Du lader frygten diktere dit forbrug

Vi ved alle, hvor forfærdeligt det føles at gå glip af (eller blive udeladt) af sjove sociale begivenheder på grund af økonomiske begrænsninger. Men lad ikke din FOMO (frygt for at gå glip af) diktere dit forbrug.

"Dette kan være lige så uskyldigt som at gå ud at spise, når du allerede har opbrugt din restaurantfond for måneden, eller så ekstremt som at betale husleje, du ikke har råd til for at holde trit med dine venner," siger Ruth Soukup, forfatter af "Leve godt, bruge mindre:12 hemmeligheder til det gode liv."

Selvom du ikke behøver at opgive hele dit sociale liv, er det vigtigt at tage et kig på dine motiver for udgifter og finde billigere måder at få kvalitetstid med dine venner på.

Du har en saldo på dit kreditkort

Det er ikke usædvanligt at bruge et kreditkort som din primære betalingsmetode. "Kreditkortselskaber tilbyder alle slags incitamenter til at motivere forbrugerne til at bruge deres kort," siger T. Michelle Jones, en vicepræsident hos Bryn Mawr Trust i Philadelphia. "Det er blevet en livsstil for mange, der ikke længere har kontanter i pungen." Og der er ingen skade i at gøre det - og høste disse belønningspoint - så længe du afbetaler saldoen hver måned.

Men hvis du har en saldo måned til måned, bruger du mere, end du har råd til. Få dig selv tilbage i det sorte i løbet af de næste par måneder ved at fordoble eller tredoble den skyldige minimumsbetaling, foreslår forbrugerudgiftseksperten Andrea Woroch, og begynd at medbringe kontanter, når du handler.

"Folk bruger altid mere på plastik, fordi det ikke føles som rigtige penge," forklarer Woroch. "At uddele faktiske dollars får dig til at tænke to gange over et unødvendigt køb. Plus, hvis du er fristet til at købe noget og ikke har ekstra kontanter, vil den tid det tager dig at gå til pengeautomaten give dig tid nok til at gentænke!"

Du sparer ikke mindst 5 %

Alle bør spare 10 til 15 procent af deres samlede indkomst. Men hvis du ikke kan spare mindst 5 procent - selv mens du betaler gæld - kan dette være et tegn på, at du lever over evne, siger Ed Snyder,  medstifter og præsident for Oaktree Financial Advisors i Carmel, Indiana.

Woroch er enig og bemærker, at enhver form for besparelse tæller her, uanset om det er på en kontantkonto eller en 401(k). "Alle skal have en opsparing, og man bør sigte efter at have seks til ni måneders leveomkostninger afsat til enhver tid," siger hun. "Hvis du føler, at du ikke kan spare penge, bruger du på varer og tjenester, du sandsynligvis ikke har brug for. Betal selv først."

Hvordan gør man dette? Opgiv ting på kort sigt for at få succes på lang sigt, siger Snyder. "Hvis du skærer ned hver måned og ikke går ud at spise, eller i biografen, eller hvad der nu skal til, for at du kan bruge mindre, vil du have flere penge at spare."

Du har ingen nødfond

En del af grunden til, at du har brug for besparelser, er at betale kontant , til de uundgåelige nødkøb, som hvis din bil dør, eller du bliver ramt af en ulidelig høj dyrlægeregning. At lægge den slags udgifter på et kreditkort eller finansiere dem med et lån vil fortsætte livscyklussen ud over, hvad du har råd til.

R. Joseph Ritter Jr., en finansiel planlægger og grundlægger af Zacchaeus Financial Counseling i Hope Sound, Florida, foreslår, at du prøver at opbygge en nødfond på omkring $2.500 - på den måde har du i det mindste en pude, når en uventet udgift dukker op. "Prøv at gøre dette inden for seks måneder, og afsæt så meget som muligt hver måned mod målet," råder han. "Dette er ikke din samlede nødfond. Det er simpelthen et sted at starte.”

Du leaser en bil, du ikke har råd til

Et stort finansielt rødt flag er at lease et køretøj, du ikke har råd til at købe direkte eller finansiere, siger investeringsrådgiver og registreret finansiel konsulent Carlos Dias Jr. "Hvis du ikke kan eje det, så lad være med at lease det," råder han. "I bund og grund lejer du en midlertidig livsstil, der vil ende og kan kræve, at du lægger flere penge ned, som du kunne have brugt på at eje en bil.

Woroch er enig og bemærker, at din luksusbilleasing faktisk kan få dig til at kæmpe på andre områder af dit liv. "Hvis du ikke kan foretage den betaling, samtidig med at du sparer op og betaler dine nødvendige regninger komfortabelt, er det tid til at nedgradere dit køretøj," siger hun.

Du har ingen penge tilbage i slutningen af ​​måneden

"Folk, der lever løn til lønseddel, tror ofte, at de ikke kan spare penge eller bruge mindre, fordi deres livsstil er blevet en vane," siger Woroch. Der er dog typisk mindst en eller to små måder, du kan skære ned på. (Som at bytte en dyr kabelregning til Netflix, som kan deles mellem venner.)

En nem måde at komme i gang med opsparing og blive mere bevidst om dine forbrugsbeslutninger, ifølge finansekspert J. Money er at indføre en måned uden forbrug.

"Tillad dig selv kun at bruge penge på de nødvendige fornødenheder i 30 dage - husleje, regninger, dagligvarer - og skær alt andet fra," siger han. “Ingen indkøb af tøj, ingen spisning ude, og især ingen amazon-binges. Intet sætter din økonomi mere i skak end en forbrugsafvænning.”

Du har betalt et overtræksgebyr

Overtræksgebyrer er endnu et tegn på, at du bruger penge, du bogstaveligt talt ikke har. For at undgå at blive rodet for overtræksgebyrer (eller forsøg på at udtage kontanter fra en hæveautomat kun for at få besked om, at du ikke har nok), skal du modtage et tip fra Ritter og bruge kontantkonvolutsystemet til at kontrollere dit forbrug.

Opdel udgifterne i kategorier, der giver mening for dig - dagligvarer, skønhed, gå ud og så videre - og læg kontanter i en kuvert for hver kategori. "Når kontanterne [i en bestemt kuvert] er væk, skal du ikke bruge et kredit- eller betalingskort," siger han. "Stop med at bruge!"

Du har aldrig sat et budget

"At have et skriftligt budget er et af de vigtigste skridt til økonomisk frihed og leve inden for dine midler," siger Jones. Så hvis du aldrig har sæt økonomiske parametre for dig selv - og du er ikke beskidt rig - chancerne er, at du skal tage en ærlig opgørelse over dine indkomst-, forbrugs- og opsparingsmål. Hvis du ikke gør det, vil det kun give dig en masse stress, usikkerhed og endda skyldfølelse.

"At udfordre en klient til at gå 'alle kontanter' i en måned kan være et wake-up call for en person, der ikke er opmærksom på eller er i benægtelse af sit overforbrug," siger Brooklyn, New York-baseret finansiel planlægger Stephanie Genkin. Når du først har fået en fornemmelse af dine egne mønstre og vaner, kan du arbejde hen imod at sætte et realistisk budget, der giver dig mulighed for at spare og bruge mere fornuftigt.