Hvis du er som mange pensionister og snart pensionister i USA, er din største bekymring lige nu, at dit redeæg ikke holder så længe som du gør.

Men hvad gør du ved det? Og hvordan hjælper din finansprofessionelle dig med at løse dine bekymringer?

Som de fleste finansielle rådgivere bruger min kone og jeg meget tid på at tale med potentielle kunder om indkomst. Vores første lære-kend-møde bruger vi mest til at stille spørgsmål og samle information om aktiver og mulige indkomststrømme. På vores andet møde gennemgår vi disse tal og forklarer de værktøjer, vi kan bruge til at få mest muligt ud af deres penge. Og på vores tredje møde, hvis de beslutter sig for at tage med os, går vi ned til detaljerne – og går i gang.

Men vi indså for temmelig for nylig, at vi ikke talte om, at pengene skulle gå ud nær så meget som pengene, der kommer ind. Og for mange mennesker kan det være en stor faktor for succes eller fiasko for deres pensionsordning. De har opbygget en livsstil med forbrug, og når de går på pension, har de som regel ikke planer om at ændre meget på tingene. Mange forventer faktisk at rejse mere, renovere køkkenet, flytte til et varmere klima eller tage fat på en ny hobby. Og de ting koster penge.

Tidligere antydede forskning fra Aon Consulting og Georgia State University, at du skulle erstatte 70 % til 90 % af din årlige førtidspensionsindkomst med de penge, du henter ind fra forskellige kilder i pensioneringen. Baseret på 20 års rådgivning, vil jeg sige, at 90 % er det rigtige tal for de fleste mennesker i disse dage - i hvert fald indtil de når 70'erne og sætter farten lidt ned.

Men der er en vej uden om denne skræmmende virkelighed efter lønsedlen:Brug mindre. Se på den anden side af regnearket og slå nogle af disse tal af eller ned.

Når vi giver folk et udgiftsskema, de skal udfylde, bliver de, der rent faktisk gør det, overrasket over, hvor deres penge bliver af. Folk går til Starbucks en eller to gange i løbet af deres arbejdsdag. Mange går ud til frokost hver dag - og stopper for takeaway på vej hjem.

Vi udvikler disse vaner, når vi arbejder, og pengestrømmen er konsekvent. Men det betyder ikke, at vi skal bruge pengene - eller at vi skal.

Glem alt om at løbe tør for penge på pension - der er mennesker, der faktisk kunne gå på pension tidligere end planlagt, hvis de blot ville sætte sig selv på en økonomisk diæt. Så lad os overveje et par muligheder:

1. Smid din gæld. De fleste økonomiske planlæggere og pengeforvaltere vil fortælle dig, at hvis du kan finde en investering med et afkast, der er større end det, du betaler i renter på din gæld, bør du gøre det. Men det er svært at finde sådan en situation lige nu - medmindre den gæld er dit realkreditlån, som også giver skattebesparelser. Næsten alt andet - især kreditkortgæld - vil blive finansieret til en høj sats. Og de penge, du tager ud af din indkomst for at betjene den gæld, kan forhindre dig i at nå dine økonomiske mål.
2. Slip også dine børns gæld. Vi oplever ofte, at forældre stadig betaler studielån til børn, der er længe ude af huset og nogle gange klarer sig bedre økonomisk, end de gør. Ofte er børnene ikke engang klar over, at deres forældre stadig bærer den byrde, og det ville være fint med selv at overtage ansvaret for betalingerne.
3. Vær ikke doven. Lav en liste, før du går til købmanden. Lav mere mad i stedet for at spise ude. Lav din egen kaffe i stedet for at bruge $1,50 eller mere for en kop på McDonald's, Dunkin' Donuts eller Starbucks. Få et lånerkort og lån bøger i stedet for at købe dem online.
4. Skær ned på virksomhedens udgifter. Hvis du ejer din egen virksomhed, har du en vis kontrol over omkostningerne. Det er utroligt, hvad du kan spare ved at shoppe rundt til en bedre pris på kontorartikler, møbler, rengøring eller bilforsikring.
5. Byt dagens luksus for morgendagens tilfredshed. Skal man virkelig lease en ny bil hvert tredje år, og skal det være et luksusmærke? Eller kunne du gå ud og købe en brugt bil med 30.000 km på og køre den i det næste årti?

Den nederste linje er, at du kan lave nogle snit nu, på dine egne præmisser, eller lave dem senere, fordi du er nødt til det.

Jeg kan dog fortælle dig dette af erfaring:De mennesker, der virkelig er glade for at blive pensioneret, er dem, der har fundet ud af, hvad det koster at leve komfortabelt, og de ved, at de har disse udgifter dækket.

Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM og Your Own Retirement er ikke associerede virksomheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Alle henvisninger til beskyttelsesydelser, sikkerhed eller garanteret indkomst refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne.