Mens der sker en masse, når du forlader et job, er det vigtigt at lave en plan for din eksisterende 401(k).

Dana George |  Den brogede tåbe

Hvis du skifter job, er du i godt selskab. Den gennemsnitlige amerikanske arbejder skifter arbejdsgiver cirka en gang hvert fjerde år.

En af de sidste ting, du tænker på, når du skifter, kan være, hvad du skal gøre med din 401(k). Det er dog vigtigt at træffe en beslutning, der vil tjene dig godt på lang sigt.

Mulighed 1:Lad den stå, hvor den er

En sjælden gang kan du finde en arbejdsgiver, der foretrækker, at tidligere ansatte flytter deres 401(k)s. Det er dog ikke normen. De fleste arbejdsgivere er glade for at give dig mulighed for at beholde dine penge i deres plan på ubestemt tid. Her er nogle af fordelene forbundet med at forlade din konto, hvor den er:

• Det er enkelt: Der er ingen grund til at foretage sig noget.
• Kreditorbeskyttelse: Hvis du overvejer at flytte 401(k) til en anden plantype, er det vigtigt at huske, at 401(k)s typisk tilbyder stærkere kreditorbeskyttelse end andre pensionskonti.

Mulighed 2:Overfør den til en ny arbejdsgivers 401(k)

Ikke alle arbejdsgivere vil acceptere en rollover fra en tidligere arbejdsgivers plan, men de fleste vil. Hvis det er tilfældet med din nye arbejdsgiver, er det en relativt simpel proces at rulle en 401(k) over. Der er to typer rollovers:direkte og indirekte. Som navnet antyder, flytter en direkte rollover penge direkte fra din gamle planadministrator til din nye planadministrator.

En indirekte rollover indebærer at sende midlerne til dig, minus en obligatorisk tilbageholdelse på 20 % i skat. Du har derefter 60 dage til at genindsætte det fulde beløb på den nye konto for at undgå skat og en eventuel 10 % bøde. Det er sjældent den bedste mulighed.

Fordelene ved at overføre kontoen til en ny arbejdsgiver omfatter:

• Konsolidering: Ved at rulle kontoen til den nye arbejdsgiver gemmer du din pensionsopsparing ét sted.
• Forenklede RMD'er: Mens pensionering kan være år væk, forfalder de krævede minimumsudlodninger (RMD'er) omkring 75 års alderen. At have kun én pensionskonto at trække på forenkler bogføringen involveret i RMD'er.

Mulighed 3:Rul den over til en IRA

En fordel ved at flytte dine penge til en IRA er, at IRA'er typisk giver en bredere vifte af investeringsmuligheder og ofte har lavere gebyrer. Igen er den risikofri måde at rulle pengene på gennem en direkte overførsel. På den måde behøver du ikke bekymre dig om at gå glip af 60-dages deadline for selv at gennemføre rollover.

Rolling 401(k) fortsætter til en IRA giver andre fordele, såsom:

• Det hele er samlet ét sted: Når du ruller alle dine pensionskonti til en enkelt IRA, bliver det nemt at holde styr på, hvordan din portefølje klarer sig.
• Ejendomsplanlægning: IRA'er giver betydelig fleksibilitet til at navngive modtagere. For eksempel kan du navngive både primære og kontingente begunstigede, velgørende organisationer eller en trust. Lige så attraktivt kan du nemt ændre disse modtagere til enhver tid.
• Professionel ledelse: Mens en 401(k) kan virke "håndfri", er det muligt at komme helt tæt på en IRA. Det er nemt at arbejde med en finansiel rådgiver, der er en del af mæglerhusets professionelle ledelsesteam og lade dine præferencer blive kendt.

Hvis du er bekymret for, hvad du skal gøre med midlerne i din 401(k), tag et slag. Du behøver ikke at bestemme dig i denne uge, eller endda i år. Der er ingen IRS-mandatet deadline for at foretage en flytning. Hvis din 401(k) har det godt med din tidligere arbejdsgiver, så giv dig selv tid til at træffe en beslutning, du vil være tilfreds med.

The Motley Fool har en afsløringspolitik.

The Motley Fool er en USA TODAY-indholdspartner, der tilbyder finansielle nyheder, analyser og kommentarer designet til at hjælpe folk med at tage kontrol over deres økonomiske liv. Dens indhold er produceret uafhængigt af USA TODAY.

Den $23.760 Social Security-bonus, som de fleste pensionister fuldstændig overser

Tilbud fra Motley Fool:Hvis du er som de fleste amerikanere, er du et par år (eller mere) bagud med din pensionsopsparing. Men en håndfuld lidet kendte "Socialsikringshemmeligheder"  kunne være med til at sikre et boost i din pensionsindkomst.

Et nemt trick kan betale dig så meget som $23.760 mere ... hvert år! Når du først har lært, hvordan du maksimerer dine sociale sikringsydelser, tror vi, at du kan trække dig trygt tilbage med den ro i sindet, vi alle er ude efter. Bliv medlem af Aktierådgiver  for at lære mere om disse strategier.

Se "Socialsikringshemmeligheder" »

SMS Facebook Twitter E-mail