Selvom det at gå ind i et nytår altid ser ud til at være en chance for en frisk start, kan du føle dig mere stresset end håbefuld, hvis du stadig navigerer efter et økonomisk nedfald fra 2020. Selv noget så simpelt som at logge ind på din bankkonto kan være angstfremkaldende, når pengene er knap, og alt hvad du ønsker er at få organiseret din økonomi.
Men når tingene er barske, er det faktisk det perfekte tidspunkt at sætte systemer op for at sikre vores sikkerhed og tryghed, når vi har penge på vej ind igen. Som investeringsrådgiver for Cutter Financial Group, Jen Farrington, Ph.D., forklarer, kan vi positionere os selv til at håndtere alt, hvad der kommer vores vej (ja, selv de værst tænkelige scenarier), når vi har sunde finansielle strategier på plads.
"Hvis 2020 lærte os noget, så er det, at hvis du styrer nedsiderisikoen ved dine investeringer, så passer opsiden sig selv. Nu er tiden inde til at handle, når vi går ind i 2021,” siger hun.
Uanset hvad det sidste år gjorde ved din bankkonto eller din selvtillid som investor, vil disse tiltag hjælpe dig med at blive organiseret og klar til næste fase.
I et forsøg på at efterlade ansatte med en sygeforsikring besluttede mange arbejdsgivere at skære i lønningerne, så de ikke skulle afskedige nogen. Selvom det kan virke som en guldkant, kan et tab i indkomst (selv et lille et) alvorligt påvirke din økonomiske planlægning, større mål og daglige udgifter. Jeanniey Walden, chief innovation officer hos DailyPay, siger, at hvis din indkomst stadig er væsentligt nede, er det tid til at begynde at søge efter et nyt job. Hvis din nedsatte løn bliver tilbagebetalt til dig i sidste ende, så er det værd at blive, indtil de har råd til at gøre forskellen op. Men hvis ikke, bør du overveje andre muligheder og samtidig skabe et detaljeret, strategisk budget, der matcher din nuværende livsstil og indkomst.
Walden foreslår 50/30/20-reglen for budgettering, hvor du deler din indkomst efter skat op og allokerer den til at bruge 50 % på behov, 30 % på ønsker og 20 % på opsparing. Så vil du holde dig til disse regler, uanset hvad, for at komme tilbage på sporet.
“Når du går på indkøb, uanset om det er til dagligvarer eller andet, så tag dig tid til at lave en plan. Køb hos din lokale Kroger eller Target, som om du køber en bil:lav din research, lav en liste og lav en angrebsplan, der går ind på præcis, hvad du har brug for, og hvor meget du skal bruge,” rådgiver hun.
I nogle tilfælde bliver folk sendt hjem fra arbejde i op til to uger uden løn, hvis de støder på en COVID-eksponering på arbejdet - også selvom de ikke har fået virussen. Når dette sker flere gange, kan det påvirke din økonomiske situation ret betydeligt. "Hvis dette sker, kan det være på tide at supplere dit job med anden indkomst," anbefaler Walden. Se på mange virksomheder som Amazon, Instacart eller endda United States Postal Service, som alle har ansat korttidsansatte deltidsansatte.
LÆS MERE:6 steder at få hjælp nu, hvis du kæmper for at betale regningerne
Dette kan være det rigtige tidspunkt at investere med et langsigtet mål for øje. Hvis du er en af de heldige, hvis indkomst ikke er blevet påvirket i løbet af de sidste 12 måneder, siger Walden, at det nu er et smart tidspunkt at foretage langsigtede investeringer, der kan betale sig tidoblet i løbet af de næste år og årtier. "Dow var bestemt en rutschebane i 2020 og har for nylig nået rekordniveauer med indikationer på, at den vil fortsætte med at stige. Uanset hvad er det historisk set en smart og forsigtig langsigtet mulighed. Og det giver endnu en mulighed for at konsultere din arbejdsgiver for at se, om de tilbyder en 401(k) eller lignende opsparingsordninger,” forklarer Walden.
For dem af os, der har været arbejdsløse i længere tid, er det tid til en ærlig, rå og sårbar sjælesøgning for at analysere, hvad der virkelig er en nødvendighed i dit liv. Tænk over det sådan her:Hvis du kan leve uden det, indtil du finder et nyt job, så kan det skæres fra dit budget. Og når vi går mod et år med pandemiens skader på vores økonomi, er det tid til at træffe nogle svære beslutninger om, hvorvidt du har råd til at betale dine basale regninger, inklusive husleje og forsyningsselskaber. Hvis du for eksempel har en mulighed for at bryde din nuværende lejekontrakt og flytte sammen med familien, indtil du er på fode igen, skal du ikke være bleg for at udforske disse muligheder. Det er virkelig hidtil usete tider, og det kan tage tid for dig at genopbygge din opsparing.
Hvis du ikke allerede har gjort det, skal du sørge for at ansøge om arbejdsløshed og forberede dig på de skattemæssige forpligtelser, der følger med den offentlige støtte. En del af at organisere din økonomi, mens du er arbejdsløs, er også at have en plan for din sygeforsikring, hvis uventede lægeregninger bobler op. "Nogle muligheder at overveje her er COBRA-planen fra din tidligere arbejdsgiver, private forsikringer eller en ægtefælles forsikringsplan," siger hun.
At pådrage sig gæld kan ofte føles lammende, da det føles som et massivt bjerg, der skal bestiges, men du er stadig ved basen - usikker på, hvilken retning du skal tage, siger Farrington. Derfor kan oprettelse af en detaljeret plan gøre forskellen mellem dem, der lykkes økonomisk, og dem, der ikke gør det. Det første trin er at lave et simpelt budget, der beskriver den indkomst, du har, dine nødvendige udgifter og din gæld, sammen med de renter, de bærer.
”Vi foreslår, at du vælger at betale gælden med den højeste rente først. Vi ser også mange, der vil betale den mindste saldo først for at få et psykologisk løft ved at krydse en af listen,” fortsætter Farrington. "Undervejs er det fint, men du er nødt til at handle! Hvis du har mange kreditkort, så konsolider din gæld til et kort med lav eller ingen rente for at reducere rentebetalingerne så meget som muligt." Et andet forslag er at ringe til dit kreditkortselskab for at høre, om de vil sænke dine takster eller fjerne forsinkelsesgebyrer. "Mange vil under denne COVID-19-krise," tilføjer hun.
At gå fra en husstand med dobbelt indkomst til en husstand med en enkelt indkomst vil have en betydelig indvirkning på dit budget, og det kræver, at du slår dig sammen med din partner for at lave en spilleplan. Som Nicole Kubin, fortaler for personlig økonomi og grundlæggeren af Strategic Divorce Advisory, forklarer, er der mange aspekter af din livsstil, som du bliver nødt til at revurdere. Først:finde ud af sygesikring. Hvis den arbejdende ægtefælle ikke kan tilføje den arbejdsløse ægtefælle til hans eller hendes plan, så kan du udforske COBRA eller sygeforsikringsmarkedet via din stat. En anden overvejelse er børnepasning, som ofte fylder en betydelig del af en families budget.
Et par små sølvforinger kunne være, at du måske kan eliminere udgifter til børnepasning i løbet af denne tid, da den ene ægtefælle nu vil være hjemme, og måske er det nu et godt tidspunkt at starte den side-jas, som du altid har drømt om at skabe som et par. Du kan også endelig grave igennem dit rod og begynde at sælge nogle varer som en ekstra indtægtsstrøm. "Der har været mange succeshistorier om folk, der begyndte at lave masker eller danne leveringstjenester under pandemien," siger Heather L. Santonino, CPA, direktør for Skat og Business Services hos Marcum LLP.
Skilsmisser er belastende - følelsesmæssigt og økonomisk. Men når du tager nogle vigtige tidlige skridt i begyndelsen af din separation, mindsker du din risiko for at blive økonomisk påvirket. Start med at oprette separate bank- og mæglerkonti kun i dit navn, samt kreditkort, siger Kubin. Lav også kopier af alle skøder, optegnelser, kontoudtog, juridiske dokumenter og checks, så du kan fastslå, at du er den ubestridelige ejer af hvert aktiv. (Aktiver omfatter boliger, biler, designertasker, kryptovalutaer, online handelsplatforme og alt andet af værdi, som du kan komme i tanke om). og værdsat præcist,” siger hun.
MERE OM HERMONEY:
ABONNER: Leder du efter mere økonomisk indsigt leveret direkte til din indbakke? Gør denne ting officiel med et gratis HerMoney-abonnement i dag!
Når du har betalt dine kreditkort af, kan du her se, hvordan du sikrer dig, at du ikke ender i gæld igen.
Hvordan kan du hurtigere betale dine studielån af? Enkel. Vi har et vildledende nemt tip til at betale din gæld af på rekordtid. Sådan gør du.
1. januar er både et fyrtårn og en motivator til at tackle disse store pengemål. Sådan kommer du i gang på højre fod og ser det igennem til succes.
Mere end tre fjerdedele af fuldtidsansatte lever løn til lønseddel. Sådan bryder du cyklussen og forbedrer dine økonomiske udsigter.
Hvis du blev afskediget, mistede indkomst, optog mere gæld eller startede en skilsmissesag, kan du se her, hvordan du kommer videre og organiserer din økonomi i 2021.