Lisa Shalett, Chief Investment Officer, Morgan Stanley og
Anthea Tjuanakis Cox, Senior Financial Planning Specialist, Morgan Stanley Wealth Management
Sammenfatning: Markedsvolatilitet er, selv om den er foruroligende, en normal del af investering. Her er fem strategier til at hjælpe dig med at navigere gennem det.
I det stadigt skiftende landskab på de finansielle markeder er økonomisk usikkerhed og volatilitet uundgåelig. Disse udfordringer behøver dog ikke at afspore dine fremskridt mod langsigtede mål. Ligesom en erfaren pilot, der navigerer i turbulens, kan en veludformet finansiel plan hjælpe dig gennem markedsudsving.
Investorer, der opretholder en disciplineret finansiel plan, forbliver ofte på vej til at nå deres finansielle mål, selv gennem alvorlige markedsnedgange.1 Faktisk kan nedadgående markeder med en finansiel plan på plads præsentere unikke muligheder for strategiske træk, hvilket giver dig mulighed for at styrke din portefølje og positionere dig selv for fremtidig vækst.
Uanset om du er fokuseret på at opbygge rigdom eller planlægge din arv, kan det være afgørende at forstå, hvordan du navigerer i disse perioder, for at nå dine økonomiske mål.
Historisk set har markedsfald været midlertidige. Ved at opretholde en disciplineret tilgang, når markedet bliver ujævn og modstå trangen til at træffe impulsive beslutninger baseret på kortsigtede udsving, kan du bedre positionere dig selv til at nå langsigtede økonomiske mål.
Når det er sagt, er det forståeligt at føle uro over kortsigtede markedsbevægelser. Som en potentiel "løsning" på disse impulser kan du overveje en kortsigtet handelsbøtte, der er adskilt fra din langsigtede portefølje og rummer mindre end 10 % af dine investeringer. På den måde kan du forfølge aktive handler uden at forstyrre din overordnede plan.
Det er let at falde i en fælde af passivitet ved at overtænke det "perfekte" tidspunkt at investere på eller at tage uhensigtsmæssigt lave risici, når markederne bliver ustadige. Overvej i stedet dollar-omkostningsgennemsnit, en strategisk tilgang, der involverer at investere konsekvent over en periode, uanset markedsforholdene. At have en stabil investeringsrytme kan hjælpe med at afbøde følelsesmæssige stressfaktorer, fremme en disciplineret økonomisk vane og øge potentialet for langsigtet porteføljevækst.
Markedsfald, selv om de ofte forstyrrer, kan give unikke muligheder for at styrke din investeringsportefølje. Når priserne falder, åbner det døren for at erhverve kvalitetsaktiver til en reduceret pris, ligesom at købe værdifulde genstande under et salg.
Du kan overveje, hvilke konti du skal bruge, når du køber afskrevne aktiver under et markedsfald. For eksempel kan tilføjelse af midler til skattebegunstigede konti såsom din 401(k), individuelle pensionskonto (IRA) eller 529-plan, mens markederne er pressede, give dig mulighed for at købe flere aktier til lavere priser og fange potentielle fremtidige markedsrebounds, samtidig med at det hjælper med at minimere de skattemæssige konsekvenser.
Denne tilgang positionerer dig ikke kun for potentielle gevinster, når markedet udvikler sig opad, men giver dig også mulighed for at forbedre den overordnede kvalitet af din portefølje.
Selvom markedet vender tilbage, kan volatiliteten tage en vejafgift på dine investeringer, fordi tab kræver forholdsmæssigt større gevinster for at genvinde. Vedligeholdelse af en diversificeret portefølje – hvor du spreder dine investeringer over en bred vifte af aktiver – kan afbøde dette fænomen, kendt som "volatilitetsmodstand", ved at afbøde virkningen af markedsfald og hjælpe dig med at opnå mere stabil vækst over tid.
Det er også vigtigt at overveje virkningerne af skatter og gebyrer på din portefølje. At tage proaktive skridt til at søge den billige og mest skatteeffektive levering for den samme investeringsstrategi kan øge afkastet yderligere og understøtte dine langsigtede økonomiske mål.
Over tid kan markedsudsving få din aktivallokering til at glide fra deres oprindelige mål, hvilket potentielt udsætter dig for utilsigtede risici. Din langsigtede finansielle plan bør bestemme din aktivallokering, som tegner sig for 80%-90% af porteføljeafkast, hvilket gør det vigtigt at gennemgå og rebalancere med jævne mellemrum.2 Ved at justere din portefølje med et øje mod dine langsigtede mål, kan du opretholde den ønskede balance mellem forskellige aktivklasser, såsom aktier, obligationer og kontanter.
I tider med volatilitet, minde dig selv om årsagerne til, at du investerede i første omgang, og de langsigtede mål, du arbejder hen imod. Det er afgørende at forblive forankret i viden om, at markederne historisk set er kommet sig over tid, og at en disciplineret tankegang kan hjælpe dig med at navigere i disse udsving med tillid.
Artikelfodnoter:
1 Morgan Stanleys globale investeringsudvalg, Plan Not to Panic:Navigating Market Volatility with Financial Planning, af Lisa Shalett, Daniel Hunt, Eve Pickhardt, Stephanie Wang og Thomas v. Caruso, offentliggjort 26. april 2024.
2 Morgan Stanleys globale investeringskomité, hvad er dit investeringsbenchmark? Af Lisa Shalett og Patrick Gremban, udgivet 26. juni 2024.
CRC# 5150855 02/2026
Udforsk det grundlæggende i dollar-omkostningsgennemsnit, en investeringsstrategi, der kan hjælpe med at reducere risikoen og øge afkastet. Lær, hvordan det virker, fordelene og mere.