De fleste amerikanere modtager deres indtjening via direkte indbetaling til en checkkonto eller en papircheck. Nogle får dog betalt via lønkort. Disse kort fungerer som forudindlæste debetkort og kan bruges i en hæveautomat til at udtage kontanter. Gebyrerne på lønkort gør dem dog til et kontroversielt træk ved det amerikanske beskæftigelseslandskab.

Tjek de bedste opsparingskonti.

Hvordan fungerer lønkort?

Lønkort er et alternativ til direkte indbetaling eller check. Hvis du bliver betalt med lønkort, vil din arbejdsgiver udstede et genindlæsbart kort til dig, der ligner et betalingskort, men ikke er bundet til en bankkonto. Hver lønningsdag vil din indtjening blive bogført på det pågældende kort. Du kan også tilføje andre penge til kortet, hvis du har ekstra midler fra f.eks. en sidejagt.

For arbejdsgivere kan lønkort være en billigere mulighed end at udstede papirchecks. Men arbejdsgivere kan ikke insistere på, at deres arbejdere bruger et lønkort. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau skal arbejdsgivere tilbyde mindst én alternativ metode til at betale medarbejdere.

Forskellen mellem lønningskort og genopladelige kort

Lønkort, fordi de bruges til løn, er underlagt strengere regulering end almindelige genopladelige betalingskort, der er blevet berygtet for deres høje gebyrer. Ifølge reguleringen i de fleste stater skal indehavere af lønkort være i stand til at hæve deres indtjening fra en pengeautomat i netværket gebyrfrit mindst én gang pr. betalingsperiode. Lønkort har heller ikke lov til at opkræve månedlige vedligeholdelsesgebyrer og er forsikret af FDIC. Almindelige genopladelige kort er ikke underlagt disse regler, så de kan komme med et væld af gebyrer, herunder aktiveringsgebyrer, vedligeholdelsesgebyrer og hæveautomatgebyrer.

Men lønkort er ikke perfekte. For det første kan en medarbejder muligvis ikke få adgang til hele sin indtjening gebyrfrit i ét ATM-besøg pr. periode på grund af hæveautomater. Hvis en arbejder ikke kan nå en hæveautomat i netværket eller har brug for at hæve penge oftere, end den gebyrfrie godtgørelse tillader, vil den pågældende arbejder ende med at betale gebyrer, der skærer i hans eller hendes indtjening. Lønkort kan komme med gebyrer for udskiftninger, for at få papirudtog, at få kortet afvist eller foretage en saldoforespørgsel. Alle disse gebyrer kan tære på arbejdernes indtjening. Og fordi disse arbejdere ofte er lavtlønsarbejdere til at begynde med, tæller hver dollar.

På den positive side kræver lønningskort ikke, at arbejdere har bankkonti for at få adgang til deres penge. Dette gør dem til et bedre bud end direkte indbetalinger for arbejdere, der ikke er banket. De kan også bruges ved pengeautomater, hvilket ikke er tilfældet med papirchecks. For at få adgang til kontanter, når de betales i form af en traditionel papircheck, tyer arbejdere uden bankkonti ofte til betalingsdag långivere eller check-indløsningsvirksomheder.

Beslutning om et lønkort er det rigtige valg

Loven kræver, at både din arbejdsgiver og kortudsteder er åbne over for dig omkring omkostningerne omkring dit kort, så sørg for at stille spørgsmål. Her er nogle eksempler på emner, du gerne vil være opmærksom på.

Dit korts kvalificerede ATM-netværksstørrelse er ekstremt vigtig for, hvorvidt et specifikt lønkort vil være godt for dig. Jo større netværk, jo bedre, især hvis det er gebyrfrit. Dette vil minimere chancen for, at du bliver bedt om at betale unødvendige ekstra gebyrer på en maskine uden for netværket, når du hæver.

At tjekke dit korts saldo, når du har brug for det, er afgørende for at undgå mulige overprisgebyrer. Sørg for, at dit kort giver dig mulighed for at gøre dette så mange gange, du vil, uden ekstra gebyrer.

Nogle kort har et kontoinaktivitetsgebyr, og det er præcis, hvad det lyder som. I disse tilfælde vil det at udløse dette gebyr fra kortudstederen, hvis du ikke debiterer din konto inden for et bestemt tidsrum. Selvom det måske ikke er en ekstrem høj omkostning, betyder det, at du mister dine hårdt tjente penge simpelthen ikke for at bruge dem.

Endelig er det et mangefacetteret problem at miste eller få stjålet dit kort, der involverer både udskiftning af dit kort og beskyttelse mod uautoriserede debiteringer. Bekræft med din udsteder niveauet af uautoriseret købsbeskyttelse, du vil modtage, da nogle garantier uden ansvar kan have dækningshuller. Men mens du får det ordnet, kan du se, hvad det koster, hvis nogen, du skal betale for at få et nyt kort sendt til dig.

Bundlinje

Hvis du modtager din indtjening via et lønkort, er det vigtigt at vide, hvad dine forpligtelser er, når det kommer til gebyrer. Det betyder, at du skal undersøge, hvilke pengeautomater der er i dit gebyrfrie netværk, og hvilke handlinger fra din side kan udløse gebyrer.

Hvis du beslutter dig for, at lønkort ikke virker for dig, så spørg din arbejdsgiver om en anden betalingsform, såsom direkte indbetaling.

Tips til at træffe en beslutning om et lønkort

• Har du en checkkonto? Dit svar på dette spørgsmål vil hurtigt træffe dit valg for dig. Hvis ikke, er et lønkort bestemt din billigste mulighed for at modtage løn. Men hvis du gør det, kan direkte indbetalinger til den konto, ledsaget af et bankdebetkort, være mere økonomisk passende for dig.
• Det er altid en god idé at have kontanter i din pung, og at have et lønkort begrænser dig ikke fra at gøre det. Hver måned får du mindst ét ​​gebyrfrit ATM-besøg, selvom nogle kortudstedere tilbyder mere end det. Med andre ord vil du ikke være strengt nødt til at betale med plastik konstant.
• Beslutningen om at give et lønkort en chance betyder ikke, at du er låst fast i det for altid. Faktisk kan du omgøre denne beslutning og skifte til direkte indbetaling, når du vil. Så selvom du klart bør tage det skridt, som du mener vil hjælpe dig mest, er du velkommen til at ændre dig til enhver tid.

Fotokredit:©iStock.com/guruXOOX, ©iStock.com/ShotShare, ©iStock.com/scene26