(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Social ansvarlig investering (SRI), social investering eller bæredygtig investering er en investeringsstil, hvor du sikrer dig, at det, du investerer i, stemmer overens med dine værdier og overbevisninger.
Når du investerer i socialt ansvarlige aktier, obligationer eller investeringsforeninger, tager du hensyn til en organisations økonomiske sundhed og dens indvirkning på lokalsamfundet, miljøet og de mennesker, der udgør den.
Ved at investere i virksomheder, der påvirker samfundet, miljøet og verden positivt, kan du sikre dig, at dine investeringer gør mere end at tjene penge til dig; de kan også ændre samfundet til det bedre.
Den socialt ansvarlige investeringsstrategi er blevet mere og mere populær i de senere år.
Den seneste investeringstendensrapport over det samlede beløb af bæredygtige investeringer i USA i 2020 fra den velrespekterede handelsorganisation Forum for Sustainable and Responsible Investing (bedre kendt som US SIF) noterer 16,6 billioner dollars af bæredygtige aktiver i USA, mere end en stigning på 40 % siden 2018. (Rapporten afsluttes hvert andet år.)
En af de vigtigste måder, hvorpå disse investeringer analyseres, er ved at bruge filtre, der analyserer virksomheders miljømæssige, sociale og corporate governance (ESG) indvirkning.
Ifølge Forbes vurderer ESG-standarder, hvordan en virksomhed understøtter miljømæssig bæredygtighed, hvordan den fremmer etisk ledelsespraksis, lederskab, ledelsesløn, revisioner, interne kontroller og aktionærrettigheder. Investorer kan bruge ESG-kriterier til at screene potentielle investeringer."
Med andre ord er ESG et karaktersystem for, hvor bæredygtige virksomheder er i miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige spørgsmål. Denne karakter bruges derefter til at vurdere virksomheden i forhold til andre virksomheder i dens branche.
Fælles standarder på miljøområdet omfatter genbrug og affaldsfjernelse, drivhusgasemissioner, klimaændringspolitikker og grønne produkter eller teknologier.
Typiske standarder for sociale vurderinger omfatter medarbejderuddannelse, kompensation, sikkerhed, mangfoldighed og inklusion og forbrugerbeskyttelsesaktiviteter.
Under corporate governance-faktoren ser ratings på forretningspraksis, og hvor godt en virksomhed drives, specifikt ved at se på områder som direktionsaflønning, bestyrelses- og ledelsesdiversitet, og hvordan bestyrelsens stemmer afgøres.
Mange af de områder, som ESG standardbedømmer, er områder, der kan forbedre samfundet og miljøet. Selvom ESG-standarder normalt ikke rangerer kriterier, der kan være vigtige for dig, såsom religiøst tilhørsforhold.
Men bare fordi en virksomhed har en høj ESG-vurdering, betyder det ikke, at den stemmer overens med dine særlige værdier eller sociale retfærdighed, religiøse og miljømæssige overbevisninger.
For eksempel udelukker nogle ESG-fonde ikke virksomheder som tobak eller skydevåben; de inkluderer bare virksomheder i de sektorer, som vurderer højere på ESG-standarder.
Du kan beslutte ikke at investere i virksomheder, der driver forretning på disse områder.
Når du overvejer dine værdier, vil du måske fokusere din ansvarlige investering på lokale virksomheder inden for dit specifikke samfund. Eller du kan investere i at skabe en mere positiv miljømæssig og social påvirkning globalt.
Ved at lægge penge bag socialt ansvarlige virksomheder eller fonde, kombinerer du et ønske om stærke økonomiske afkast i din investering med et ønske om at få en positiv indflydelse og forandring i samfundet.
Når du vælger, hvad du vil investere i, beslutter du dig måske for at undgå fonde, der investerer i specifikke industrier, såsom forsvar eller Big Tobacco, eller aktivt opsøger fonde, der investerer i områder som cleantech eller diversitet, egenkapital og inklusion.
Bæredygtige og ansvarlige investeringer er vigtige for investorer. Der er flere grunde til, at en investor vælger at investere deres dollars i socialt ansvarlige investeringer.
Nogle investorer kan have moralske eller etiske betænkeligheder ved at investere i specifikke sektorer. Andre vil måske støtte investeringer, der forbedrer eller styrker lokalsamfund eller giver positiv miljøpåvirkning og andre sociale fordele.
Mange ansvarlige investorer har fundet ud af, at ESG-kriterier kan identificere virksomheder med et stærkt lederskab, der er bedre rustet til at modstå udfordringer. Med andre ord kan disse virksomheder holde længere eller pivotere hurtigere end andre med svagere placeringer.
Der er også økonomiske grunde til at overveje ESG-virksomheder, når de træffer investeringsbeslutninger.
Ifølge US SIF, "viser en voksende mængde akademisk forskning en stærk sammenhæng mellem ESG og finansielle resultater."
Som et resultat heraf spænder de, der omfavner socialt bevidste investeringsmuligheder, fra individuelle detailinvestorer til investeringsprofessionelle, venturekapitalister og institutionelle investorer.
Antallet af investeringsfonde, der tager hensyn til ESG-kriterier, stiger også.
Næsten 2000 investeringsforeninger, børshandlede fonde (ETF'er), ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er), hedgefonde, venturekapitalfonde, private equity-fonde og samfundsinvesteringsinstitutioner besidder ESG-aktiver.
Kvinder er mere tilbøjelige til at investere i socialt ansvarlige virksomheder end mænd.
Ifølge en undersøgelse fra 2020 fra Money Crashers ville 81 % af kvinderne nægte at investere i mærker, der producerer cigaretter, mens mindre end halvdelen af mændene havde det sådan.
En meningsmåling foretaget af RBC Wealth Management viste, at "kvindelige kunder er næsten dobbelt så tilbøjelige til at sige, at det er vigtigt, at de virksomheder, de investerer i, integrerer ESG-faktorer i deres politikker og beslutninger."
Undersøgelsen viste, at etisk investering i virksomheder, der betaler deres arbejdere en levedygtig løn, og i virksomheder med miljømæssig ansvarlig praksis var vigtig for kvindelige investorer.
Morningstar fandt, at 24 ud af 26 ESG-vippede indeksfonde har klaret sig bedre end konventionelle fonde siden Covid, sandsynligvis fordi de havde politikker på plads for bedre behandling af medarbejdere og mere omhyggelig og effektiv brug af energi, end deres lavere rangerede modparter gjorde.
Men hvordan ved du, hvilke virksomheder eller fonde der matcher dine værdier? Og hvordan tilføjer du dem, der gør, til din investeringsportefølje?
De fleste socialt ansvarlige virksomheder og fonde, der er identificeret af organisationer som US SIF, bruger miljø-, social- og virksomhedsledelsesfiltre til at rangere virksomheder eller fonde.
ESG-vurderinger kan give en mere analytisk tilgang til at bestemme socialt ansvarlig investering.
Selvom disse filtre ikke er ufejlbarlige og i høj grad bestemmes af værdierne for de virksomheder, der udfører vurderingerne, tilbyder de et godt udgangspunkt for at finde virksomheder eller fonde, der er i overensstemmelse med din egen overbevisning og værdier.
US SIF har en liste over socialt ansvarlige investeringer, der noterer deres økonomiske resultater, screening og fortaler for forskellige emner og minimumsaktiver, der kræves for at begynde at investere i en fond.
Fonde kan omfatte virksomheder, der for eksempel undgår at investere i fossile brændstoffer, eller som ikke vil investere i virksomheder, der fremmer spil eller tobaksbrug.
Virksomheder som Vanguard og Fidelity tilbyder deres egne socialt ansvarlige midler.
Vanguards ESG US Stock Fund eliminerer virksomheder i en bred vifte af kategorier, herunder voksenunderholdning, atomkraft, kendte menneskerettighedskrænkelser og fossile brændstoffer. Fidelity har et amerikansk bæredygtighedsindeks med virksomheder med høj ESG-præstation.
Robo-rådgivere såsom Wealthsimple har også socialt ansvarlige porteføljer til rådighed, som du kan skræddersy til dine individuelle præferencer.
Selvom disse er gode startsteder for socialt ansvarlige eller bæredygtige investeringer, har de nogle begrænsninger.
Først og fremmest, når du vælger investeringer rangeret ud fra ESG eller andre kriterier, lader du en anden bestemme, hvad der er vigtigt i en investering.
Det kan være fint, hvis du generelt søger at placere investeringer i virksomheder, der er stærke inden for de tre ESG-områder.
US SIF tilbyder endda et gratis 30-minutters kursus til individuelle investorer om det grundlæggende i socialt ansvarlig investering med fokus på ESG-vurderede fonde.
Men hvis du har specifikke værdier eller mål, som du vil sikre dig, at du fremhæver eller støtter med dine investeringer, bliver du nødt til at lave din egen research om, hvad du skal investere i.
Hvis du ønsker at udforske ideen om værdibaseret forbrug yderligere og påvirke investeringer, har personlig finansblogger Tanja Hester netop udgivet Wallet Activism, en bog (og podcast med samme navn), der udforsker måder at bruge de penge, vi investerer og bruger som en styrke til det gode
Ud over at investere med socialt ansvar giver hun handlingsrettede skridt, du kan tage for at finde ud af, om dit forbrug og din investering er i overensstemmelse med dine værdier.
Kvinder skal investere. Og mange online finansielle rådgivere og platforme gør nu investering og valg af socialt ansvarlige investeringer nemmere end nogensinde før.
Empower tilbyder online investering med et minimum på 100.000 USD.
Vanguard Personal Advisor Services tilbyder onlinerådgivere med et minimumsinvestering på 50.000 USD.
Mange andre robo-rådgivere, såsom Betterment og Wealthsimple, kræver et meget lavere minimum for at få adgang til rådgivning.
Med M1 Finance Platform investerer valget af Sustainable Business Community Pie dig i virksomheder, der er forpligtet til bæredygtige politikker og praksisser.
(M1 tilbyder også Community Pies, der fokuserer på børsnoterede virksomheder ledet af ledere i minoritetsgrupper, herunder Asian American og Pacific Islander, Black, Latine, LGBTQ+ og Women.)
Hvor dine investeringskroner går hen, betyder noget. Og du har flere valgmuligheder, end du tror, i hvilke virksomheder du støtter gennem dine investeringer.
Du kan også overveje at investere i Worthy Bonds, som yder kapitallån til små virksomheder i nød og derved "støtter Main Street i stedet for Wall Street".
Selv ved at tage et par små skridt for at gøre din investeringsportefølje mere bæredygtig, vil du blive bedre til at tilpasse dine værdier og dine dollars og potentielt gøre din verden til et bedre sted at bo.
Næste:Hvorfor og hvordan du diversificerer en investeringsportefølje
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.