Du har nogle ekstra kontanter på din opsparingskonto, der ikke tjener meget i renter, og du ved, at du ikke skal bruge dem i mindst et par måneder - og muligvis et par år. Store! Men hvor sætter du det, hvor du vil tjene flere renter, end du ville få på din lokale opsparingskonto?

Indtast indskudsbeviset eller cd'en. Du har måske hørt udtrykket "cd", når du handler efter et sted at opbevare dine penge, men hvad er det egentlig?

Hvad er en cd?

En cd er en "tidsindstillet indbetalingskonto", i det væsentlige et opsparingsmiddel for dine penge i et bestemt tidsrum. Den har en fast rente og en fast tilbagetrækningsdato - normalt måneder eller år fra det tidspunkt, hvor du foretager indbetalingen. Typisk er det sådan, at jo længere du har dine penge i banken, jo flere renter tjener du. Det er op til dig at beslutte, om forskellen i rentesatser mellem f.eks. en tre-måneders CD og en seks-måneders CD gør det værd at lægge dine penge væk i en længere periode.

CD'er har nogle fordele i forhold til traditionelle sparemidler:De tilbyder ofte højere renter (mod at du forpligter dig til at lade dine penge være på plads i den aftalte periode). Og ligesom opsparings- og pengemarkedskonti kommer de med FDIC-beskyttelse på op til $250.000 pr. konto, pr. kontoindehaver.

Ulempen ved en cd i forhold til f.eks. en pengemarkedskonto eller opsparingskonto er likviditeten. Hvis du vælger at tage dine penge ud før udbetalingsdatoen - nogle gange kaldet "bryde" en cd - vil du blive udsat for tidlige udbetalingsgebyrer.

Typer af cd'er

Der er et par typer cd'er, du bør kende til, før du går ind.

Traditionel cd: Du indsætter et fast beløb for en fast løbetid med en fast rente. Du kan enten tage dine penge ud i slutningen af ​​din periode eller overføre dem til en anden periode. De fleste finansielle institutioner vil ikke lade dig lægge flere penge på din cd, før løbetiden er udløbet, og du vil blive straffet (du kan miste renter og hovedstol), hvis du trækker dig tidligt.
Bump-up cd : Denne type CD giver mulighed for at øge afkastet på dit nuværende certifikat, hvis renten stiger - uden at vente med at rulle over i et nyt. Et par ting at vide:Banker lader dig typisk kun støde op én gang pr. periode. Og prisen for denne fleksibilitet kan være en lavere rente, end du kunne få på en traditionel cd. Kør tallene på din tidshorisont for at være sikker på, at det er det værd.
Flydende cd: Dette giver dig mulighed for at hæve penge uden straf. Igen er renten normalt lavere end en traditionel cd'er, så du bliver nødt til at beslutte, om den øgede likviditet er det lavere afkast værd.
Nulkupon-cd: Traditionelle cd'er betaler renter i hele deres løbetid. Med disse modtager du ingen rentebetalinger, før din løbetid er udløbet. Vær forsigtig:Selvom du kan købe disse CD'er med store fede rabatter (du kan muligvis købe en $100.000, 10-årig CD for $80.000), skal du betale årlig skat af dine gevinster længe før du modtager dem.
Opkaldbar cd: Banken, der udsteder din cd, kan "kalde" den væk - og tvinge dig til at indløse den - før din løbetid er udløbet. Hvis renten er faldet, kan du sidde fast på udkig efter en anden cd, hvor du kan lægge den til mindre attraktive priser. Bemærk:Nogle nul-kupon-cd'er kan kaldes.
Mæglet cd: En mægler-cd er en, der sælges gennem et mæglerfirma, så du skal bruge en mæglerkonto for at få en. Renter kan være højere end CD'er gennem banker, men vær forsigtig, formidlede CD'er handles som obligationer. Den eneste måde, du kan garantere, at du får din fulde hovedstol og renter på, er at beholde din cd, indtil løbetiden er udløbet. Også vigtigt:Formidlede cd'er tilbyder muligvis ikke FDIC-beskyttelse.
Højtudbytte-cd: Denne form for CD tilbyder en højere rente end en traditionel CD - men fangsten er, at du bliver nødt til at foretage et større indskud. Dette er en god mulighed, hvis du vil spare op til langsigtede, større mål som f.eks. college eller en udbetaling på et hus.

Skal jeg åbne en cd?

Hvis du er en erfaren opsparer og har råd til at trække mindst $500 til $1.000 væk (normalt minimumsindbetalingskravet) i et par år, kan en cd være en levedygtig mulighed for dig. Når du prøver at beslutte, om du har råd til at låse dine penge inde i en længere periode, skal du foretage en hurtig check-in med dig selv - har du penge nok let tilgængelige i tilfælde af en nødsituation? Hvis ikke, så ville jeg vente med at åbne en cd, for hvis du havde brug for dine penge i en klemme og hævede dem, før din periode var udløbet, skal du sandsynligvis betale en bøde - og det er aldrig sjovt! Sæt i stedet din nødopsparing på en endnu mere likvid konto.

Leder du efter flere dømmende pengebevægelser? Tilmeld dig vores HerMoney Facebook-fællesskab af ligesindede kvinder i dag!