(Billedkredit:Getty Images)
Medicare Part A og Part B, også kendt som original Medicare eller traditionel Medicare, dækker en stor del af dine lægeudgifter, når du fylder 65, men det betyder ikke, at Medicare dækker alt.
Del A (hospitalsforsikring) hjælper med at betale for indlagte hospitalsophold, dygtige plejefaciliteter, kirurgi, hospice og endda noget hjemmepleje. Del B (sygeforsikring) hjælper med at betale for lægebesøg, ambulant behandling, nogle forebyggende tjenester og noget medicinsk udstyr og forsyninger. De fleste mennesker kan begynde at tilmelde sig Medicare tre måneder før den måned, de fylder 65.
Det er vigtigt at forstå, at Medicare del A og del B efterlader nogle ret betydelige huller i din sundhedsdækning; mange køber Medigap-politikker for at afhente disse omkostninger. Dette er grunden til, at et stigende antal Medicare-modtagere vælger en Medicare Advantage-plan (MA) for at udfylde nogle af disse huller. Vær dog opmærksom på, at eventuelle ekstraydelser eller frynsegoder kan reduceres eller trækkes tilbage i et senere planår.
Bliv en klogere, bedre informeret investor. Abonner fra kun $107,88 $24,99, plus få op til 4 specialnumre
KLIK FOR GRATIS NUMMER
Få udbytte og fremgang med den bedste ekspertrådgivning om investering, skat, pensionering, privatøkonomi og mere - direkte til din e-mail.
Profit og få fremgang med den bedste ekspertrådgivning - direkte til din e-mail.
En privat plan gennem Medicare Advantage, som kunder generelt kan lide, kan tilbyde flere fordele og lavere præmier. Men en rapport fra 2022 fra Office of Inspector General viste, at nogle modtagere af Medicare Advantage nægtes nødvendig pleje.
Her er et nærmere kig på, hvad der ikke er dækket af traditionelle Medicare, plus oplysninger om supplerende forsikringer, Medicare Advantage og strategier, der kan hjælpe med at dække de ekstra omkostninger, så du ikke ender med uventede lægeregninger i pensioneringen.
(Billedkredit:Getty Images)
Medicare yder ikke dækning for ambulant receptpligtig medicin, men du kan købe en separat del D-receptpligtig medicinpolitik, der gør det, eller en Medicare Advantage-plan, der dækker både læge- og medicinudgifter. (Nogle pensionerede sundhedspolitikker dækker også receptpligtig medicin).
Du kan tilmelde dig del D- eller Medicare Advantage-dækning, når du tilmelder dig Medicare, eller når du mister anden lægemiddeldækning. Du kan også ændre politikker under åben tilmeldingssæson hvert efterår. Sammenlign omkostninger og dækning for din specifikke medicin under enten en del D- eller Medicare Advantage-plan ved at bruge Medicare Plan Finder.
Ægtepar kan vælge forskellige del D-politikker og vælge den, der bedst dækker deres individuelle sundhedsbehov.
Hvis du tilmelder dig en Part D- eller Medicare Advantage-plan for 2026, skal du ikke betale mere end 2.100 USD i egenomkostninger for din medicin. Du vil også have mulighed for at fordele dine egne omkostninger over året i stedet for at skulle betale høje egenomkostninger i en given måned.
Hvis du er tilmeldt Medicare Prescription Payment Program (MPPP) i 2026, vil du automatisk blive tilmeldt det næste år, medmindre du formelt trækker dig.
Dette loft over omkostningerne til receptpligtig medicin gælder kun for medicin, der er omfattet af din del D-plan og gælder ikke for udgiften til Medicare Part B-medicin. Del B-lægemidler omfatter vaccinationer, injektioner, som en læge administrerer og nogle ambulante receptpligtige lægemidler.
(Billedkredit:Getty Images)
Årlige fysiske forhold er ikke dækket af Medicare. Det kan virke kortsigtet, da årlige fysiske midler typisk er blevet anbefalet som en forebyggende foranstaltning for at afværge større medicinske problemer med tidlig opdagelse. Medicare dækker et Medicare Wellness-besøg, også kaldet en wellness-eksamen. Denne type besøg er en vurdering af dit generelle helbred og dit velbefindende.
Medicare Part B dækker en årlig wellness-eksamen og mange forebyggende screeninger uden egenbetaling eller selvrisiko. Du skal dog muligvis betale en del af omkostningerne for visse anbefalede tests eller tjenester. Og selvom det ikke er obligatorisk, er der rigtig gode grunde til at have en wellness-eksamen hvert år.
Under eksamen kombinerer din primære udbyder oplysninger fra besøget med din journal for at vurdere din risiko for almindelige helbredsproblemer, som kan forebygges, såsom hjertesygdomme, kræft og type 2-diabetes. Baseret på det, du har lært fra din eksamen, vil din læge oprette en personlig forebyggelsesplan med en tjekliste over screeninger, du skal have.
Medicare dækker et wellnessbesøg én gang hver 12. måned (11 hele måneder skal være gået siden dit sidste besøg), og du er berettiget til denne fordel, efter at du har haft del B i mindst 12 måneder.
(Billedkredit:Getty Images)
En af de største potentielle udgifter i forbindelse med pensionering er udgifterne til langtidspleje. Medianprisen for et privat værelse på et plejehjem var omkring 135.528 USD i 2026 (ifølge Genworth-estimater citeret af SeniorLiving.org); et værelse i et plejehjem koster 75.756 USD, og en hjemmehjælper koster 200 USD om dagen.
Medicare yder dækning for nogle dygtige sygeplejetjenester, men ikke til forældremyndighed, såsom hjælp til badning, påklædning og andre daglige aktiviteter. Du kan dog købe langtidsplejeforsikring eller en kombination af langtidspleje- og livsforsikring for at dække disse omkostninger.
Du kan også få en langtidsplejerytter på en livrente, som kan hjælpe med at dække omkostningerne ved langtidspleje.
(Billedkredit:Getty Images)
Medicare del A dækker hospitalsophold, og del B dækker lægers ydelser og ambulant behandling. Men du er ansvarlig for selvrisiko og egenbetaling.
I 2026 skal du betale en del A selvrisiko på 1.736 USD, før dækningen træder i kraft, og du skal også betale en del af udgifterne til lange hospitalsophold - 434 USD om dagen for dage 61-90 på hospitalet og 868 USD om dagen efter det.
Vær opmærksom på:I løbet af din levetid vil Medicare kun hjælpe med at betale for i alt 60 dage ud over 90-dages grænsen, kaldet "livstidsreservedage", og derefter betaler du de fulde hospitalsomkostninger.
Del B dækker typisk 80 % af lægernes ydelser, laboratorieprøver og røntgenbilleder, men du skal betale 20 % af omkostningerne efter en fradragsberettiget 283 USD i 2026. En Medigap (Medicare supplement) politik eller Medicare Advantage plan kan udfylde hullerne, hvis du ikke har den supplerende sundhedsforsikring fra en pensionist. Medigap policer, der sælges af private virksomheder, kommer i 10 standardversioner, der betaler for omkostninger, som original Medicare ikke dækker.
Hvis du køber en Medigap-police inden for de første seks måneder efter tilmelding til Medicare Part B, kan forsikringsselskaberne ikke afvise dig eller opkræve mere på grund af allerede eksisterende forhold. Efter din indledende tilmeldingsperiode kan forsikringsselskaber bruge tegning til at vurdere din egnethed til en politik og justere din præmie. Se Sammenlign fordele ved Medigap-planen på Medicare.gov for mere information, samt Pas på 'Medigap Trap'.
Medicare Advantage-ordninger giver læge- og lægemiddeldækning gennem private forsikringsselskaber, og mange tilbyder også supplerende fordele for syn og tandpleje. Du kan skifte Medicare Advantage-plan hvert år i den åbne tilmeldingssæson.
(Billedkredit:Getty Images)
Medicare yder ikke dækning til rutinemæssige tandlægebesøg, tandrensninger, fyldninger, proteser eller de fleste tandudtrækninger. Nogle Medicare Advantage-planer dækker grundlæggende rengøring og røntgenbilleder, men de har generelt et årligt dækningsloft på omkring $1.500. Du kan også få dækning fra en separat tandlægeforsikring eller en tandrabatordning.
En alternativ måde at betale på er at opbygge penge på en sundhedsopsparingskonto (HSA), før du tilmelder dig Medicare. Du modtager skattefri udlodninger til læge-, tandlæge- og andre udgiftsomkostninger i alle aldre. Du kan dog ikke yde bidrag til en HSA, efter du har tilmeldt dig Medicare.
(Billedkredit:Getty Images)
Medicare dækker generelt ikke rutinemæssige øjenundersøgelser eller briller (undtagelser inkluderer en årlig øjenundersøgelse, hvis du har diabetes eller briller efter at have gennemgået visse former for grå stærkirurgi). Men nogle Medicare Advantage-planer giver synsdækning, eller du kan muligvis købe en separat supplerende politik, der giver synspleje.
Hvis du sætter penge til side i en HSA, før du tilmelder dig Medicare, kan du tage skattefrie udlodninger til enhver alder for at refundere dig selv for eksamener, briller, kontaktlinser, receptpligtige solbriller og andre udgiftsomkostninger til synspleje.
(Billedkredit:Getty Images)
Høreapparater er afgørende for at opretholde en sund hjerne for dem med høretab. En nylig undersøgelse viste, at høreapparater sænkede frekvensen af kognitiv tilbagegang hos ældre voksne med høj risiko for demens med næsten 50 %.
Medicare dækker ikke rutinemæssige høreundersøgelser eller høreapparater, som kan koste fra $2.000 til $4.000 pr. øre. Nogle Medicare Advantage-planer dækker dog høreapparater og tilpasningsundersøgelser, og nogle rabatprogrammer giver høreapparater til lavere omkostninger. Hvis du sparer penge i en HSA, før du tilmelder dig Medicare, kan du bruge pengene skattefrit til høreapparater, høretests og andre udgiftsomkostninger.
Hvis du har et let høretab, kan et høreapparat i håndkøb være et godt valg for dig. Senior Living siger, at disse enheder typisk koster mellem $99 og $8.000 pr. Sørg for at få en audiologitest, før du får håndkøbshøreapparater, som Johns Hopkins anbefaler.
(Billedkredit:Getty Images)
Medicare dækker normalt ikke pleje, du modtager, mens du rejser uden for USA, bortset fra meget begrænsede omstændigheder (såsom på et krydstogtskib inden for seks timer fra en amerikansk havn). Men nogle Medigap-planer vil dække 80 % af udgifterne til akutbehandling i udlandet op til en vis grænse.
Medicare Supplement-planerne C, D, F, G, M og N dækker noget nødhjælp til udlandet. Ingen andre Medicare Supplerende planer giver nøddækning til udenlandske rejser.
Derudover dækker nogle Medicare Advantage-planer akuthjælp i udlandet. Eller du kan købe en rejseforsikring, der dækker nogle lægeudgifter, mens du er uden for USA. Den kan endda dække akut medicinsk evakuering, som ellers kan koste titusindvis af dollars at transportere dig ombord på et medicinsk fly eller helikopter.
(Billedkredit:Getty Images)
Medicare Advantage kan give dækning for nogle ting, der ikke er dækket af traditionel Medicare. Men som nævnt ovenfor fandt en rapport fra 2022, at nogle Medicare Advantage-forsikringsudbydere unødigt nægtede pleje eller betalinger for pleje, som ville være blevet ydet til modtagerne, hvis de havde valgt traditionel Medicare.
Advantage-forsikringsudbyderne "nægtede ligeledes betalinger til udbydere for nogle tjenester, der opfyldte både Medicare-dækningsregler" og organisationernes faktureringsregler, ifølge rapporten. Dette kan forhindre eller forsinke nødvendig pleje til modtagere og kan resultere i en byrde for læger.
Rapporten fandt også, at 13 % af tiden, hvor Medicare Advantage-udbydere nægtede forudgående tilladelse, opfyldte anmodningerne regler, der gjorde dem berettigede under det originale Medicare, hvilket tyder på, at de ville være blevet godkendt, hvis modtagerne ikke havde valgt Advantage i stedet for original Medicare.
Rapporten konkluderede, at Advantage-forsikringsudbydere i disse tilfælde "brugte kliniske kriterier, der ikke er indeholdt i Medicare-dækningsreglerne." For eksempel kan de kræve et røntgenbillede, før de godkender mere avanceret billeddannelse. Derudover nægtede Advantage-forsikringsudbyderne nogle forhåndstilladelser til pleje på baggrund af, at anmodningerne ikke havde tilstrækkelig dokumentation til at understøtte godkendelsen.
Alligevel fandt generalinspektøren, "vores korrekturlæsere fandt, at de eksisterende lægejournaler fra modtagerne var tilstrækkelige til at understøtte den medicinske nødvendighed af tjenesterne."
Ofte, når de blev udfordret, ville Advantage-forsikringsudbyderne dog omgøre deres beslutninger. Så det er vigtigt for patienter at være i stand til at gå ind for nødvendig dækning, hvis de nægtes.
Lovgivere på begge sider af gangen indførte lovgivning i 2023 for at dæmme op for useriøse nægtelser af omsorg fra Advantage-forsikringsselskaber. Og Department of Health and Human Services færdiggjorde regler i april 2024 for at revidere, hvordan Medicare Advantage-kunder får forhåndsgodkendelse til pleje.
For at slå Medicares dækningsregler og andre typer pleje og procedurer op, skal du gå til Medicare.gov/coverage og bruge "Er min test, vare eller service dækket?" værktøj. Hvis du mener, at et krav blev uretfærdigt afvist, kan du se Sådan appellerer du et afvist Medicare-krav.