Secure Act sygner hen i Senatet, og nogle pensionsopsparere håber, at den visner væk. Lovforslaget, som vil revidere pensionsplaner, venter på en afstemning i Senatet efter at have modtaget en næsten enstemmig afstemning ud af Parlamentet i forsommeren.

Men siden afstemningen i Parlamentet har vi hørt fra læsere af Kiplingers pensionsrapport der er bekymrede over lovforslagets indtægtsbestemmelse, som ville træde i kraft i 2020 og i det væsentlige dræbe "stretch IRA" ved at kræve, at mange ikke-ægtefælles arvinger skal tømme nedarvede pensionskonti inden for 10 år. For ældre seniorer med etablerede ejendomsplaner, "denne foreslåede lov ville svare til at ændre reglerne for en baseballkamp i otte[h] inning," skrev en mangeårig pensioneringsrapportlæser.

I henhold til gældende lov kan en udpeget ikke-ægtefælle, der er begunstiget af en IRA, strække de krævede minimumsudlodninger ud over hans eller hendes egen forventede levetid. Den ikke-ægtefælles arving skal omdøbe den arvede IRA for at inkludere både arvingens navn og den afdøde ejers navn, og arvingen skal starte RMD'er året efter den oprindelige ejers død. Det giver arvingen mulighed for at minimere skatteregningen ved at tage hævninger i løbet af hans eller hendes levetid, og det giver flere af pengene mulighed for at blive på kontoen for at vokse udskudt med skat. (For at lære mere, læs Hvordan arvinger kan maksimere en arvet IRA.).

I henhold til den foreslåede Secure Act ville mange ikke-ægtefælles arvinger i stedet skulle dræne deres arvede IRA'er inden for et årti. Acceleration af arvede IRA-udbetalinger omdirigerer tusindvis af dollars fra arvinger til onkel Sam - en katastrofe i øjnene af de oprindelige ejere, der sparede og investerede for at forsørge sig selv og deres afkom. At tvinge ikke-ægtefællesarvinger til at foretage større skattepligtige hævninger over 10 år kan øge skatteregningen ikke kun på de arvede penge, men også på arvingernes arbejdsindkomst. (For at læse mere om IRA-bestemmelserne i Secure Act, læs Secure Act Calls for Changes to IRA'er, RMD'er).

Det er ikke kun den potentielle udskiftning af omhyggeligt opstillede ejendomsplaner, der bekymrer disse læsere - det er effekten på deres familier. Fortsat skatteudskudt vækst af arvede penge er med til at skabe et sundt økonomisk grundlag for næste generation. Jo yngre arvingen er, jo stærkere er strækningen IRA, fordi fordelene ved sammensætning øges over tid. En anden læser beklagede, at lovforslaget ville ophæve hans fars ønsker ved at videregive sin IRA til sine unge børnebørn, hvor hans far "forventede, at de ville have disse penge til at hjælpe med college, måske købet af et hjem, og hvis de kun tog de nødvendige RMD'er , til sidst deres pensionering.”

Selvom der er nyttige bestemmelser i lovforslaget, såsom at hæve pensionskonti's påkrævede minimumsalder for distribution til 72 fra 70½ og ophævelse af aldersgrænsen for traditionelle IRA-bidrag, er der en række pensionsrapporter læserne håber, at senatet genovervejer, hvordan Secure Act betaler sig selv. For andre skatteydere, der føler det samme, del dine tanker med dine kongresrepræsentanter i de kommende dage for at sikre, at din stemme bliver hørt, før en afstemning i Senatet går fremad.