At forstå, hvordan Securities Investor Protection Corporation (SIPC) fungerer, er afgørende for investorer, der er bekymrede over sikkerheden ved deres investeringer. Denne omfattende vejledning forklarer, hvad SIPC gør, dens begrænsninger og trinene til at indgive et krav, og giver afgørende indsigt i at beskytte dine investeringer i finansverdenen.
Som finansiel planlægger får jeg mange bekymrede spørgsmål fra mine kunder vedrørende deres investeringer.
En spurgte mig for nylig:
Hvad sker der helt præcist, hvis det mæglerfirma, jeg har varetægt hos, går konkurs?
Dette er et godt spørgsmål, fordi mange mennesker ikke ved, at deres investeringer har beskyttelse i første omgang, eller de er forkert informeret om, hvad beskyttelsen rent faktisk dækker.
Fortsæt med at læse, og jeg vil hjælpe dig med at forstå, hvilken dækning dine investeringer får fra SIPC eller Securities Investor Protection Corporation. Du vil finde ud af præcis, hvad SIPC gør (og ikke gør) for investorer.
SIPC er et nonprofit-selskab, der blev oprettet af Kongressen i 1970. Deres opgave er at returnere værdipapirer – såsom aktier og obligationer samt kontanter – op til et vist beløb til investorerne, når deres mæglerfirma lukker og skylder dem penge.
Fra marts 2023 sigerSIPC de har hjulpet anslået 773.000 investorer med at inddrive over $141,8 milliarder i tabte aktiver.
Ikke alle investeringer er berettiget til SIPC-beskyttelse. Disse omfatter investeringer som råvarefutures og faste annuitetskontrakter, der ikke er registreret hos Securities and Exchange Commission (SEC).
SIPC sammenlignes ofte med FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) bankforsikring - men de er ikke relateret på nogen måde.
SIPC hjælper investorer, når deres penge bliver stjålet eller sat i fare, hvis deres mæglervirksomhed går i stå – men de forsikrer ikke investerede midler. Med andre ord redder SIPC ikke investorer ud af dårlige investeringer.
I modsætning til FDIC, som er et statsligt organ, er SIPC finansieret af medlemsvirksomheder.
Og i øjeblikket har SIPC kun $3,9 milliarder i aktiver mod $128,2 milliarder for FDIC (pr. marts 2023). Det ser ud til, at det ikke ville gå ret langt, hvis et par store mæglerselskabers beholdning bare gik op og forsvandt.
Men SIPC'er behøver ikke at være så store.
Mægler/forhandlere fungerer anderledes end banker. Banker er i gang med at investere dine indskud – udlåner din opsparing til andre kunder, som måske vil give afkald på disse lån. Mæglerhuse skal kun holde dine værdipapirer, intet andet.
Selv med Lehman Brothers-hændelsen, for eksempel, udsendte SIPC allerede en erklæring, der sagde, at alle aktiver under mæglerparaplyen ville blive taget hånd om. Det skader aldrig at dobbelttjekke for at sikre, at din virksomhed er dækket af SIPC.
SIPC er finansieret af medlemsmæglere, og du har sikkert set SIPC-logoet på mæglerhjemmesider og litteratur. For at finde ud af, om dit mæglerfirma er et SIPC-medlem, besøg sipc.org og søg i medlemsdatabasen.
Eller du kan ringe til SIPC-medlemsafdelingen på (202) 372-8300.
SIPC dækker ikke ethvert tab. Det har begrænsninger. Disse omfatter:
Husk dette, da du gerne vil handle så hurtigt som muligt, hvis der skulle ske dig noget.
Så hvad sker der, hvis dine penge forsvinder fra en SIPC-medlemsmægler?
Du vil typisk modtage en SIPC-kravsformular fra den domstolsbemyndigede administrator, der er ansvarlig for at likvidere firmaets aktiver. Der er i øvrigt strenge tidsfrister for indgivelse af krav, så sørg for at overholde de frister, du modtager.
Hvis din mægler er i problemer, er det muligt, at din konto kan blive overført til et andet mæglerfirma, før du overhovedet ved, at der er et problem.
I tilfælde af en overførsel, anbefales det stadig, at du indsender en SIPC-kravsformular. Dette kan beskytte dine rettigheder i tilfælde af rapportering af fejl, der kan opstå under overførslen af dine penge.
Målet med SIPC er at erstatte de faktiske værdipapirer, du har mistet. Da de er nødt til at købe disse værdipapirer på det åbne marked, kan dine investeringer være steget eller faldet i værdi, når SIPC returnerer dem til dig.
Hvis der ikke er penge nok på likviderede kundemæglerkonti til at opfylde alle krav, har SIPC en enorm reservefond, der sætter ind for at udligne forskellen.
Det maksimale beløb, som SIPC vil betale ud af reserve pr. kunde, er $500.000. Dette inkluderer et maksimum på $250.000 for kontantkrav.
Når først et krav er modtaget, kan de fleste kunder forvente at få deres penge tilbage inden for en til tre måneder. Hvis der er tale om svindel, og virksomhedens økonomiske optegnelser anses for at være unøjagtige, kan det tage længere tid at sortere de dårlige bøger.
Hvis dit mæglerfirma fejler, og du mener, at du er berettiget til erstatning, kan du indgive et krav til SIPC.
Her er trinene til at indgive et krav til SIPC:
Der er nogle strenge grænser for, hvor meget dækning SIPC giver. Fordi SIPC-dækningen er begrænset til $500.000, har mange af de større mæglerfirmaer "overskydende SIPC"-forsikring.
Disse forsikringsordninger vil betale for ethvert kundetab ud over, hvad de ville modtage i en likvidationsprocedure, som inkluderer betalingerne fra SIPC.
Disse forsikringsordninger udbetales kun, når udlodningerne fra et mæglerfirmas likvidation ikke er høje nok til at betale for en kundes krav.
Krav om overskydende SIPC-forsikringskrav er EKSTREMT sjældne. Faktisk har der kun været 2 gange, hvor overskydende SIPC-forsikringer er blevet påberåbt.
Det er godt at vide, at SIPC har returneret investeringer til 99 % af de investorer, der er berettiget til dets beskyttelse.
Men jeg vil selvfølgelig foretrække, at du aldrig kommer i en situation, hvor du har brug for SIPC-beskyttelse! Her er flere ressourcer, hvor du kan lære, hvordan du beskytter dig mod lyssky mæglere og investeringssvindel:
SIPC tilbyder afgørende investeringsbeskyttelse, returnering af værdipapirer og kontanter til investorer, når deres mæglerfirma står over for lukning. Selvom det ikke er et FDIC-ækvivalent, dækker det tab på grund af fast insolvens. Finansiering kommer fra medlemsmæglere, der hjælper over 773.000 investorer med at inddrive 141,8 milliarder dollars.
Berettigelse afhænger af SEC-registrerede værdipapirer; råvarer og metaller er ikke dækket. Krav kræver hurtig handling og skal erstatte aktier, ikke dollarværdier. Et strengt maksimum på $500.000 gælder pr. kunde, støttet af en reservefond.
Større firmaer har ofte "overskydende SIPC"-forsikring for at dække tab ud over SIPC-grænserne. Husk, at bevidsthed om foranstaltninger til forebyggelse af svig stadig er afgørende.
SIPC, ligesom FDIC gør for bankindskud, giver et sikkerhedsnet for investorer. Det sikrer, at hvis dit mæglerfirma står over for lukning, vil det returnere dine værdipapirer og kontanter op til en vis grænse.
SIPC beskytter investorer ved at erstatte tabte værdipapirer og kontanter i tilfælde af mæglerinsolvens. Hver kunde kan modtage dækning op til $500.000, med et maksimum på $250.000 for kontante krav.
Mens SIPC tilbyder værdifuld beskyttelse, er det vigtigt at bemærke, at ikke alle investeringer falder ind under dens dækning. Det beskytter primært SEC-registrerede værdipapirer, hvilket betyder, at udenlandsk valuta, ædelmetaller og råvarefutures ikke er dækket.
I de fleste tilfælde behandles SIPC-krav relativt hurtigt, hvor de fleste kunder modtager deres penge tilbage inden for en til tre måneder. Men hvis kravet involverer kompleksiteter som svindel, kan det tage længere tid at sikre nøjagtigheden.
For ekstra sikkerhed bærer større mæglerselskaber ofte "overskydende SIPC"-forsikring. Denne type forsikring træder ind for at dække tab ud over SIPC's maksimalgrænser. Det giver et ekstra lag af beskyttelse for investorer, især i scenarier, hvor tab overstiger standarddækningsbeløbet.
Skattemæssige konsekvenser for indiske beboere, der investerer i det amerikanske aktiemarked
CVCA Central One-On-One:Q&A med Canada Infrastructure Bank President og CEO, Pierre Lavallée
9 stater med de laveste ejendomsskattesatser
Hvad er forskellen mellem en enhedspris og aktiekurs?
Podcast:Michela Abrams — Planlægning af det uventede