(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)

Ideen om at investere kan være skræmmende. Især når du er ung, har lidt opsparing og ikke ved noget om emnet.

Min mand, Alan, og jeg begyndte at investere, før vi vidste, hvad vi lavede. Og før var vi på solid økonomisk grund.

I starten var det en smule ubehageligt, men vi var motiveret af "gratis" penge og bekvemmelighed.

Den gode nyhed er, at det viste sig at være en af de mest vitale økonomiske beslutninger, vi nogensinde har truffet.

Vi begyndte at bidrage til Alans arbejdsgivers 401(k)-plan i midten af 20'erne. Siden da har vi også investeret på andre måder.

For os er 401(k) stadig den bedste investeringsbeslutning, fordi det er den, der fik os i gang .

Det var dog ikke let at begynde at investere.

Vi var unge, vidste lidt om investering og brugte hver dollar fra hver lønseddel. Så på det tidspunkt føltes det som om, vi tog en betydelig risiko.

Men på trods af vores frygt og takket være nogle kloge råd fra Alans universitetsprofessor kom vi i gang. Og vi har investeret i 401(k) i over 20 år nu.

Vi investerede endda under nedturen på aktiemarkedet i 2008.

Vi rørte ikke ved investeringerne og blev ved med at bidrage. Og det var vi taknemmelige for, da vi senere så vores investeringer komme tilbage og vokse.

Naturligvis er historien ikke vejledende for fremtidige begivenheder. Men den erfaring lærte os ikke at tage forhastede beslutninger under markedsvolatilitet.

Siden da har erfaring og uddannelse lært os mere om investering.

Så vi har åbnet andre pensionskonti, såsom traditionelle og Roth IRA'er. Og senere tilføjede vi en mæglerkonto og crowdfunding til vores investeringer.

Som et resultat fortsatte vi med at forbedre vores økonomi i løbet af de sidste 20+ år.

Relateret:IRA vs. 401(k):Hvordan de adskiller sig, og hvor skal man investere 1.

Hvorfor rangerer 401(k) bedst for os

1. Det involverede "gratis" penge.

Til at begynde med var jeg tøvende med at investere i 401(k), da det ville sænke hjembetalingen. Men det var arbejdsgiverkampen, der overbeviste mig om, at det var et forsøg værd.

Gratis penge er svære at gå glip af, og Alans arbejdsgiver matchede op til 6 % af vores 401(k)-bidrag.

Plus, da vi begyndte at give bidrag, vænnede vi os til lidt mindre i lønsedlen, og det var ikke en big deal.

2. Det fik os i gang med at investere relativt tidligt.

Alan havde en universitetsprofessor, der fortalte sin klasse – hver gang de mødtes – at investere tidligt og ofte. Han gentog rådet igen og igen, og det tog.

Alan var fast besluttet på, at vi begynder at investere, selvom det var svært at opgive en del af lønsedlen.

Vi tænkte ikke på aktivallokering, risikotolerance, diversificering, udgiftsforhold eller endda vores mål. Med andre ord, udover at spare til fremtiden, vidste vi ikke, hvad vi lavede.

Men det var praktisk at investere i 401(k). Også arbejdsgiverbidragene og begrænsede investeringsvalg gjorde det mindre overvældende.

3. Det var automatisk.

Vores bidrag på 401.000 blev automatisk taget ud af hver lønseddel. Da vi ikke engang så pengene, behøvede vi ikke at beslutte at bidrage hver måned – det skete bare.

Derudover var det ikke praktisk at ændre bidraget dengang. Så vi blev ved med at investere hver måned.

4. Det var nemt at bidrage mere med forhøjelser.

Vi bidrog med minimum for at få arbejdsgiverens 401(k) match i mange år. Men senere begyndte vi at øge procentdelen af bidrag for hver årlig forhøjelse.

Det gjorde vi i nogle år, og da vi aldrig har oplevet den øgede løn fra forhøjelsen, savnede vi ikke pengene.

Til sidst betød det at øge vores bidrag, at vi nåede IRS 401(k) årlige grænse. Ved at bruge årlige forhøjelser var dette mere muligt for os.

5. Skattefordele.

401(k) medarbejderbidrag er før skat, hvilket reducerer bruttoindkomsten. Så dette hjalp med at sænke vores skatteregning hvert år.

Da 401(k) også vokser skattefrit, er det en win-win for skattefordele. (Alligevel skal vi betale indkomstskat af alle udbetalinger senere.)

Læs:Hvad kan jeg gøre med en gammel 401(k)?

Ulempen ved 401(k)

Den største ulempe ved 401(k) er, at der er begrænset adgang til den før 59½ år uden at betale en bøde på 10 % (plus indkomstskat).

Alligevel er der et par måder at trække det tilbage inden da uden at betale bøden.

For eksempel tillader IRS i særlige livsforhold tidlige distributioner. Handicap og ikke-refunderede udgifter til lægeregning er et par tilfælde, der kvalificerer sig (se IRS-webstedet for mere).

Et 401(k)-lån er også muligt, men hver arbejdsgiver har forskellige 401(k)-lånsregler. Du skal tilbagebetale lånet med dollars efter skat plus renter, og tilbagebetalinger går til din 401(k)-konto.

Udover disse muligheder er der andre måder at få adgang til 401(k)-midler uden straf.

Hvis du planlægger at gå på pension før 59½ års alderen, kan du undersøge følgende muligheder:

• Regelen af 55 siger, at du kan trække dig fra din nuværende arbejdsgivers 401(k) straffrit i en alder af 55.
• IRS Regel 72(t) giver dig mulighed for at tage i det væsentlige lige periodiske betalinger (SEPP) fra 401(k). Men denne regel er lidt nuanceret og skal følges præcist for at undgå bøder.

Før du bruger en udbetalingsmetode, er det klogt at forstå dem fuldt ud. Eller hyr en finansiel rådgiver og skatteekspert for at undgå unødvendige sanktioner.

Alan og jeg får adgang til 401(k)-midlerne før 59½ års alderen. På dette tidspunkt planlægger vi at tage en anden tilgang via en rollover til en traditionel IRA.

Vi foretager derefter konverteringer til vores Roth IRA hvert år (og betaler skat af konverteringerne). Så efter fem år har vi adgang til konverteringer, bøder og skattefri.

For os er 401(k)-begrænsningerne en mindre ulempe for alle fordelene. Det fik os i gang med at investere og hjalp os med at investere i årevis. Og det bragte os foran kurven.

Vores værste investering(er)

Jeg kan ikke tale om vores bedste investering uden at nævne vores værste!

Vi købte to separate hjem som vores primære bolig, da vi var unge og nygifte.

Dengang så vi dem som en investering. Og vi troede, at leje var at kaste vores penge væk.

Men der er klarhed i bakspejlet.

Hvis jeg skulle gøre det om, ville jeg leje i stedet for at købe, fordi vi solgte boligerne inden for måneder. Og det kostede os tusindvis af dollars, vi ville have sparet, hvis vi havde lejet længere.

Den oplevelse lærte mig at tænke på en primær bolig som et sted at bo, ikke en investering.

Afsluttende tanker

Vi vidste ikke, at 401(k) ville være så god en investering for os, da vi startede. I virkeligheden tænkte vi ikke så meget over det på det tidspunkt!

Vi investerede i 401(k), fordi 1) det var praktisk, og 2) det involverede gratis penge.

Disse to faktorer motiverede os til at begynde at investere i en rimelig ung alder. Og efter mange års bidrag, medarbejdermatching og renters rente er det langt den bedste økonomiske beslutning, vi har truffet!

Næste:Worthy Bonds Review:Tjen 5 % fast rente fra dag 1

Artikel skrevet af Amanda

Amanda er et teammedlem af Women Who Money og grundlæggeren og bloggeren bag Why We Money. Hun nyder at skrive om lykke, værdier, penge og fast ejendom.

Kvinder der penge

Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.