*Fra oktober 2024 har Playbook indstillet driften.
Hvis du tjener mindst 100.000 USD årligt, kan du drage fordel af finansiel rådgivning, der optimerer dine skattefordele og investeringer. Playbook kunne være den perfekte service til at hjælpe dig med at skabe en solid finansiel strategi.
Denne software kan oprette en personlig plan for dine økonomiske mål. Det kan også foreslå måder at hjælpe dig med at nå økonomisk uafhængighed hurtigere.
Hvis du er en højindkomster på udkig efter praktisk økonomisk planlægning, kan denne Playbook-anmeldelse hjælpe dig med at beslutte, om tjenesten er den rigtige for dig.
Oversigt
Playbook leder efter måder at øge din nettoværdi gennem opsparing og investering. Du skal dog tjene mindst $100.000 for at få mest ud af denne service.
Finansielle planlægningsværktøjer
3.8
Kundesupportmuligheder
3.8
Fordele
Udemper
Playbook er et økonomisk planlægningsværktøj for højtlønnede, der har en årlig husstandsindkomst på over $100.000.
I modsætning til de fleste finansapps, der fokuserer på månedlige budgetter for at holde op med at leve lønseddel til lønseddel, stræber denne platform efter at udnytte din disponible indkomst mere effektivt til at skabe et solidt økonomisk fundament.
For eksempel kan det være, at du ikke kæmper for at betale dine månedlige regninger eller andre uventede udgifter. Du kan dog undre dig over, om du sparer nok op til pension eller udnytter skattelettelser.
Du bør overveje at bruge denne service, hvis du har et solidt kendskab til det grundlæggende budget og er klar til at spare flere penge. Det kan være billigere end at hyre en rådgiver til at hjælpe med din økonomi.
Du skal dog huske på, at du ikke vil modtage praktisk hjælp, hvis du ønsker at navigere i en kompliceret situation eller har brug for specifik rådgivning, såsom hvordan du maksimerer din Roth IRA eller bruger en bagdørs IRA.
Tjenesten giver ikke nogen rådgiverplanlægningssessioner som andre formueforvaltningsprogrammer. Al rådgivning er udelukkende software-baseret.
Når det er sagt, hvis du er sikker på at styre din egen økonomi og kun har brug for lidt vejledning, kan denne service være et godt valg.
Der er flere trin til at oprette en interaktiv økonomisk plan med Playbook.
Først starter du med at sammenkæde dine bank- og investeringskonti. Dette giver Playbook mulighed for at beregne din likvide nettoformue og nuværende økonomiske helbred.
Disse linkede konti kan bruges til at automatisere din opsparing senere i opsætningsprocessen.
Playbook bruger Plaid til sikker forbindelse til dine konti uden at få adgang til dine følsomme kontooplysninger.
Det er vigtigt at bemærke, at du ikke kan tilføje manuelle konti til alternative investeringer som kryptovalutaer eller ædle metaller. Heldigvis planlægger tjenesten at udvide sine sporingsmuligheder i fremtiden.
Det næste trin er at angive, hvor meget af din indkomst du i øjeblikket sparer og investerer. Dette værktøj borer ned dine investeringsbidrag til skattepligtige mæglerkonti og skattebegunstigede pensionskonti.
Herfra fremskriver Playbook din økonomiske frihedsdato baseret på din opsparingsrate og gennemsnitlige skattepligt. Din forventede dato opdateres, når du indtaster flere oplysninger.
Med Playbook kan du få et godt overblik over din økonomi. At hyre en rådgiver til at hjælpe med din økonomi kan dog give en mere grundig gennemgang.
En ulempe ved at tjene en stor indkomst er at have en betydelig indkomstskatteregning. Denne platform leder efter simple skattefradrag, som du nemt kan maksimere for at holde flere penge i lommen.
Nogle eksempler på skattebegunstigede konti, der tilbyder fradrag, omfatter:
At bidrage til en 401k og en IRA hvert år kan hjælpe dig med at få de største skattefordele. Uanset om det er en bagdør eller en traditionel Roth IRA, vil du være i stand til at få mest muligt ud af disse skattebegunstigede konti.
Selvom tjenesten ikke tæller dine pårørende, spørger den, om du er enlig eller fælles filial, så den kan anvende det korrekte standardfradragsbeløb. Dette giver dig mulighed for at drage fordel af andre skattebesparelser bortset fra kun skattebegunstigede konti.
Denne finansielle platform vil heller ikke anbefale ikke-investerende skattebesparelsestip som velgørende bidrag eller åbning af en sundhedsopsparingskonto (HSA).
I sin kerne er Playbook bedst til at analysere dine bank- og investeringsvaner for at øge din nettoværdi.
Den personlige økonomiske plan Playbook, der er skabt til dig, består af tre mål.
Disse omfatter:
Softwaren giver dig mulighed for at prioritere dine forskellige mål. For eksempel kan du beslutte, om du vil prioritere at spare op til livsmål, investere for at tjene passiv indkomst eller bidrage til pensionskonti eller en nødfond.
Når du har oprettet dine mål, kan du planlægge månedlige overførsler fra en udpeget konto. Playbook sørger for, at pengene går ind på den dedikerede bank- eller investeringskonto.
Du kan få Playbook til at administrere dine mægler- og IRA-konti med en passiv investeringsstrategi. Platformen lader dig vælge en "doven portefølje" af aktie- og obligationsindeksfonde, der forsøger at matche det samlede marked.
Disse forvaltede investeringsporteføljer har forskellige risikoniveauer lige fra konservative til aggressive. Det risikoniveau, du vælger, bestemmer din aktie-til-obligations-aktivallokering.
Det er valgfrit at bruge denne ekstra funktion, og du kan vælge at fortsætte med at investere ved at bruge dine nuværende selvadministrerede konti.
Playbook tilbyder en gratis prøveperiode i de første 30 dage og koster derefter $19 pr. måned. Dette gebyr er altomfattende, hvilket betyder, at det endda dækker rådgivningsgebyret for den administrerede investeringskonto.
Et ekstra gebyr, du vil støde på for investeringskontiene, er de ETF-udgiftsforhold, du betaler med enhver investeringsapp. Ifølge Playbook er det gennemsnitlige fondsgebyr 0,2 %. Dette er ekstremt lavt og konkurrencedygtigt med de fleste indeksfonde.
At betale $228 om året kan være billigere end andre platforme, der tilbyder lignende værktøjer. Men dyrere alternativer tilbyder typisk flere praktiske funktioner, såsom rådgiveradgang.
Ja, Playbook er værd at bruge, hvis du har brug for lidt hjælp til at beslutte, hvor meget du skal spare og investere til kortsigtede eller langsigtede mål.
Dets faste månedlige gebyr kan også være billigere end andre robo-rådgivere, hvis du investerer mindst 100.000 USD og ikke har brug for rådgiveradgang.
Ikke desto mindre bør du overveje en anden service, hvis du har brug for hjælp til at lave et husholdningsbudget eller ønsker et værktøj, der kan simulere flere økonomiske situationer for at "stressteste" din pensionsstrategi.
Dette er de frynsegoder, der adskiller Playbook fra andre apps til finansiel planlægning.
Oprettelse af en finansiel plan er et glimrende første skridt, men implementering af din opsparingsstrategi kan være frustrerende at overskue selv uden at angive påmindelser.
Du kan ubesværet nå dine opsparings- eller investeringsmål ved at planlægge en månedlig overførsel på den dato, du vælger. Playbook vil derefter flytte pengene til dine kontanter, pensionskonti og investeringskonti på din valgte dato.
Denne overførsel forstyrrer ikke dine eksisterende automatiske overførsler, da du bidrager til forskellige konti. Når det er sagt, kan du muligvis ændre disse bidrag for at strømline dine opsparinger.
Du kan automatisk overføre penge til disse typer konti:
Derudover har tjenesten en saldobeskyttelsesfunktion, der automatisk reducerer overførselsbeløbet for at forhindre kontoovertræk.
At have muligheden for at overføre penge til skattebegunstigede konti som en Roth IRA kan hjælpe med at forbedre din økonomi og øge din nettoværdi.
Alle har forskellige omstændigheder, og finansiel rådgivning er ikke én størrelse, der passer alle.
Denne service tager hensyn til dine unikke indtægter, udgifter og livsmål for at anbefale en opsparings- og investeringsstrategi.
Efter de første anbefalinger kan du justere prioritetsniveauet og sparebeløbene. Playbook vil derefter tilpasse det månedlige overførselsbeløb, så det svarer til dine mål.
Når du opretter mål, kan du angive det samlede opsparingsbeløb og deadline. At bestemme, om du skal prioritere at bruge din ekstra indkomst til kortsigtede formål eller skattefordelte investeringer, kan beregne forskellige fremskrivninger.
De forskellige fremskrivninger omfatter:
Disse tilpasningsfunktioner hjælper Playbook med at finde måder at spare og investere til specifikke mål. De lader dig også maksimere dine bidrag til skattebegunstigede konti såsom din Roth IRA.
Playbook leder efter måder, hvorpå du kan minimere din årlige skattebyrde gennem skattebegunstigede konti. Disse omfatter pensionskonti som en Roth IRA, der lader dig drage fordel af skattebesparelser.
Den første prioritet er dine 401k, da det har høje årlige bidragsgrænser og kan være berettiget til arbejdsgiverkampe. Det er trods alt svært at konkurrere med gratis penge.
Dernæst kan tjenesten anbefale en Roth IRA eller bagdørs IRA, da du undgår at betale skat på dine distributioner.
Ikke at skulle betale skat af dine investeringsgevinster er en af de nemmeste skattefordele at kvalificere sig til, fordi du ikke behøver at specificere. Konti med skattefordel hjælper med at reducere din skattebyrde
Efter at have justeret dine bidrag til dine skattebegunstigede konti, opdaterer Playbook din anslåede økonomiske frihedsdato.
Dette skøn har flere antagelser, herunder:
Du er ikke i stand til at tilpasse disse antagelser, som andre netværdisporere tillader. Du kan dog få et fast overblik over, hvornår dine likvide aktiver kan likvidere dine månedlige udgifter.
I sidste ende, hvis du ønsker at drage fordel af forskellige muligheder for skattebesparelser, kan Playbook hjælpe.
Du kan spore din opsparing i realtid. Dette skyldes, at Playbook opdaterer din tracker efter hver månedlig overførsel.
Platformen lader dig også tilføje eller justere mål, hvis du beslutter dig for at flytte dine opsparinger til forskellige prioriteter.
Denne fleksibilitet er nyttig, hvis du ikke tilføjer livsmål under den indledende planlægningssession.
Derudover kan livet ændre sig når som helst, og dette program kan hurtigt tilpasse sig dine nye mål.
Ud over økonomisk planlægning fungerer Playbook også som en robo-rådgiver med sine "dovne porteføljer." Der er ingen yderligere rådgivningsgebyrer.
Disse investeringskonti hjælper dig med at tjene langsigtet formue i stedet for blot at holde pengene i banken.
Tjenesten lader dig åbne en skattepligtig mæglerkonto og en Roth IRA adskilt fra dine eksisterende konti. Desværre vil den ikke administrere dine 401k og tillader dig ikke at handle individuelle aktier.
De dovne porteføljeinvesteringsmuligheder har aktie- og obligationsindeksfonde med lave gebyrer, normalt fra Vanguard. Du kan vælge en plan, der svarer til din risikotolerance og planlagte tilbagetrækningsdato.
Disse modelporteføljer kan følge investeringsfilosofier som:
Playbook ændrer ikke dine eksisterende investeringskonti, når du opretter en ny konto gennem Apex Clearing.
Du kan overveje at have begge dele og bruge dine eksterne konti til at investere i individuelle aktier eller ETF'er, hvis du har til hensigt at slå aktiemarkedet.
Denne aktivallokering kan svare til, hvad andre automatiserede investeringstjenester foreslår. Du kan bruge dem som dit primære investeringsmiddel, da porteføljen er automatisk diversificeret og har minimale gebyrer.
Playbook er et relativt nyt firma og har kun kundeanmeldelser på én pålidelig platform. Tjenesten har en Trustpilot-score på 3,7 ud af 5 med syv anmeldelser.
Her er, hvad kunderne havde at sige om platformen:
“ Fantastisk uddannelsesapp til unge investorer. Appen bliver konstant opdateret med nye funktioner for at hjælpe med at uddanne nybegyndere og i sidste ende hjælpe uddannede personlige investorer." — Mitchell G.
"Gennemsnitlig Google-finansiel rådgivning. Brugergrænsefladen er ikke så dårlig, men funktionerne er meget begrænsede, og køreplanen/de næste trin er ikke for intuitiv." – Naseem Raad
"Det ser ud til, at denne virksomhed virkelig bekymrer sig. Selvfølgelig kan deres oplysninger findes online, men for den gennemsnitlige person ville du ikke vide, hvor du skal lede." — David
"Jeg har aldrig været i stand til at få mine kontooplysninger til at synkronisere korrekt, og de reagerer nu ikke på mine anmodninger om assistance eller annullering. Det er som om, de holdt op med at bekymre sig, så snart de fik mine faktureringsoplysninger." – elise nolan
Disse platforme kan levere automatiserede investeringsporteføljer og lignende finansielle planlægningsværktøjer til en lavere pris. Det er dog vigtigt at bemærke, at disse tjenester også er bygget til husholdninger, der tjener mindre end $100.000 om året.
Acorns er en robo-rådgiver med færdiglavede aktie- og obligationsindeks-ETF'er, der ligner Playbooks dovne porteføljer. Det månedlige gebyr er dog kun $3 for individuelle konti og $5 for familiekonti.
Skattepligtige konti og pensionskonti er tilgængelige, og investeringsminimum er $5. Du kan også få en online checkkonto, et metaldebetkort og depotinvesteringskonti.
Tjenesten giver endda grundlæggende økonomisk rådgivning og sparemål. Du kan runde køb, automatisere besparelser og tjene bonuspenge i onlinebutikker for at investere små beløb.
Overvej Betterment, hvis du ønsker automatiseret investering og on-demand finansiel rådgivning. Standardinvesteringsporteføljerne har ikke en minimumsinvestering og har aktier såvel som obligationsindeksfonde.
Du kan også tilmelde dig skattetabsindsamling og skattekoordineret investering for at reducere din skattebyrde.
Det årlige rådgivningsgebyr er 0,25 % for den digitale startplan. Dette medlemsniveau giver dig mulighed for at investere, men du skal købe engangspakker til økonomisk planlægning.
Hvis du kan investere $100.000 gennem Betterment, er du berettiget til Premium-planen. Dette giver on-demand adgang til finansielle rådgivere. Det har dog et årligt rådgivningsgebyr på 0,40 %.
Empower har en gratis tracker for nettoværdi. Derudover giver dets gratis budgetværktøjer dig mulighed for at oprette sparemål og planlægge pensionering.
Denne service kan endda analysere din investeringsaktiversallokering og gebyrer gratis.
Når det er sagt, skal du have mindst $100.000 for at investere gennem deres automatiserede investeringsservice. Deres formueforvaltningstjeneste giver også adgang til finansiel rådgiver.
Årlige rådgivningsgebyrer starter ved 0,89% for porteføljer mindre end $1 million.
Disse spørgsmål kan hjælpe dig med at lære mere om at bruge Playbook til at forbedre din økonomi.
Er Playbook sikker?
Fra et sikkerhedssynspunkt, ja. Hvis du vælger at investere gennem Playbook, er dine investeringer berettiget til op til $500.000 i SIPC-forsikring. Denne fordel inkluderer også op til $250.000 i kontantbeholdninger.
Derudover bruger Playbook sikkerhed på bankniveau til at beskytte dine personlige data. Men husk på, at investering i sagens natur er risikabelt. Det betyder, at der er en chance for, at du kan tabe penge.
Hvilke kundeservicemuligheder tilbyder Playbook?
Playbooks kundesupportmuligheder er begrænsede. Du kan dog modtage e-mail-support med gennemsnitlige svartider på en til to timer.
Er Playbook licenseret?
Ja. Playbook er licenseret som investeringsrådgiver hos SEC. Når det er sagt, bør du stadig udføre din due diligence, når du undersøger investeringer og tilpasser din økonomiske plan.
Hvordan kan jeg lukke min konto?
Du kan sende en e-mail til supportteamet på hello@helloplaybook.com for at indsende din anmodning om kontolukning. Dette er den samme e-mailadresse, som du kan sende beskeder til for andre tekniske problemer.
Har Playbook en app?
Nej. Du kan kun få adgang til Playbook via en webbrowser, men en mobilapp er under udvikling.
Heldigvis er platformen mobilvenlig, hvis du bruger en tablet- eller telefonbrowser. Dette fjerner behovet for en mobilapp.
Playbook kan være en glimrende mulighed, hvis du ønsker en brugervenlig platform, der hjælper dig med at lave en grundlæggende plan for at spare og investere din disponible indkomst. Det kan også hjælpe med at sænke dine skattepligtige investeringsgevinster gennem skattebegunstigede strategier.
Tjenesten har dog mange muligheder for forbedringer, da andre platforme tilbyder mere dybdegående funktioner til en konkurrencedygtig pris.
Ikke desto mindre, hvis du har en høj indkomst, er Playbook værd at tjekke ud.