2. maj 2026, kl. 7:00 ET

Hvis du har dit redeæg siddende i en traditionel IRA eller 401(k), kan det at fylde 73 komme med en økonomisk milepæl, som mange pensionister helst vil undgå - din første krævede minimumsfordeling (RMD). Ikke alene tvinger RMD'er dig til at tage penge ud af din opsparing, men de kan nemt resultere i en stor IRS-regning, afhængigt af deres størrelse.

Den gode nyhed er, at du får fleksibilitet med din første RMD. Den dårlige nyhed er, at udnyttelse af denne fleksibilitet faktisk kan skabe en skattemæssig hovedpine for dig.

Hvorfor er timingen af din første RMD afgørende

RMD'er forfalder hvert år den 31. december. Men der er en undtagelse for din første.

Du har lov til at udskyde din oprindelige RMD til den 1. april året efter, du fylder 73. Og i første omgang kan det virke som om, det er værd at gøre, da det giver dine penge mulighed for at vokse lidt længere på skatteudskudt basis.

Men der er en kæmpe fangst. Hvis du udskyder din første RMD til den følgende april, skal du også tage din anden RMD inden den 31. december samme år. Det betyder, at du ser på to skattepligtige hævninger på et kalenderår, hvilket kan skubbe dig ind i en højere skatteramme.

Ikke kun det, men hvis din indkomst stiger betydeligt på grund af de to RMD'er, kan det føre til andre konsekvenser. Du skal muligvis betale skat af dine sociale sikringsydelser, for én ting. Og hvis dine RMD'er er betydelige, kan din indkomst blive ramt højt nok til, at du er ansvarlig for tillæg på dine Medicare Part B-præmier.

En smartere måde at tage din første RMD på

I stedet for at antage, at det er det bedste bud at udskyde din første RMD, kan du overveje at tage det det år, du fylder 73. Det kan hjælpe dig med at undgå et skatteplag året efter, for ikke at nævne mindre indlysende konsekvenser som beskattet social sikring og dyrere Medicare-præmier.

Selvfølgelig, hvis du ikke kan lide tanken om at skulle tage RMD'er, kan du prøve at lave Roth-konverteringer, før du skal begynde at tage de obligatoriske udbetalinger. Men Roth-konverteringer kræver også strategisk timing.

At lave en for stor konvertering på et enkelt år kan have de samme konsekvenser som at skulle tage to RMD'er - en massiv skatteregning, skatter på socialsikring og Medicare-tillæg.

RMD'er er noget, du skal håndtere omhyggeligt, når du går på pension, hvis du er underlagt dem. Og det starter med tidspunktet for din første. Selvom du kan blive fristet til at udskyde den første RMD, kan det være en bedre idé at tage det det år, du fylder 73, set ud fra et skattemæssigt perspektiv.

The Motley Fool har en afsløringspolitik.

The Motley Fool er en USA TODAY indholdspartner, der tilbyder finansielle nyheder, analyser og kommentarer designet til at hjælpe folk med at tage kontrol over deres økonomiske liv. Dens indhold er produceret uafhængigt af USA TODAY.