Sammen med tandbørstning og tandtråd går en god tandforsikring langt i retning af at holde dine tænder sunde. Siden 2016 har Moneys redaktion brugt tusindvis af timer på at undersøge og undersøge de bedste tandforsikringsudbydere og dækning. Vi har evalueret de mest omfattende policer fra topforsikringsselskaber, herunder Delta Dental, Guardian og Spirit Dental.
Denali Dental er vores valg til den bedste samlede tandforsikring. Delta Dental er bedst til seler, Spirit Dental er bedst til værdi, Ameritas er bedst til ingen venteperioder og Guardian er bedst til tandblegning.
Omkostninger til tandpleje, herunder rutinerensninger og røntgenbilleder, rodbehandlinger og implantater, kan variere meget. Tandforsikring kan hjælpe med at sænke disse omkostninger og er særligt nyttige til at reducere omkostningerne ved disse dyre rettelser.
Metode:Vi har gennemgået mere end 30 livsforsikringsselskaber på tværs af seks scoringskategorier, herunder produkttilbud, vurderinger af finansiel styrke, kundetilfredshedsscore og klagedata, understøttet af over 1.000 timers research. Udbydere, der satte årlige grænser under 1.000 USD, nåede ikke ned, og vi prioriterede planer, der tilbyder grænser på 2.000 USD eller mere.
Hvorfor vi valgte det: Vi valgte Denali Dentals Summit PPO-plan som vores bedste samlede tandforsikring, på trods af at virksomheden opkræver noget højere præmier end vores andre topvalg til $67,07 om måneden. Præmier er kun en del af de samlede tandlægeomkostninger, og vi fandt ud af, at Denalis fordele retfærdiggør omkostningerne, især over tid.
Ligesom resten af vores topvalg dækker denne plan 100 % af forebyggende pleje uden ventetid. Den dækker grundlæggende og større pleje på 30 % uden ventetid; dækningen stiger i niveauer hvert år, du har planen, med et dækningsniveau på 50 % efter tre år. Dækningsniveauer for større arbejde topper med 60 % efter fire år. Kunder har også mulighed for at samle en synsforsikring.
Alle Denalis planer har et årligt maksimum på $6.000 om året, hvilket gør forsikringsselskabet til et godt valg for folk, der forventer at få brug for større tandlægearbejde, eller som bare vil have ro i sindet om, at deres tandplejebehov vil blive dækket.
Hvorfor vi valgte det :Delta Dentals PPO/DPO Premium-plan er en af relativt få, der dækker (i det mindste delvist) tandregulering til voksne. Selvom selv den bedste tandforsikring til bøjler kræver en betydelig udgift, har denne plan nogle af de bedste tilgængelige dækninger og en rimelig præmie på $48,34. Efter en venteperiode, som varierer fra stat til stat, dækker denne plan 50 % af tandreguleringen op til et maksimalt levetid på $1.500 pr. person. (Der er en særskilt 50 USD årligt selvrisiko for seler.)
Denne fulddækkende tandforsikring sparer heller ikke på andre dækningsområder:Ud over at dække 100 % af forebyggende pleje uden ventetid, dækker denne plan grundlæggende pleje på 80 % og større pleje på 50 %. Forbeholdet er, at der er venteperioder, før dækningen starter. Det årlige maksimum er $2.000.
Denne police er et godt valg, hvis du ønsker dækning for både seler og tandblegning. Den dækker 80 % af tandblegningstjenesterne.
Hvorfor vi valgte det: Spirit Dental er vores bedste valg for værdi, med månedlige præmier, der starter så lavt som $15 pr. måned. Det tilbyder også fuld dækning og robuste grænser. Fra dit tredje år har dens Pinnacle PPO-plan et meget højt årligt maksimum på $5.000. Selvom dette er trindelt, er selv dets maksimale 1.200 $ på niveau med, hvad nogle af dets konkurrenter tilbyder; det maksimale år-to er $2.500. Den har heller ingen venteperioder på nogen form for dækning.
Ud over at dække forebyggende pleje på 100 %, omfatter dens årlige fordele tre rengøringer; de fleste andre dækker kun to rengøringer om året. Selvom planens fradragsberettigede er $100 (de fleste af de planer, vi har gennemgået, har $50 fradrag), er det en levetid snarere end en årlig selvrisiko, der giver god værdi, hvis du planlægger at holde fast i denne plan på lang sigt. Den dækker også seler til børn op til et maksimum på 1.200 USD i levetiden, og valgfri synsdækning er tilgængelig for kun 7 USD for enkeltpersoner og 20 USD for familier.
Hvorfor vi valgte det: Ameritas er vores foretrukne valg til planer uden venteperioder. Ligesom vores andre valg her, dækker dens PrimeStar Complete PPO-plan 100 % af forebyggende pleje uden ventetid. Grundpleje dækkes med 80 % lige fra dag ét, hvilket er relativt generøst; bedre planer dækker 80 %, men de fleste kræver mindst seks måneders ventetid. Dette dækningsniveau stiger til 90 % efter et år.
Større tandlægearbejde dækkes med 20 % uden karenstid; mens dette er på den lave side, har de fleste af de planer, vi evaluerede, 12 måneders venteperioder, før de dækker større arbejde. Efter et år dækkes større arbejde med 50 %.
Sammen med en $54,14 månedlig præmie og $50 årlig fradragsberettigelse er PrimeStar Completes årlige maksimum på $2.000 på et år relativt generøst til at begynde med; efter det første år stiger det til $3.500. Derudover tæller forebyggende pleje ikke med i det årlige maksimum, en fordel, der giver dig mere valuta for pengene, hvis du har brug for et betydeligt arbejde udført.
Hvorfor vi valgte det :Guardian er vores bedste valg, hvis du leder efter en tandforsikringsplan, der inkluderer fordele ved tandblegning og en månedlig præmie, der starter ved $46 pr. måned. Selvom dette er en kosmetisk snarere end en medicinsk nødvendig procedure, er nogle tandforsikringsselskaber begyndt at dække det.
Guardians Premier PPO-plan tilbyder også solid dækning til mere væsentlige tandplejebehov. Ud over at dække 100 % af den forebyggende pleje uden ventetid, dækker den grundlæggende pleje på 85 % uden ventetid, hvilket er højere end, hvad de fleste planer tillader - selv dem uden ventetid opretter ofte deres dækningsniveauer, så en lavere procentdel er dækket, indtil du har haft forsikringen i en periode. Der er 12 måneders ventetid, før Premier-planen dækker større arbejde, men derefter dækker den 60 %, hvilket er blandt de højeste af de planer, vi har gennemgået. Whitening fordele dækker 50 % af omkostningerne efter en seks måneders venteperiode.
Annoncer efter penge. Vi kan blive kompenseret, hvis du klikker på denne annonce.Annonce 
Følgende udbydere opfyldte ikke kravene for nogen af vores "bedst til"-kategorier. Når det er sagt, er de stadig værd at overveje, hvis ingen af vores bedste valg opfylder dine behov eller ikke er tilgængelige, hvor du bor.
Aetna
Aetnas top-of-the-line PPO-plan havde højere præmier og lavere årlige maksimum end nogle konkurrenter, men dens seks- og 12-måneders venteperioder for henholdsvis grundlæggende og større arbejde er frafaldet for tilmeldte, der havde dækning inden for de sidste 90 dage, hvilket gør dette til en god mulighed for folk, der hurtigt skal skifte mellem udbydere. Aetnas forælder er mega-apotekerkæden CVS, og tandforsikringspatienter er berettiget til gratis tilmelding til CVS's ExtraCare Plus-program, som normalt koster $48 årligt.
Cigna
Cignas Dental 3000/100-plan (og sammenlignelige, hvor den ikke er tilgængelig) har lavere præmier end nogle af sine konkurrenter. Fordelene er dog til den mere sparsomme side, med kun 50 % af de grundlæggende tjenester dækket efter en seks måneders venteperiode og en fradragsberettiget højere end sædvanligt $100.
DentaQuest
DentaQuests Personal Dental Plan Plus havde sammenlignelig dækning - og lavere præmier - end mange af vores topvalg, men virksomhedens individuelle dental PPO-planer er ikke tilgængelige i de fleste stater.
Gensidige læger
Med Physicians Mutuals Premier-plan skal du tilmelde dig bankautobetaling for at få den bedste pris. Når det er sagt, kunne vi godt lide denne plan for dens dækning af grundlæggende og større tjenester på 70 % uden ventetid, ingen årlige maksimumsgrænser og ingen fradrag i netværket.
Udgifterne til tandpleje varierer meget. Rutinemæssige rengøringer og røntgenbilleder løber generelt fra $40 til $97. Men mere komplekse procedurer som rodbehandlinger og implantater kan løbe op i tusindvis af dollars. Tandforsikring er særlig nyttig til at sænke omkostningerne ved disse dyre rettelser.
I dette afsnit forklarer vi, hvordan tandforsikring fungerer, de mest almindelige typer af planer, der er tilgængelige, hvor meget det koster, og hvor man kan købe det. Ved udgangen bør du have alle oplysningerne for at kunne træffe en informeret beslutning om tandforsikring.
En tandlægeforsikring dækker udgifter til eftersyn, rutinerensning og andet tandrestaureringsarbejde såsom fyldninger, implantater og kroner. Mange udbydere såsom Humana, Cigna og UnitedHealthOne tilbyder også tandlæge-, høre- og synspakker.
Udbydere er reguleret på statsniveau, hvilket betyder, at planens tilgængelighed, fordele og priser kan variere fra land til land.
Når du har en aktiv politik, kan forsikringsselskaberne håndhæve en venteperiode på visse tjenester. Selvom dette i sidste ende afhænger af plantypen og virksomheden, ser standardventeperioder lidt sådan ud:
Der findes tandlægeplaner uden venteperioder på grundlæggende og større tjenester, men de er dyre. Dækningen starter også i det små og øges årligt. For eksempel er implantater straks dækket, men virksomheden vil kun betale 15% af de samlede omkostninger, hvilket er meget lidt i betragtning af, at et enkelt implantat kan koste over $1.600. Virksomheden betaler 50 % af den samme procedure, hvis en patient venter i seks måneder eller mere.
Selvom det er teknisk stort arbejde, betragtes ortodontisk behandling som en separat kategori for forsikringsselskaber. Det er nemmere at finde dækning for tandregulering af børn end for voksne, men dækningen er normalt begrænset til 50 % uanset patientens alder.
Virksomheder håndhæver også en livstidsydelsesgrænse, hvilket betyder, at de kun betaler for seler eller aligners én gang i hele policens varighed, op til $1.000 til $1.500.
Hvis du overvejer ortodontisk behandling, så tag et kig på vores artikel om, hvor meget Invisalign koster og de tilgængelige valgmuligheder.
Klausuler om allerede eksisterende betingelser er almindelige i tandforsikringsplaner. Manglende tænder er for eksempel typisk udelukket fra dækning. Det betyder, at hvis du havde fået en tandudtrækning før tilmeldingen, vil din plan ikke betale for implantater eller broer til at erstatte manglende tænder. Nogle udbydere ophæver muligvis klausulen efter et vist tidsrum og tilbyder dækning for det allerede eksisterende problem, men dette afhænger af politikkens vilkår.
Tandforsikringsselskaber dækker normalt ikke kosmetiske procedurer. Eksempler på kosmetisk tandpleje omfatter tandblegning, tandbelægninger og tandregulering, som ikke anses for medicinsk nødvendig.
Du finder også begrænset dækning, når det kommer til tandfyldninger. Amalgam- eller sølvfyldninger er dækket, mens keramik- og kompositfyldninger måske ikke er det, på trods af at det er den bedste løsning med hensyn til udseende og levetid.
De tre typer tandlægeplaner på markedet i dag er planer for dentalforetrukket udbyderorganisation (DPPO eller PPO), planer for tandsundhedsvedligeholdelsesorganisation (DHMO eller HMO) og gebyr-for-service-planer:
DPPO-planer har et bredere netværk af tandlæger, og patienterne har mere fleksibilitet, når de vælger deres læger. Du kan se udbydere både i netværket og uden for netværket, men du finder de bedste priser inden for dental udbyderens netværk.
Denne fleksibilitet kommer med en højere pris - præmier for DPPO-planer er dyrere og har højere egenomkostninger.
En DHMO-plan fungerer inden for et netværk af tandlægeudbydere. Der er en fast egenbetaling for hvert besøg, præmier er mere overkommelige, og der er ingen årlige maksimumsgrænser.
Medlemmer af en DHMO-plan har et mindre udbydernetværk at vælge imellem, og de skal også vælge en primær tandlæge fra planens netværk. Endelig er der ingen dækning for udbydere uden for netværket, og det kræver en henvisning at se en specialist.
Gebyr-for-service-planer betaler en fast sats for kvalificerede tjenester. Denne plantype giver større fleksibilitet, fordi patienter kan besøge den udbyder, de selv vælger.
På den negative side er udgiften højere. Patienter kan enten foretage en selvbetaling på tandlægens kontor eller betale på forhånd og derefter indgive et krav om refusion til deres forsikringsudbyder.
En tandrabatordning er ikke en tandforsikring. Det er et medlemskabsprogram, der opkræver et månedligt eller årligt gebyr i bytte for rabatter på kvalificerede tandlægetjenester fra deltagende udbydere. Disse planer tilbydes af udbydere såsom 1Dental samt mange tandforsikringsselskaber.
Der er ingen venteperioder på nogen tjenester, og de fleste procedurer nyder godt af en nedsat pris - selv tandregulering. Med tandrabatordninger kan uforsikrede personer stadig få adgang til tandpleje til en reduceret pris. Diskonteringssatserne varierer dog fra 10 % til 60 %, og netværket af deltagende tandlæger kan være mindre.
Udover tandrabatordninger eller forebyggende dækning, kan du investere i yderligere produkter for at opfriske din tandhygiejne. Enheder som elektriske tandbørster og vandtråd hjælper med at holde huller og tandkødssygdomme på afstand.
Dental plan præmier varierer fra $17 til $96. Omkostningerne varierer efter plantype, dækningsniveau og bopælsstat.
Planerne med de laveste præmier dækker forebyggende tandpleje og tilbyder minimal eller ingen dækning for grundlæggende og større tjenester. På den anden side har de planer med de højeste præmier en tendens til at have kortere eller ingen venteperioder, høje årlige grænser og omfattende dækning for forebyggende, grundlæggende og større arbejde.
Hvis køb af en tandforsikringsplan ikke giver mening for din økonomiske situation, kan du overveje billige alternativer til tandsygeforsikring såsom tandlægeskoler og statslige bistandsprogrammer.
Omkostningerne til tandpleje afhænger i høj grad af udbyderen, placeringen og om patienten er forsikret.
For at give læserne en generel idé kiggede vi på de gennemsnitlige omkostninger ved almindelige tandbehandlinger ifølge CareCredit. Derefter beregnede vi, hvor meget den procedure ville koste med en forsikring, der dækker 100 % af forebyggende pleje, 80 % af grundlæggende tandlægearbejde og 50 % af komplekse procedurer.
Her er, hvad vi fandt:
Omkostninger uden tandforsikring
Omkostninger med tandforsikring
Fuld rengøring + røntgenbilleder
$50 – $350
$0Tandfyldning
$139 – $976
28 – 195 $
Rodkanal
$984 – $1.337
$492 – $669
Tandkrone$697 – $1.399
$349 – $700
Forsikringstagere betaler månedlige præmier for deres dækning, men det er ikke den eneste udgift, man skal huske på.
En selvrisiko er det beløb, du betaler, før din forsikringsdækning træder i kraft. De fleste tandforsikringsselskaber fastsætter årlige selvrisikosatser til $50 pr. person og $150 pr. familie. Andre udbydere opkræver en engangs selvrisiko, men planer med denne type selvrisiko har en tendens til at have højere præmiesatser og en højere selvrisiko ($100-$200 for enkeltpersoner og over $400 for familieplaner).
Coinsurance refererer til den del af tandplejen, som en forsikringstager skal betale ud af lommen, efter at de opfylder selvrisikoen, og forsikringsdækningen træder i kraft.
Forestil dig, at du har brug for en rodbehandling, der koster $1.000, og din tandforsikring dækker 80% af proceduren, men opkræver en årlig selvrisiko på $50. Hvis du allerede har opfyldt denne selvrisiko ved et tidligere besøg, vil medforsikringen for rodkanalen være $200 (20% af de samlede omkostninger). Men hvis du endnu ikke har opfyldt selvrisikoen på 50 USD, vil proceduren sætte dig 250 USD tilbage.
En copay (eller copay) er et fast gebyr, som forsikringstagere betaler, hver gang de søger specifikke tjenester eller produkter som recepter og kontorbesøg (uanset om de har opfyldt selvrisikoen eller ej). Copay satser bør være opført på dit forsikringskort eller dit policedokument.
En polices årlige maksimumgrænse fastsætter det højeste dollarbeløb, en udbyder vil betale for tandpleje i et kalenderår. De fleste politikker sætter grænser mellem $1.000-$1.500, afhængigt af planens type og service. Visse tjenester som ortodonti har et separat udbetalingsloft.
Når du overskrider ydelsesmaksimum, kommer alle andre tandlægeudgifter op af din lomme. For familieplaner gælder den årlige maksimumgrænse for hver enkelt individuel.
Individuelle tandlægeplaner - dem købt af folk i stedet for arbejdsgivergruppeplaner - er ikke altid det værd. Du kan ende med at betale mere i præmier, fradrag og egenbetalinger, hvis planens dækningsniveau ikke matcher dine tandplejebehov.
De fleste planer tilbyder 100 % dækning for forebyggende pleje uden selvrisiko, selvbetalinger eller årlige grænser, og sådanne fordele kan være prisen værd ved tandforsikring. Din besparelse er dog væsentligt reduceret, når det kommer til grundlæggende og større arbejdsdækning.
De fleste udbydere dækker kun 50% til 80% af disse procedurer og sætter årlige maksimumgrænser, der sjældent overstiger $1.000-$2.000-intervallet. En patient, der har brug for større arbejde, kan nå denne grænse ret hurtigt og betale et betydeligt beløb oven i de månedlige præmier. Når det er sagt, giver tilmelding til en tandlægeplan dig adgang til forhandlede gebyrer og takster på tandlægekontoret, som kan spare dig penge.
De fleste mennesker har adgang til en tandforsikring gennem deres arbejdsgiver. Men de, der er uforsikrede eller underforsikrede - ligesom Medicare-modtagere - skal købe en selvstændig police, hvis de ønsker tandlægedækning.
Vores guide til, hvordan du får en tandforsikring hos Medicare, kan hjælpe dig med denne proces.
Du kan også købe en selvstændig tandlægeplan direkte hos forsikringsselskabet eller gennem en markedsplads. Tandlægeplaner, der sælges på Healthcare.gov, skal opfylde kriterierne fastsat af Affordable Care Act, som omfatter dækning af pædiatrisk tandpleje, akuttjenester og receptpligtig medicin.
Det er nemt at få en tandforsikring, hvis du følger disse retningslinjer for at vælge den bedste udbyder af tandlægeplaner:
En ung voksen med sunde tænder har meget anderledes tandplejebehov end et barn med malocclusion eller en ældre voksen med huller i tænderne eller tandkødssygdomme. Vi anbefaler at nedskrive dine og din families tandplejebehov for at gøre det nemmere at finde udbydere, der dækker disse procedurer.
En generel tommelfingerregel er at kigge efter planer, der dækker 100/80/50:100 % forebyggende dækning, 80 % grundlæggende arbejde og 50 % større arbejde. Det er dog vigtigt at se, hvad der er inkluderet i hver procentdel. En politik, der dækker 50 % af større arbejde, men ekskluderer implantater, kan være ubrugelig, hvis din største bekymring er manglende tænder.
Vi gennemgår almindelige tandlægeplaner i vores typer af tandlægeplaner. Revider hver enkelt for at se, hvilken der passer bedst med hensyn til dækningsmuligheder og omkostninger.
Udbydere tilbyder ikke de samme tandlægeplaner for hver stat. Delta Dental tilbyder f.eks. fem tandlægeplaner landsdækkende, men vores eksempeltilbud for Californien, New York og Miami gav kun tre muligheder.
Bekræft, at din foretrukne tandlæge eller specialist er en del af forsikringsselskabets udbydernetværk, før du tilmelder dig.
Hvis du har en foretrukken tandlæge eller specialist, skal du kontrollere, at de er en del af forsikringsselskabets udbydernetværk, før du tilmelder dig. Selvom du ikke har en valgfri tandlæge, anbefaler vi, at du kigger på forsikringsselskabets tandlægekartotek online for at se, hvor tilgængeligt udbyderens netværk er. Du kan søge efter navn, speciale eller placering for at se, hvor mange tandlæger og specialister i netværket, der er i nærheden.
Udover præmiesatser, har selvrisiko, medforsikring og årlige grænser alle betydning for de samlede udgifter til tandpleje. Nogle gange betaler patienterne for meget for tandlægeforsikringer og får minimal dækning til gengæld, især på forebyggende og grundlæggende tjenester.
For at sikre, at planen er det værd, skal du opgøre forsikringsomkostningerne og sammenligne dem med dækningsydelserne og et skøn over dine årlige tandlægeudgifter.
Tjek de virksomheder, du vælger (og deres datterselskaber, hvis det er relevant) med statslige reguleringsorganer. Du kan også slå enhver licenseret forsikringsudbyder op hos National Association of Insurance Commissioners (NAIC), som registrerer og analyserer forbrugerklagedata fra hele landet.
chevron-down
chevron-up
Den bedste tandforsikring for dig og din familie afhænger af dine behov og dit budget. Overvej, hvilken slags tandlægearbejde du forventer at få brug for, og husk at mange tandlægeplaner pålægger venteperioder, før de dækker pleje, især større arbejde. Hvis du eller nogen i din familie har brug for seler, tandproteser eller et implantat, skal du læse hver police omhyggeligt for at være sikker på, at du forstår, hvilken slags dækning din plan tilbyder for disse tjenester.
chevron-down
chevron-up
Ud over vores valg af den bedste tandlægeplan uden ventetid ovenfor, har vi fremhævet nogle andre planer, der har korte eller ingen venteperioder i denne guide. De bedste tandlægeforsikringer har ingen ventetider på forebyggende behandling. Det er mindre almindeligt at finde tandlægeplaner, der giver afkald på ventetider for alle procedurer, selv for større og genoprettende arbejde. Dem, der gør, har generelt reduceret refusionsniveau i starten.
chevron-down
chevron-up
Omfattende eller fulddækkende tandlægeplaner har generelt de højeste præmier, men de tilbyder den mest komplette forsikring. De bedste fulddækkende tandlægeforsikringsordninger dækker forebyggende og diagnostisk pleje uden egen regning for dig. De dækker normalt 80% til 90% af omkostningerne til mindre pleje, såsom fyldninger; de dækker typisk mellem 50 % og 60 % af omkostningerne til større arbejder, såsom kroner.
chevron-down
chevron-up
Dækning af tandregulering er inkluderet i nogle planer, men det er på ingen måde universelt, især hvis du har brug for seler som voksen. Derudover har seler separate refusionsvilkår, og der gælder specifikke begrænsninger. Forsikringsselskaber dækker generelt 50 % tandregulering op til en livstidsudbetalingsgrænse på $1.000 eller $1.500. Ydermere udgør forsikringsudbetalingen en brøkdel af de reelle behandlingsomkostninger, som generelt ligger på $5.000 til $6.000.
chevron-down
chevron-up
Dækningen af tandimplantater varierer meget. Nogle planer inkluderer dem under paraplyen af større pleje, men nogle udelukker dem eller pålægger yderligere betingelser eller begrænsninger. Forvent at have en venteperiode, før en plan vil dække implantater, og forvent at have egne omkostninger under alle omstændigheder. Derudover er prisen på et implantat, typisk mellem $3.000 og $7.000, højere end mange planers årlige dækningsmaksimum.
chevron-down
chevron-up
Vi har gennemgået planer tilbudt af næsten 20 forskellige forsikringsudbydere. Vi overvejede omkostninger, ventetider, dækningsniveauer og andre kriterier. Læs hele vores metode for at lære mere.
Markedspladsen for tandforsikringsplaner er stor og kompleks. Tilbuddet varierer fra stat til stat, og planer, der er tilgængelige på det enkelte marked, adskiller sig fra dem, der er tilgængelige på en statslig markedsplads, eller dem, der tilbydes som en del af arbejdsgiversponsorerede sundhedsfordele.
For at rangere de bedste tandlægeplaner vurderede vi: