(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)

Diversificering er godt, ikke?

Nå, ja, det er det, hvis det er ægte diversificering. Men det virker ikke, hvis din idé om at være diversificeret er at have dine penge mange forskellige steder.

I disse dage er det på grund af arbejdsmarkedets volatilitet og eksplosionen af fintech nemmere end nogensinde før at øge antallet af dine investeringskonti.

Ifølge U.S. Bureau of Labor Statistics vil den gennemsnitlige person skifte job 12 gange i løbet af deres karriere.

Det betyder potentielt 12 forskellige 401(k)- eller 403(b)-konti, hvis du er en god pensionsopsparer.

Plus, investorer har flere muligheder for at åbne forskellige investeringskonti uden for deres 401(k)s.

Måske har du fået eksponering for andre typer investeringer efter anbefaling fra din svoger, børsmægleren.

Og måske har du købt et annuitetsprodukt efter "rådgivning" fra din fætter, skatterådgiveren.

Måske tændte din socialt bevidste søster dig til en SRI-robo-rådgiver med fantastiske interaktive værktøjer og regnemaskiner.

Så længe du investerer for at nå dine økonomiske mål, hvordan kan det så være forkert?

Det er nemt at akkumulere pensions- og mæglerkonti

Brenda og Gary er gode sparere, hvilket gør dem sårbare over for AAS (kontoakkumuleringssyndrom).

Gary havde sin nuværende 401(k) og en gammel 401(k) fra en tidligere arbejdsgiver.

Brenda, en lærer, spredte sine pensionsopsparinger omkring et par af de snesevis af leverandører, der deltager i hendes skoledistrikts 403(b)-program.

• Deres revisor anbefalede en finansiel rådgiver, som solgte dem en variabel annuitet.
• De havde penge på en fælles konto i et investeringsselskab og flere opsparinger hos et forsikringsselskab.
• Og de havde begge åbnet individuelle konti, Roth IRA'er, hos deres kreditforening.

Relateret:IRA vs. 401(k):Hvordan de adskiller sig, og hvor skal man investere 1.

Der er flere problemer med denne tilgang.

1. Det er svært at få et godt billede af, hvordan du investerer dine penge .

Fra hvor meget du har i aktier kontra obligationer til beløbet på det amerikanske aktiemarked kontra internationale investeringer.

Det kræver at grave i hver udbyders oplysninger for at forstå din investeringsportefølje.

2. Det er svært at holde styr på dine investeringssaldi .

Er du gået papirløs, skal du holde styr på brugernavne og adgangskoder til alle fondsselskaberne. Hvis ikke, får du stadig opgørelser fra flere udbydere, og nogle vil være kvartalsvise, mens andre er månedlige.

Du kan selvfølgelig afhjælpe dette ved at bruge en kontosammenlægningstjeneste. Empower og Tiller Money er fantastiske, men nogle konti er muligvis ikke tilgængelige via disse tjenester.

3. Det er ikke nemt at holde styr på dine investeringsudgifter.

Brenda og Garys gennemsnitlige investeringsudgifter varierede fra 0,65 procent i investeringsforeningen til over 4,50 procent i den variable livrente. Empower har også en udgiftsanalysator i sin suite af gratis finansielle værktøjer.

4. Det er svært at ændre din investeringsstrategi .

Når du bliver ældre og tættere på det tidspunkt, hvor du skal bruge din pensionsopsparing til leveomkostninger, vil du gerne reducere risikoen for din investeringsstrategi.

Med et stort antal konti bliver det sværere at foretage de transaktioner, der er nødvendige for at flytte dine investeringer til bedre at imødekomme dine behov.

5. Det er svært at styre, hvad der sker med de forskellige typer aktiver, når du eller din ægtefælle dør .

Jo flere pensionskonti (virksomhed eller enkeltperson) du har, jo flere modtagerbetegnelser er der at administrere.

Jo flere investeringskonti du har, jo mere skal du omregistrere, hvis du vælger at oprette en familiefond.

I det mindste er der flere sælgere, som din familie kan arbejde med, når de afvikler din ejendom.

Relateret:

• Sådan undgår du fejl i pensionsplanlægningen
• Almindelige fejl i ejendomsplanlægning

Let gør ikke =Bedst

Bare fordi du hurtigt kan tilmelde dig en online mægler eller nemt investere så lidt som $5 i en app, betyder det ikke, at du skal.

At holde tingene enkle er din bedste tilgang, når det kommer til dine penge- og aktivallokering. 

Selvom du muligvis har brug for flere typer konti, f.eks. en 401(k), IRA, uddannelsesopsparing og en skattepligtig mæglerkonto, har du sandsynligvis ikke brug for dem spredt over flere investeringsselskaber.

Overvej at vælge et enkelt investeringsforeningsselskab eller et rabatmæglerfirma til at holde dine investeringsmidler uden for din nuværende virksomhedssponserede skattebegunstigede konto.

Hvis du skifter job, skal du rulle din 401(k) eller 403(b) ind i enten din nye arbejdsgivers pensionsordning eller ind på en individuel pensionskonto hos dit fondsselskab eller mæglertjeneste.

Forenkling af antallet af konti og investeringsselskaber, du administrerer, kan hjælpe dig med at træffe økonomiske beslutninger med tillid, fordi du ikke vil jagte information.

En anden ekstra fordel ved at konsolidere dine investeringer er, at du får ekstra premium-tjenester, efterhånden som din saldo vokser.

For eksempel har min mand og jeg størstedelen af vores opsparing hos Vanguard.

Da vores investeringer voksede gennem opsparinger, 401(k) rollovers og markedsstigninger, blev vi tilbudt adgang til en finansiel planlægger gratis, lavere omkostninger aktieklasser og flere gratis mæglerkontohandler, end jeg nogensinde vil bruge om et år. Andre udbydere tilbyder lignende frynsegoder.

Jo længere du venter med at forenkle, jo sværere bliver det.

Især skattepligtige konti og livrenter kan være udfordrende at flytte.

Gensidige fonde hos fondsselskabet skal generelt sælges, hvis du skifter selskab, hvilket skaber en skattepligtig transaktion.

Indkomst på livrenter er skattepligtig ved udbetaling, medmindre provenuet rulles ind i en anden livrente.

Hvorfor du måske vil have flere investeringsmæglere

I de fleste tilfælde er enkelhed bedre.

Alligevel, ligesom nogle af jer drager fordel af flere bankkontoudbydere, vil nogle af jer nyde fordele ved at bruge mere end ét mæglerfirma til at nå dine økonomiske mål.

For eksempel:

• Du kan have dine 401(k) rollovers og en Roth IRA hos Vanguard. Men vælg at bruge en app som Acorns til løbende at investere din lommepenge og Worthy Bonds til en alternativ investering med fast rente. 
• Måske bruger du Fidelity til din pensionsinvestering, men ønsker at investere i minoritetsledede virksomheder gennem M1 Finances Community Pies. Eller brug UNest til at gemme penge til dine børns fremtid og nemt invitere den udvidede familie til at give økonomiske gaver til dit barn.
• Når du har betydelige beløb i investeringer eller uinvesterede kontanter i pengemarkedsfonde hos et mæglerhus, der venter på at investere, kan du vælge at have konti hos flere mæglerselskaber for at sikre tilstrækkelig dækning for Securities Investor Protection Corporation, SIPC.
• Når du har børn fra et tidligere forhold, som er begunstigede af nogle, men ikke alle, dine investeringskonti, kan du bruge en anden mæglervirksomhed til at administrere disse konti. Dette vil hjælpe til lettere at afgrænse dem fra investeringer, som din nuværende ægtefælle vil arve.

Nogle investorer beslutter at bruge mere end én mægler for at få adgang til specifikke fonde eller aktivklasser. Disse kan omfatte en bestemt indeksfond, børshandlet fond eller kryptovaluta.

Andre jagter stadig incitamenter til at åbne en konto. Eller fordi de handler ofte eller ønsker at blive en daytrader. Men de er ikke normen.

Skal du have flere investeringskonti?

Den nederste linje, vores liv er kompliceret nok.

For de fleste af os er der ikke behov for at tilføje kompleksitet til vores økonomiske beslutninger med adskillige mæglerkonti uden for vores skattemæssige pensionskonti.

Alligevel, hvis du ser en fordel ved at bruge mere end én mægler for at nå et økonomisk mål, så prøv at holde tallet lavt. Og brug en tjeneste som Empower til at hjælpe dig med at spore alle dine investeringer.

At holde så mange af dine forskellige typer mæglerkonti på et enkelt sted vil i høj grad forenkle dit økonomiske liv.

Næste:

Artikel af Julie Grandstaff og Women Who Money-medstifterne Vicki Cook og Amy Blacklock.

Julie er forfatteren til "Save Yourself:Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security." Hun er en 25-årig veteran fra finanssektoren, hvor hun administrerede milliarder af dollars for både enkeltpersoner og institutioner. Julie gik på pension i en alder af 51. Hendes bog, "Save Yourself," er en omfattende guide til at spare op til pension og understøtte din økonomiske sikkerhed, så du kan gøre, hvad det er, du vil.

Kvinder der penge

Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.