisk falde yderligere i pris. Derudover kan hyppig handel være dyrt, da hver gang du køber og sælger, kan du betale mæglerhonorarer for transaktionen. Også, hvis du sælger en aktie i et år, eller hvis du sælger en aktie i det pågældende år. beskattes med samme sats som din almindelige indkomst, ikke efter din lavere skattesats for langsigtede kapitalgevinster. ”
Når man tager alt i betragtning, kan $36 være en meget rimelig pris at betale, hvis det bringer nogen til investeringsbordet, som ellers ikke ville have deltaget.
Og med muligheden for at tjene ekstra penge gennem shopping og henvisninger, kan du ret nemt dække i det mindste nogle omkostninger ved appen.
Hvis du er forpligtende genert, når det kommer til at investere eller har en lav risikotolerance, kan round-up-funktionen være den incitament, du har brug for. Ikke bare for at komme i gang, men for at fortsætte – tilføjelse til din investeringskonto regelmæssigt og automatisk.
At investere 500 USD på et år udelukkende gennem afrundinger er ikke meget...men det er så meget mere end nul.
Jeg er ikke længere Acorns-abonnent, og måske lå der en lektie i det. Jeg sluttede mig til Acorns i slutningen af 2020 (til $1 pr. måned) for at deltage i en smule markedsundersøgelse.
Men da jeg har en mæglerkonto et andet sted, var der ingen værditilvækst ved at have en Acorns-konto yderligere. Og deres investeringstilbud var ikke anderledes nok til at give mig lyst til at flytte min konto fra dets nuværende hjem til Acorns.
Jeg formoder, at min ikke er en unik oplevelse; hvis du har en lavpris investeringskonto et andet sted, som du er tilfreds med, er det sandsynligvis usandsynligt, at du skifter til Acorns.
Men hvis du (eller nogen i dit liv) søger deres første investeringskontooplevelse, er Acorns – selv med dets gebyr – en attraktiv måde for begyndere investorer at komme i gang uden at skulle vide alt om aktiemarkedet.
Næste:
Artikel skrevet af Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.
Lisa nyder at have pengesamtaler hver dag med folk fra alle baggrunde. Efter en lang karriere i international udvikling bringer hun en tværkulturel dynamik til sit nuværende arbejde for at hjælpe enkeltpersoner og familier med at opnå økonomisk velvære.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.