Fidelity er et af de mest allestedsnærværende navne inden for pensionsplanlægning. Mens jeg skriver dette, kan Fidelity prale af mere end 52 millioner konti dedikeret til pensionsopsparing, inklusive arbejdspladsplaner såsom 401(k)s og 403(b)s og personlige tilbud såsom individuelle pensionskonti (IRA).
Men mange millioner flere bygger et redeæg med Fidelity på en anden måde:ved at eje Fidelity pensionsfonde.
Uanset om du investerer gennem Fidelity eller en anden større mæglerudbyder, er chancerne for, at du har adgang til hundredvis af Fidelity-fonde. Hvis det er tilfældet, vil du måske se nærmere på nogle af disse tilbud. Det er fordi Fidelity kan prale af en lang historie med både fremragende fondsforvaltning og skabelse af taktiske indeksfonde, hvilket gør dem til en grundpille for investorer, der forbereder sig på deres år efter karrieren.
Lad os udforske nogle af de bedste Fidelity-pensionsfonde, du kan have i en IRA. De fleste af de fonde, der er anført her, blev valgt på grund af deres skattemæssige ineffektivitet - noget, som du effektivt kan imødegå ved at holde dem på en IRA eller en anden skattefordelt konto. Faktisk giver disse midler mening ikke kun for IRA'er, men også HSA'er og (når de er tilgængelige) 401(k)s.
Ansvarsfraskrivelse:Denne artikel udgør ikke individualiseret investeringsrådgivning. Individuelle værdipapirer, fonde og/eller andre investeringer vises til din overvejelse og ikke som personlige investeringsanbefalinger. Handl efter eget skøn.
investerer du din pensionsopsparing i en IRA? Hvis det er tilfældet, skal du huske på et par ting, når du vurderer midler, der skal tilføjes:
Relateret:9 bedste fidelity-indeksfonde at købe for 2026
Indbetalingsbilleder Den største forskel mellem traditionelle skattepligtige mæglerkonti og IRA'er er deres skattemæssige behandling. Førstnævnte står over for skattemæssige konsekvenser for begivenheder som aktivsalg og udbytteudlodninger; sidstnævnte får lov til at vokse over tid uden skattemæssige konsekvenser år ud og år ind.
Men ellers, set fra et brugeroplevelsesperspektiv, er de næsten ikke til at skelne. IRA'er er normalt selvstyrende og ekstremt fleksible, hvilket giver dig mulighed for at eje aktier, ETF'er og investeringsforeninger på et absolut minimum, og ofte andre investeringer såsom individuelle obligationer, optioner og mere.
Man kan spørge:"Hvis du kan eje ETF'er, hvorfor skulle du så bøvle med investeringsforeninger?"
Fair spørgsmål. ETF'er er billigere i gennemsnit; de dækker en bredere vifte af investeringsstrategier; og prisen for at komme i gang er lige så lav som prisen på én aktie (eller meget mindre, hvis du har en andelskontoudbyder ).
Fidelity gensidige fonde er dog et andet væsen. De dækker en bred vifte af strategier. De kan ofte prale af lave gebyrer, der er lavere end mange af deres investeringsforeningskammerater og endda konkurrencedygtige med ETF'er. Og Fidelity har ingen minimumsindledende investering for mange af sine fonde, hvilket giver dig mulighed for at købe så lidt som hvad end din kurtage tillader (ofte kun $1).
Og specifikt hvad angår IRA'er, er mange af Fidelitys investeringsforeninger aktivt forvaltet, hvilket som jeg nævnte ovenfor er mere effektivt afholdt på en individuel pensionskonto.
En investeringsforening er et investeringsselskab, der samler penge fra mange investorer til at købe aktier, obligationer eller andre værdipapirer. Investorerne får fordelene ved professionel ledelse og visse stordriftsfordele. En pulje på potentielt millioner eller endda milliarder af dollars er stor nok til at diversificere og kan have adgang til investeringer, som ville være upraktiske for en individuel investor at eje.
Her er et eksempel:En investor, der ønsker at efterligne S&P 500-indekset (et indeks bestående af 500 store, amerikansk-børsnoterede virksomheder) vil generelt have svært ved at købe og administrere en portefølje på 500 individuelle aktier, især i de nøjagtige proportioner af S&P 500-indekset. Et andet eksempel:En investor, der ønsker en diversificeret obligationsportefølje, kan have svært ved at opbygge en, når individuelle obligationsudstedelser kan have minimumskøbsstørrelser på tusinder (eller titusindvis!) af dollars.
Aktiefonde eller obligationsfonde vil generelt være en langt mere praktisk løsning.
For at investere i en investeringsforening skal du åbne en konto hos fondssponsoren eller åbne en mæglerkonto hos en mægler, der har en salgsaftale på plads med fondssponsoren. Som en generel regel vil de fleste store, populære investeringsforeninger være tilgængelige hos de fleste mæglere, så hvis du åbner en traditionel investeringskonto (som en IRA eller mægler), har du adgang til de fleste af de investeringsforeninger, du nogensinde vil investere i.
Fidelity har været en kraft i investeringsfondsindustrien siden lanceringen af deres Fidelity Puritan Fund (FPURX) tilbage i 1947.
I dag har dette førende investeringsfondsselskab mere end 17 billioner USD i aktiver under administration takket være mange succeser i de mellemliggende år. Det inkluderer stjernepengeforvaltere som Peter Lynch, den mangeårige forvalter af Fidelity Magellan Fund (FMAGX), som havde et gennemsnit på utrolige 29,2 % om året mellem 1977 og 1990.
Men mens Fidelity først byggede sit navn på aktivt forvaltede fonde, har virksomheden i løbet af de sidste tre årtier opbygget sine billige og endda gratis indeksfonde som en del af bevægelsen for at reducere udgiftsforhold og transaktionsomkostninger for individuelle investorer.
Slutresultatet er et fondsprogram, der kan opfylde stort set alle behov, og som typisk er konkurrencedygtige på prisen.
Relateret:De bedste fidelity-pensionsfonde til en 401(k)-plan
Disse Fidelity-pensionsfonde er sorteret efter deres Morningstar Portfolio Risk Score for den efterfølgende 10-årige periode. Her er de risikoniveauer, som hvert scoreinterval repræsenterer:
Det er vigtigt, at disse resultater er en generel målestok for risiko sammenlignet med alle andre investeringer. For eksempel kan en obligationsfond med en score på 20 betragtes som en konservativ strategi generelt, men den kan samtidig være mere risikabel end en række andre obligationsfonde.
Endelig har ikke en eneste af disse fonde et investeringsminimum. Du kan begynde med så lidt som din IRA-udbyder tillader.
Med alt det af vejen, lad os udforske nogle af Fidelitys bedste pensionsfonde til IRA'er. De fleste af disse midler kan bruges til at opbygge din porteføljekerne, selvom nogle få kan være mere nyttige som satellitpositioner for at skabe afkast eller reducere risiko.
Obligationer og obligationsfonde er en kernebeholdning i stort set enhver portefølje. Men du bør være selektiv med hensyn til, hvilke konti du bruger til at holde dem.
Det skyldes, at obligationer tilfældigvis også er blandt de mest skatte-ineffektive aktivklasser på jorden, fordi hovedparten af deres afkast generelt vil komme fra betalte renter, og renteindtægter beskattes som almindelig indkomst. For eksempel:Hvis du er i skatteklassen på 37 %, og du har en obligationsfond på en skattepligtig konto, mister du 37 % af din obligationsrente til skat hvert år. Men du vil ikke møde nogle skattemæssige konsekvenser for at indsamle denne indkomst inden for en 401(k), IRA, HSA eller andre skattebegunstigede konti.
Jeg starter med Fidelity Conservative Income Bond Fund (FCNVX) —en obligationsfond, der er maksimalt designet til sikkerhed, men en fond, der også leverer en konkurrencedygtig indkomst i betragtning af, hvad den har.
FCNVX’s ledelsesteam har omkring 320 obligationer på tværs af en række kategorier. Virksomhedsgæld af investeringsgrad er den største ærme på 55 % af aktiverne, men amerikanske statsobligationer (19 %) og asset-backed værdipapirer (16 %) nyder også tocifrede allokeringer. Kreditkvaliteten er usædvanlig høj – de fleste af de obligationer, den besidder, betragtes som investment grade, selvom omkring 10 % ikke er vurderet (hvilket ikke indikerer noget om deres kreditkvalitet; det betyder blot, at de ikke er blevet scoret af de store kreditvurderingsbureauer).
Et vigtigt mål at overveje, når man overvejer obligationer, er varighed, som er et mål for, hvor følsom fonden er over for ændringer i rentesatser. Selve beregningen er kompleks; en simpel måde at tænke over det på er, at en obligation med en løbetid på to år ville se kursen stige med 2 %, hvis markedsrenterne faldt med 1 procentpoint, eller falde med 2 %, hvis markedsrenterne steg med 1 point. Den vigtigste takeaway er, at alt andet lige, jo længere en obligations udløbstid, desto højere varighed og dermed højere renterisiko.
FCNVX har en lav vægtet gennemsnitlig løbetid på kun 0,5 år, hvilket afspejles i en mikroskopisk varighed på kun 0,3 år. Det betyder, at renteudsving vil have meget lille indflydelse på fondens resultater.
* SEC-udbytte afspejler den rente, der er optjent i den seneste 30-dages periode. Dette er et standardmål for fonde med obligationer og foretrukne aktier.
** 0,30 % bruttoomkostningsprocent reduceres med en gebyrfritagelse på 5 basispoint.
Vil du vide mere om FCNVX? Tjek Fidelity-udbyderens websted.
Gør Unge og de investerede din foretrukne nyhedskilde på Google
Du skal blot klikke her og vælg feltet ✓ for Unge og de investerede . Når du har lavet denne opdatering, vil du se Young and the Invested dukke op oftere i Googles "Tophistorier"-feed såvel som i en dedikeret "Fra dine kilder"-sektion på Googles søgeresultatside.
For en mere diversificeret mulighed, der dækker et bredere stykke af obligationsmarkedet, kan du overvejeFidelity Total Bond Fund (FTBFX) .
FTBFX's ledelsesteam fordeler sine aktiver på tværs af 6.630 beholdninger, der repræsenterer en bred vifte af obligationer og anden indkomstproducerende gæld. I øjeblikket investerer det den største procentdel af sine aktiver (mere end 40 %) i amerikanske statsobligationer, yderligere 26 % i virksomheder og omkring 14 % i gennemløbssikrede værdipapirer (MBSE'er). Resten er spredt ud over ABS'er, kommercielle MBSE'er (CMBS'er), collateralized realkreditobligationer (CMO'er), udenlandsk statsgæld og mere.
Mens FTBFX har en tendens til at trække i retning af gæld i investeringsgrad, har fonden lov til at investere op til 20 % af aktiverne i obligationer vurderet under investeringsgrad, som potentielt giver højere afkast til gengæld for at acceptere lidt højere risiko. (Sub-investment-grade-obligationer omtales også som højforrentede gældsbeviser eller junk-obligationer.) Lige nu bruger ledelsen kun omkring halvdelen (10 %) af sin tilladte tildeling til højforrentet gæld.
Kreditkvaliteten er, selvom den er god, ikke helt så høj som FCNVX. Obligationerne er også meget længerevarende med en vægtet gennemsnitlig løbetid på 8 år. Det viser sig i en meget længere varighed på 6 år, hvilket betyder, at en stigning på 1 procentpoint i markedsrenterne ville resultere i et kortsigtet fald på 6 % i FTBFX-aktier og omvendt.
Med andre ord:Fidelity Total Bond Fund er stadig en konservativ fond generelt, men den er mere aggressiv end en ultrakort obligationsfond som Fidelity Conservative Income Bond.
Vil du lære mere om FTBFX? Tjek Fidelity-udbyderens websted.
Relateret:De 16 bedste ETF'er at købe for et velstående 2026
Fast ejendom er i stand til at levere både regelmæssig indkomst såvel som påskønnelse over tid, hvilket er grunden til, at det har været en foretrukken aktivklasse siden den menneskelige civilisations begyndelse.
Den mest tilgængelige måde for almindelige investorer at eje fast ejendom på er gennem ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er ):en specifikt struktureret virksomhed med en særlig skattestatus, der giver dem mulighed for at undgå selskabsbeskatning, så længe de udlodder mindst 90 % af deres nettooverskud som udbytte.
På grund af dette skatteincitament har REIT'er en tendens til at være en af de højest afkastende sektorer og en evig favorit blandt indkomstinvestorer.
Dette gør desværre også REITs meget skatte-ineffektive, da en stor procentdel af det samlede afkast kommer fra skattepligtige udbytter. Hvad mere er, er REIT-udbytte generelt ikke klassificeret som "kvalificeret udbytte." Kvalificeret udbytte beskattes med den langsigtede kapitalgevinstsats (0%, 15% eller 20% afhængig af din skatteklasse). Ikke-kvalificeret udbytte beskattes som almindelig indkomst, ligesom obligationsrenter, og kan stå over for satser så høje som 37%, afhængigt af din parentes. Således giver det mere mening at holde REIT'er og REIT-midler i en skattefordelt plan som en IRA frem for en skattepligtig mæglerkonto.
Hvis du leder efter en god kandidat, er Fidelity Real Estate Income Fund (FRIFX) er en solid, omend uortodoks mulighed.
Fondens beholdninger omfatter almindelige aktier i amerikanske REIT'er såsom datacenterspecialist Equinix (EQIX), logistikejendomsleder Prologis (PLD) og kommunikationsinfrastruktur REIT American Tower (AMT). Ikke noget mærkeligt ved det.
Det, der adskiller FRIFX fra de fleste af sine konkurrenter, er, at almindelige aktier - hvad folk henviser til 99,9% af tiden, når de taler om aktier - kun er en del af historien. Disse aktier udgør kun omkring en tredjedel af fondens aktiver. Størstedelen af beholdningerne er fastforrentede aktiver, herunder obligationer, præferenceaktier , og endda pant-sikrede værdipapirer. Mens jeg normalt ville vise et efterfølgende afkast på 12 måneder for en REIT-fond, gør FRIFX's gældstunge porteføljemix et SEC-udbytte mere passende.
På det grundlag giver FRIFX næsten 5 %, hvilket gør det til en meget konkurrencedygtig indkomstmulighed – selv i et højafkastmiljø som i dag.
Vil du lære mere om FRIFX? Tjek Fidelity-udbyderens websted.
Relateret:10 månedlige udbytteaktier for hyppig, almindelig indkomst
Nej, Fidelity Puritan Fund (FPURX) forsøger ikke at fratage dig nogen af dine romersk-katolske traditioner. Det er blot et nik til Fidelity-grundlæggeren Edward Johnson II's puritanske herkomst, såvel som fondens konservative tilgang.
Fidelity Puritan er en "allokeringsfond", hvilket betyder, at den investerer i både aktier og obligationer. Du kan tænke på denne form for strategi som en "portefølje i en dåse" - et enkelt produkt, der løser de fleste af dine kerneinvesteringsbehov. Tildelingsmidler spænder typisk fra konservative til aggressive; Puritan sigter mod en 60/40 blanding af aktier og gæld, som betragtes som en "moderat" allokering.
På aktiesiden foretrækker manager Daniel Kelley store aktier med en værditilt. Hans obligationsudvalg er tungest i amerikanske statsobligationer, selvom han også vil eje virksomheder af investeringsgrad, junk, MBSe'er, ABS'er, udenlandsk statsgæld og andre værdipapirer.
Den traditionelle 60/40-portefølje er uden tvivl for konservativ for mange investorer, især yngre pensionsopsparere. Selv fondens nuværende 65/35-miks, selvom det er lidt bedre, kan stadig være for tamt. Men hvis du ønskede at eje en aktivt forvaltet blanding af aktier og obligationer, er det svært at gøre det meget bedre end Puritan. Denne Fidelity-gensidige fond er bedre end mindst 95 % af sine jævnaldrende i de efterfølgende tre-, fem-, 10- og 15-årige perioder, og den har afkastet næsten 11 % årligt siden starten i 1947.
Mens FPURX er definitionen af en køb-og-hold-investering, handler Kelley en del. Hvorfor betyder det noget? Når en fond handler med sine positioner, kan den generere kapitalgevinster. Hvis en fond har nettokapitalgevinster (efter tilbagebetaling af kurstab), skal den udlodde disse mindst én gang om året til aktionærerne. Og hvis du har en fond i en skattepligtig konto, og du modtager kapitalgevinstudlodninger, skylder du skat af disse udlodninger for det skatteår, hvor de udbetales, til forskellige satser afhængigt af, om disse udlodninger er af lang- eller kortsigtet karakter.
Men hvis du har fonden på en IRA eller en anden skattefordelt konto, vil du ikke stå over for nogen skattemæssige konsekvenser.
Der er ingen præcis, universelt accepteret tærskel for, hvad der udgør "meget" aktiv handel, men jeg vil anse enhver fond med porteføljeomsætning (hvor meget af porteføljens beholdninger, der omsættes eller erstattes, i et givet år) over 30% eller deromkring for at være temmelig skatte-ineffektiv. Jo højere det tal går, jo mere ineffektiv er fonden. Fidelity Puritans omsætning ligger omkring 60%. Derfor kan det være et skattesmart træk at holde denne Fidelity-pensionsfond (og alle andre fonde med høj omsætning) i en IRA.
Vil du lære mere om FPURX? Tjek Fidelity-udbyderens websted.
Relateret:Bidragsgrænser og frister for pensionsordninger for 2025 + 2026
En af de enkleste måder at dyppe din tå i ren-play-egenkapital uden at påtage sig en enorm risiko er at målrette mod udbyttefonde . Specifikt vil du fokusere på udbyttefonde, der prioriterer udbytte over gennemsnittet, da aktierne har en tendens til at være mere defensive og værdiorienterede end udbyttefonde, der prioriterer udbyttevækst.
Fidelity Equity-Income Fund (FEQIX) er i den tidligere lejr.
Mens udbytte indeks fonde er styret af nogle få specifikke regler og parametre, der dikterer, hvad de kan holde, FEQIX er lidt løsere. Manager Romana Persaud opsøger virksomheder, der kan levere over gennemsnittet afkast, beskyttelse på nedsiden og kapitalstigning. Hendes omkring 125 aktieportefølje er fyldt med blue-chip udbyttebetalere som JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM) og Walmart (WMT). Det giver et udbytte på 1,5 %, der, selvom det ikke er særlig generøst, i det mindste er væsentligt højere end S&P 500.
Persaud kom om bord i 2012; fondens 15-årige efterfølgende afkast er ikke meget at tude over, og faktisk ligger den i den nederste halvdel af kategorien (US large-cap-vækst). Men FEQIX er blevet forbedret, hvor Persaud har udsendt kategori-slående resultater over alle mellem- og kortsigtede perioder.
"Denne strategi gav fantastiske resultater i 2025," siger Morningstars Todd Trubey. "Detailaktieklassen steg med 19,0 % og slog Russell 1000 Value-kategoriindeksets afkast på 15,9 % og landede lige uden for Morningstar-kategoriens højeste decil.
"Selvom fondens tilgang med lav omsætning måske tyder på, at den blot drager fordel af gunstige markedstendenser, forklarer porteføljeforvalter Ramona Persaud året anderledes. I slutningen af 2024 og begyndelsen af 2025 oplevede Persaud forhøjede markedsrisici med øget markedskoncentration i teknologiaktier , betydningsfulde valgresultater i USA og Frankrig og renteusikkerhed. Som svar lænede hun sig op af idiosynkratiske ideer såsom billige turnarounds og særlige situationer, som hun opfattede som diversificerede og sænkede porteføljens markedsrisiko. For eksempel tilføjede hun positioner som Samsung, Rolls-Royce og Wells Fargo i første halvår af 2025. Disse positioner postede nogle af porteføljens mest markante gevinster."
På trods af den aktive ledelse er der ikke et væld af handel her; omsætningen er lige under 20 %. Alligevel absorberer du i det mindste nogle kapitalgevinstfordelinger, så denne Fidelity-fond forbliver en god beholdning for en IRA.
Vil du lære mere om FEQIX? Tjek Fidelity-udbyderens websted.
Relateret:7 bedste aktier med høj udbytte:De professionelles valg for 2026
Hvis du er en pensionsinvestor, der ønsker eksponering mod internationale aktier, har du generelt to brede muligheder:1.) Køb en "international" aktiefond, som vil have virksomheder med hovedkontor uden for USA. 2.) Køb en "global" aktiefond, som vil besidde både indenlandske og internationale virksomheder.
Fidelity Worldwide Fund (FWWFX) , giver for eksempel en blanding af eksponering, der er typisk for mange globale fonde:To tredjedele af aktiverne er investeret i amerikanske aktier, mens resten allokeres til udenlandske aktier. Det meste af denne internationale tilstedeværelse kommer fra udviklede lande som Storbritannien, Canada og Japan, men FWWFX giver en lille eksponering til nye markeder, herunder Taiwan og Kina.
Medledere Andrew Sergeant og Stephen DuFour har "et holistisk og langsigtet syn", og prioriterer "vækstudsigter over gennemsnittet ... stabilt og højt afkast på kapital, varige konkurrencepositioner, konsekvent rentabilitet" og andre kvaliteter.
Deres strategi har været meget vellykket. FWWFX har en fantastisk langsigtet rekord – den har slået sin Morningstar-kategori og -indeks over de efterfølgende tre-, fem-, 10- og 15-årige perioder.
På trods af deres lange udsyn, handler Sergent og DuFour en del. Den årlige omsætning er mere end 140 %, hvilket reelt betyder, at inden for et år er hele porteføljen vendt … og yderligere 40 % af disse nye positioner er også vendt! Det betyder, at kapitalgevinstfordelinger er givet; historisk set har nogle af disse kapitalgevinster været af kortsigtet karakter og dermed beskattet til mindre gunstige almindelige indkomstsatser .
Det er et problem, du nemt kan fjerne ved at holde Fidelity Worldwide på en IRA eller en anden skattefri konto.
Vil du lære mere om FWWFX? Tjek Fidelity-udbyderens websted.
Relateret:15 Dividend Kings for Royally Resilient Income
At købe og besidde gode aktier eller gode fonde og lade dem sammensætte over år eller endda årtier er vejen at gå, generelt set. Men at have mindst en del af din portefølje i aktivt handlede strategier kan også give mening, især på bjørnemarkeder. Aktivt handlede strategier har deres stræk, når de overgår passive indeksstrategier, og de kan potentielt hjælpe dig med at undgå store fald.
Desværre, som nævnt ovenfor, er aktive handelsstrategier også sørgeligt skatte-ineffektive, især hvis din holdeperiode er mindre end et år. Kortsigtede kapitalgevinster beskattes som almindelig indkomst, hvilket betyder, at du kan dele op til 37 % af dine gevinster med Onkel Sam. Det er derfor, vi ønsker at holde handelsglade midler på skattebegunstigede konti.
Vores sidste valg, Fidelity Trend Fund (FTRNX) , er endnu et eksempel på denne form for handelsglade fonde.
Denne ret aggressive fond sigter mod at eje virksomheder, som forvalteren mener har et vækstpotentiale over gennemsnittet. Ikke overraskende er FTRNX tung i teknologinavne som NVDA, såvel som tech-tilstødende virksomheder som Googles moderselskab Alphabet (GOOGL). Den har slået sit Morningstar-kategorigennemsnit over hver meningsfuld periode, og den er også i top 20 % (eller bedre) af sine jævnaldrende efter ydeevne på tværs af disse tidsrammer.
Men denne høje ydeevne kommer på bekostning af en masse aktiv handel; den årlige porteføljeomsætning er 60%. Og dets distributioner afspejler dette. For eksempel distribuerede den i 2024 næsten 26 USD pr. aktie i kapitalgevinster - en fordeling på 14 % af fondens indre værdi på det tidspunkt. Det er simpelthen en massiv udbetaling, der ville have resulteret i en massiv skattepligt på en standardmæglerkonto.
I en IRA ville hatdistribution dog ikke have resulteret i nogen skattemæssig konsekvens.
Vil du lære mere om FTRNX? Tjek Fidelity-udbyderens websted.
Relateret:7 bedste aktierådgiverwebsteder og -tjenester til at gribe Alpha
Styrk er en af vores højest vurderede finansielle servicevirksomheder til folk uanset indkomstniveau takket være kvaliteten og bredden af dets tilbud:
Brug vores eksklusive link til at tilmelde dig Empower Personal Dashboard , uanset om det er for de gratis værktøjer eller rådgivningstjenesterne. Hvis du har 100.000 USD eller mere i investerbare aktiver, vil du også være i stand til at planlægge en gratis indledende 30-minutters finansiel konsultation med en Empower-professionel .
Bedste samlede porteføljesporing
Styrke | Gratis sporing af nettoværdi og investeringer
4,5
Værktøj:Gratis. Formueforvaltning:Starter ved 0,89 % af aktiverne årligt.*
Fordele:
Udemper:
* Gebyrer for kunder med $100.000 til $1 million i aktiver betaler 0,89% af aktiverne årligt. Kunder med mere end $1 million i aktiver betaler 0,79% af aktiverne årligt på de første $3 millioner, 0,69% på de næste $2 millioner, 0,59% på de næste $5 millioner og 0,49% på alt over $10 millioner. ** Rådgivningstjenester leveres mod et gebyr af Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG er en registreret investeringsrådgiver hos Securities and Exchange Commission (SEC) og et indirekte datterselskab af Empower Annuity Insurance Company of America. Registrering indebærer ikke et vist niveau af færdigheder eller træning. Investering indebærer risiko. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige afkast. Du kan miste penge. Rådgivningsgebyrer beregnes baseret på mængden af aktiver, der administreres (som beskrevet yderligere i Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Fidelitys investeringsforeninger (og ETF'er, for den sags skyld) giver god mening for investorer af alle former og størrelser, men de har en særlig appel blandt folk, der ikke har mange penge at arbejde med. Det skyldes, at mange Fidelity investeringsforeninger ikke har nogen investeringsminimum – du kan bogstaveligt talt starte med så lidt som $1.
Det er ekstremt fordelagtigt i selvstyrende konti som en IRA. Mange investeringsforeninger fra andre udbydere kræver høje minimumskrav i tusindvis af dollars, hvilket hæmmer investorer med lidt kapital at arbejde med.
Der er to slags fonde:aktivt forvaltede fonde og indeksfonde.
Med en aktivt forvaltet fond er en eller flere forvaltere ansvarlige for at udvælge alle fondens beholdninger. De vil sandsynligvis have en specifik strategi at følge, og de får til opgave at slå et benchmark-indeks, men de vil få en masse skøn om, hvordan de opnår det. Disse ledere vil identificere muligheder, foretage undersøgelser og i sidste ende købe og sælge en fonds aktier, obligationer, råvarer og så videre.
En indeksfond er på den anden side effektivt drevet af algoritmer. Fonden vil forsøge at spore et indeks, som blot er en gruppe af aktiver, der er udvalgt af en række regler. S&P 500 og Dow Jones Industrial Average? Det er indekser med deres egne udvælgelsesregler. Indeksfonde, der sporer disse indekser, vil generelt have de samme aktier i de samme proportioner, hvilket giver dig samme eksponering og ydeevne (minus gebyrer) til disse indekser.
Hvis du gættede, at det er dyrere at betale et mødelokale fyldt med fondsforvaltere, end det er en computer, der sporer et indeks, ville du have ret. Det er derfor, aktivt forvaltede fonde har en tendens til at koste meget mere i gebyrer end indeksfonde.
Og derfor er ETF'er generelt billigere. De fleste (men ikke alle) investeringsforeninger forvaltes aktivt, mens de fleste (men ikke alle) ETF'er er indeksfonde.
Relateret:De 10 bedst vurderede udbyttearistokrater lige nu
Børshandlede fonde minder faktisk meget om investeringsforeninger, men har en håndfuld væsentlige forskelle, der kan gøre dem overlegne i visse situationer.
Ligesom traditionelle indeksfonde vil en ETF holde en kurv af aktier, obligationer og andre værdipapirer. Disse kan være brede og benchmarked til et større indeks som S&P 500, eller de kan være usædvanligt smalle og fokusere på en specifik sektor eller endda en specifik handelsstrategi. For det meste kan alt, der kan opbevares i en børshandlet fond, også opbevares i en investeringsforening.
Men i modsætning til gensidige fonde handler ETF'er på større børser - såsom New York Stock Exchange eller Nasdaq - som en aktie. Hvis du vil købe aktier, sender du ikke manageren penge; du køber bare aktier fra en anden investor på det åbne marked.
Behovet for at købe aktier kan være problematisk, når dollar-omkostninger gennemsnittet. Lad os som et eksempel sige, at du har præcis $100 at investere, men aktierne i ETF'en handles for $65. Du kan kun købe én aktie, og du sidder fast med $35 i kontanter uinvesteret.
Men ETF'er har deres egne fordele. For det første har de intradag-likviditet – det vil sige, hvis du vil købe eller sælge midt på handelsdagen (eller flere gange i løbet af handelsdagen), kan du det.
Den anden fordel er skatteeffektivitet. I en traditionel investeringsforening kan indløsninger fra investorer generere salg af forvalteren, der skaber skattepligtige kapitalgevinster for de resterende investorer, der ikke solgte. Dette sker ikke med ETF'er, da forvalteren ikke er tvunget til at købe eller sælge noget, når en investor sælger deres aktier.
Som vi sagde, bruger mange investorer "ETF" og "indeksfond" i flæng. Det skyldes, at de fleste børshandlede fonde er indeksfonde - men ikke alle. Nogle styres aktivt. Faktisk kan Fidelity prale af et par dusin aktivt forvaltede ETF'er, hvilket er en af de mest omfattende lineups, du finder.
Hver dollar, du betaler i udgifter, er en dollar, der kommer direkte ud af dit afkast. Så det er absolut i din bedste interesse at holde dine udgiftsforhold på et absolut minimum.
Udgiftsforholdet er den procentdel af din investering, der går tabt hvert år til administrationsgebyrer, handelsudgifter og andre fondudgifter. Fordi indeksfonde forvaltes passivt og ikke har store stabe af porteføljeforvaltere og analytikere til at betale, har de en tendens til at have nogle af de laveste udgiftsforhold af alle investeringsforeninger.
Dette betyder noget, fordi hver dollar, der ikke går tabt til udgifter, er en dollar, der er tilgængelig til at vokse og sammensætte. Og over en levetid, der investerer, kan selv en halv procent have en enorm indflydelse. Hvis du investerer kun $1.000 i en fond, der genererer 5% om året efter gebyrer, over en 30-årig horisont, vil den vokse til $4.116. Men hvis du investerede $1.000 i den samme fond, men den havde yderligere 50 basispoint i gebyrer (så det kun genererede 4,5 % om året i afkast), ville det vokse til kun $3.584 i samme periode.
Planlæg dit opkald med Riley
Riley Adams, CPA
Licenseret CPA og finansiel rådgiver
Vil du tale mere om dine økonomiske mål eller bekymringer? Vores tjenester omfatter omfattende finansiel planlægning, investeringsstyring, ejendomsplanlægning, skatter og meget mere! Aftal et opkald med Riley for at diskutere, hvad du har brug for, og hvad vi kan gøre for dig.
Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem NewEdge Advisors, en registreret investeringsrådgiver.