Individuelle pensionskonti (IRA) er en af de mest populære måder for amerikanere at spare op til pension. Det er fordi både IRA'er og Roth IRA'er giver et skattefordelt hjem til dine investeringer.
Men IRA-investering er ikke en monolit. Hvordan du investerer i din IRA vil ændre sig afhængigt af din alder. Og selv de to primære typer af IRA har meget forskellige skattefordele.
I dag vil jeg tale om de bedste Roth IRA-investeringer, du kan foretage. Vi vil også kort gennemgå, hvad man ikke skal lægge i en Roth IRA, hvad bidragsgrænser er og mere.
Det, du investerer i, vil udvikle sig gennem hele dit liv - der er meget få punkter, hvor du bliver nødt til at skifte et skifte og helt ændre din strategi. Når det er sagt, deler jeg min liste op i to meget adskilte perioder af dit liv, fordi dine mål vil være helt anderledes i disse tider:
Og husk:Roth IRA'er er en skattefordelte konto. Konkret har midler lov til at vokse skattefrit på kontoen, og du betaler ikke skat af nogen af de hævninger, du foretager i pension. Så i nogle tilfælde er de bedste Roth IRA-investeringer dem, der udnytter disse skattefordele maksimalt.
Omvendt kan en Roth IRA faktisk nægte visse skattebegunstigede investeringer. Jeg vil tale om dem senere.
Self-Directed + Robo-Advisor IRA-konto
IRA fra førende rabatmægler med flere aktiver
IRA med Robo-Advisor-funktioner + råd
SoFi Invest®
E*Handel
Vanguard
4.4
4,5
3,8
Ingen provision på aktier og ETF-handler.
Ingen provision på aktier og ETF-handler.
Ingen årlige, åbnings- eller lukkegebyrer.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % eller 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30 % årligt.***
Åbn din konto
Kom godt i gang
Åbn din IRA
Self-Directed + Robo-Advisor IRA-konto
Ingen provision på aktier og ETF-handler.
IRA fra førende rabatmægler med flere aktiver
Ingen provision på aktier og ETF-handler.
IRA med Robo-Advisor-funktioner + råd
Ingen årlige, åbnings- eller lukkegebyrer.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % eller 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30 % årligt.***
Lad os starte med investeringer, du gerne vil have i en Roth IRA, før du går på pension. Det primære mål her vil være vækst, men indrømmet, når du nærmer dig pensionsalderen, vil du sandsynligvis trække dig tilbage på mere aggressive investeringer, der vokser din formue og hober sig til mere konservative investeringer, der beskytter din rigdom.
Når folk tænker på investeringsmuligheder med højt afkast og højt afkast, har de fleste en tendens til først at overveje individuelle aktier.
Aktier er små brøkdele af ejerskab i en offentlig virksomhed. Disse "aktier" af aktier er faktisk et væddemål på, at virksomheden vil vokse over tid - og til gengæld vil aktierne være mere værd i fremtiden, hvilket giver dig mulighed for at sælge med fortjeneste.
Individuelle aktieinvestorer sætter utallige strategier i gang. For eksempel retter nogle investorer sig mod finansielt stabile virksomheder, der kan give gode, jævne afkast (og nogle gange udbytte) over tid – som "Steady Eddies", der anbefales af en aktieudvælgelsestjeneste som Motley Fool's Stock Advisor – mens andre leder efter virksomheder, der kan være mere risikable, men som kan tilbyde meget mere aggressiv prisvækst.
Aktier er et værdifuldt aktiv - hvis du udfører omhyggelig aktieundersøgelse og træffer kloge valg, bør de aktier, du ejer, blive mere værdifulde over tid. Du kan derefter sælge til andre investorer, der er villige til at betale mere for dem, end du gjorde.
Det gennemsnitlige afkast på aktiemarkedet i løbet af de sidste par årtier har været omkring 10 % årligt. Men det betyder ikke, at du får det samme afkast hvert år, og det betyder ikke, at du får det samme afkast som andre investorer, afhængigt af hvilke aktier du køber.
Begyndere, der spekulerer på, hvordan man investerer i aktier, bør starte med etablerede virksomheder med solide balancer, som måske ikke vokser så hurtigt som mindre virksomheder, men som kan hjælpe med at opbygge velstand og samtidig reducere en vis risiko.
At komme i gang på aktiemarkedet kan være en skræmmende opgave for begyndere, selvom det ikke behøver at være det. De bedste investeringsapps til begyndere gør processen smertefri og ligetil at komme i gang og fortsætte med at øge saldoen på din investeringskonto i mange år fremover. Og du har ikke brug for mange penge – hvis du investerer gennem et mæglerhus med delaktier (apps som Robinhood, M1 Finance og Webull), kan du investere for 10 USD, 5 USD og nogle gange så lidt som 1 USD.
På en skattepligtig konto bliver du beskattet, når du sælger en aktie med fortjeneste, og du bliver også beskattet, når du modtager udbytte (kontantudlodninger fra virksomheder til aktionærer). Men du beskattes ikke for nogen af disse begivenheder inden for en Roth IRA. Alligevel er fordelen forskellig. Overvej dette:
Vækstaktier er virksomheder, der udvider deres overskud og salg med et stabilt klip. Typisk er vækstaktier virksomheder, der enten har et attraktivt produkt, de bringer til nye markeder, eller et konstant trommeslag af nye varer, de kan sælge til eksisterende kunder for at åbne op for nye indtægtsstrømme.
Teknologivirksomheder er typisk det mest almindelige eksempel på vækstaktier, da de bringer nye gadgets på markedet, der er bedre eller hurtigere end tidligere produkter.
Værdiaktier er på den anden side virksomheder, der måske ikke ekspanderer hurtigt, men som har en stærk underliggende forretning. Tænk på en lokal bank eller et forsyningsselskab, der kan have problemer med at fordoble i størrelse i løbet af de næste par år, men som ikke står over for megen konkurrence eller forstyrrelse af sin forretningsmodel. Den slags virksomheder er ofte mere stabile takket være den underliggende værdi af deres virksomheder.
De bedste langtidsaktier dækker begge lejre. Pålidelig vækst kan resultere i betydelige gevinster over mange år, men alternativt vil en stensikker værdiaktie oftest klare enhver markedsforstyrrelse meget bedre end en virksomhed, der er afhængig af virksomhedens forbrugstendenser eller forbrugernes tillid til at drive sit salg.
Udbytteaktier (som almindeligvis er værdiaktier, men kan være vækstaktier) er gode måder at drive din porteføljes langsigtede ydeevne. Disse virksomheder betaler en regelmæssig strøm af deres overskud direkte tilbage til aktionærerne, hvilket betyder, at du modtager en form for afkast uanset aktiekursernes ebbe og strøm.
Aktier, der både kan vokse og betale udbytte, er de ultimative langsigtede aktier givet, hvor meget i yderligere afkast de kan generere på lang sigt.
Her er et kig på det afkast, nogen kunne forvente, hvis de kun modtog prisafkastet fra S&P 500 i løbet af de sidste 25 år:
MorningstarSe nu på, hvor meget bedre afkastet er, når du medregner udbytte, hvis du havde geninvesteret disse udbytter tilbage i S&P 500 (afkast illustreret ved en S&P 500-sporende ETF; bemærk, at udgifter er inkluderet i resultatet):
MorningstarPrisafkastet er omkring 272%. Det samlede afkast (pris plus udbytte) er 480%!
De bedste langsigtede aktier har tendens til at være virksomheder, der ikke er alt for afhængige af specifikke tendenser i den globale økonomi, og virksomheder, der kan levere afkast i ethvert miljø. Udbyttevækstaktier (virksomheder, der udbetaler større udbytte over tid) har en tendens til at markere begge disse afkrydsningsfelter, hvilket beviser, at de har aktiviteter, der genererer betydelige overskud, og vokser disse overskud nok til at levere større udbetalingsdage til aktionærerne hvert år.
De bedste aktienyhedsbrevstjenester overvejer alle de variabler, der er diskuteret ovenfor, når de foretager deres valg til abonnenter. Motley Fool tilbyder en række aktieanalysetjenester, der tilsammen kan prale af mere end en million investorer - og som vi betragter som blandt de bedste af de tjenester, vi personligt har anmeldt.
Bedste introduktionstjeneste for aktieudvælgelse
Bedste Multi-Strategy Stock Pick Service
Et bånd er reelt et lån, som en investor yder til en virksomhed, regering eller anden enhed. Når en investor køber en obligation, lover låntageren at betale den oprindelige hovedstol tilbage efter et vist tidsrum, samt renter, som normalt betales ved regelmæssige betalinger, indtil obligationen er betalt tilbage.
Investorer tjener penge på obligationer på to måder:
Obligationer fungerer dog ikke som aktier. De har en tendens til at handle i et band omkring deres "pariværdi", som er det beløb, som låntageren har lovet at betale tilbage. De kan handle lidt over eller lidt under, men generelt svinger de ikke på samme måde som aktiekurser gør.
Renter plejer at være den største kilde til afkast fra obligationer. Og renteindtægter beskattes med mindre fordelagtige almindelige indkomstsatser. Så generelt kan du godt holde obligationer i en Roth IRA.
Men alle bånd er ikke bygget ens. Nogle er mere aggressive, mens andre er mere defensive. Så hvis vi taler om obligationer, der hører hjemme i en IRA, før du går på pension, er en type at fokusere på højforrentningsobligationen.
"Højforrentede obligationer" er en anden måde at sige "junk obligationer på." Mange obligationsudstedere vurderes af kreditvurderingsbureauer, og deres gæld tildeles karakterer baseret på risikoen for, at renten bliver eller ikke bliver tilbagebetalt. Sikrere obligationer omtales som "investment-grade". Obligationer, der falder under investeringsgrad, omtales som junk.
Som en generel regel gælder, at jo dårligere karakter, jo mere afkast har en udsteder at tilbyde for at lokke investorer til at købe deres obligationer. Uønsket obligationer har således en tendens til at give bedre afkast end obligationer af investeringsgrad (deraf navnet "højforrentede obligationer").
På trods af navnet er det relativt, hvor "junky" junk-obligationer er. Noget skrammel er mere sikkert end andet skrammel. For den gennemsnitlige investor giver det ofte mere mening at investere i en junk-obligationsfond, så du kan diversificere på tværs af hundreder eller endda tusindvis af junk-obligationer – på den måde vil et par dårlige æg ikke knække din portefølje.
En investeringsfond er en form for samlet investering, hvor penge forvaltes og investeres kollektivt af en tredjepart. De to mest almindelige typer investeringsfonde er investeringsforeninger, børshandlede fonde (ETF'er).
Du kan lære mere om hver type fond ved at klikke på linkene ovenfor, men en af de bedste typer investeringsfonde at have i en Roth IRA er en aktivt forvaltet investeringsforening.
Uden at komme for meget i ukrudtet, skal du bare vide et par ting:
Aktivt forvaltede investeringsforeninger vil typisk investere i aktier, obligationer eller en kombination af de to. Kombinationen er temmelig irrelevant – stort set alle typer af aktivt forvaltede investeringsforeninger holdes bedst på en Roth IRA eller anden skattefordel konto for at ophæve virkningen af skatter, uanset om du sælger fonden, indsamler udbytte eller renteindtægter fra fonden eller indsamler kapitalgevinstudlodninger fra fonden.
Self-Directed + Robo-Advisor IRA-konto
IRA fra førende rabatmægler med flere aktiver
IRA With Robo-Advisor Features + Advice
SoFi Invest®
E*Handel
Vanguard
4.4
4,5
3,8
Ingen provision på aktier og ETF-handler.
Ingen provision på aktier og ETF-handler.
Ingen årlige, åbnings- eller lukkegebyrer.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % eller 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30 % årligt.***
Åbn din konto
Kom godt i gang
Åbn din IRA
Self-Directed + Robo-Advisor IRA-konto
Ingen provision på aktier og ETF-handler.
IRA fra førende rabatmægler med flere aktiver
Ingen provision på aktier og ETF-handler.
IRA med Robo-Advisor-funktioner + råd
Ingen årlige, åbnings- eller lukkegebyrer.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % eller 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30 % årligt.***
Ejendomsinvestering giver en bred vifte af fordele, herunder diversificering, mindre korrelation med aktiemarkedet og indkomst. Og investorer har flere måder at udnytte mulighederne for ejendomsbesiddelse.
Den nemmeste vej er måske at eje aktier i ejendomsinvesteringsfonde (REIT'er).
REIT'er er en særlig type forretningsstruktur for virksomheder, der ejer (og nogle gange driver) fast ejendom. Og de er særligt eftertragtede af indkomstfokuserede investorer.
Du kan se, REIT'er modtager føderale indkomstskattelettelser - til gengæld for at distribuere mindst 90% af deres skattepligtige indkomst tilbage til aktionærerne i form af udbytte. Resultatet? REIT'er giver typisk langt mere end det bredere marked. For eksempel giver en populær REIT ETF - Vanguard Real Estate ETF (VNQ) - i øjeblikket mere end dobbelt så meget som S&P 500 lige nu.
Ejendomsinvesteringsfonde vil typisk besidde snesevis, hvis ikke hundredvis (eller endda tusindvis) af ejendomme. De fleste REIT'er vil investere i ejendomme relateret til en bestemt branche – f.eks. kommercielle ejendomme, lejligheder, hoteller, industriparker, selv driving ranges – selvom nogle har en række forskellige ejendomme.
Offentligt handlede REIT'er giver dig mulighed for at købe disse virksomheder præcis, som du ville gøre med enhver anden aktie - med et par klik med musen i din Roth IRA. Og givet begge REIT'ers potentiale til at generere kursstigning og høje udbytter, giver det god mening at holde dem i en Roth og beskytte dem fra onkel Sam.
Investering er forvirrende. Et eksempel? "Selvdirigeret."
"Selvstyret" investering betyder typisk, at du bare styrer dine investeringer selv. De fleste IRA'er giver dig fuld kontrol over at investere i tusindvis af aktier, ETF'er, investeringsforeninger, obligationer, optioner – you name it – på amerikanske (og nogle gange endda internationale) børser.
På trods af dette bliver din gennemsnitlige IRA eller Roth IRA teknisk set ikke betragtet som "selv-dirigeret."
Der er en særlig klassifikation af konto - en "selvstyret individuel pensionskonto" eller SDIRA - der giver dig mulighed for at investere i visse kategorier, der faktisk er forbudt i en almindelig IRA. (Og ja, SDIRA'er kan også være traditionelle eller Roth.)
SDIRA'er bruges typisk til at holde alternative investeringer, såsom fysisk guld, fast ejendom, vine, kunst og mere. Men der er et par ting, du bør vide:
Selvstyret IRA for alternativer
Alto IRA | Gør mere med en alternativ IRA
4,5
Forret:$10/md. eller $100/år. eller $100/år; Pro:$25/md. eller $250/år. CryptoIRA:Gratis.*
Fordele:
Udemper:
* CryptoIRA-konto opkræver 1% handelsgebyrer. Der kan være andre gebyrer på alle konti.
Med det af vejen, lad os dykke ned i nogle af de bedste investeringer for en selvstyret Roth IRA:
Mens børsnoterede REIT'er er en fremragende måde at holde fast ejendom på, er de ikke den eneste måde. Privat ejendom har en tendens til at være meget mindre korreleret med aktiemarkedet, hvilket gør det til en efterspurgt kilde til diversificeret afkast, der kan hjælpe med at holde din præstation oppe, selvom aktierne har det svært.
Når det er sagt, er direkte ejerskab af fast ejendom ikke for alle. Det er uoverkommeligt dyrt. Det er kompliceret. Ejendomsregnskab kan være et mareridt. Og selvom vi vil diskutere dette aspekt lidt senere, kan du ikke direkte have fast ejendom i en almindelig Roth IRA, og det giver sjældent mening at gøre det i en SDIRA.
Indirekte privat ejendom er en helt anden sag.
Finansiel teknologi har gjort det meget, meget nemmere for dig og mig at investere i privat ejendom. Nu, takket være crowdfunding-platforme for fast ejendom, kan store grupper af individuelle investorer kombinere for at eje ejendomme – hvilket giver hver enkelt mulighed for at begå langt, langt mindre kapital, end hvad der kræves for at købe en ejendom på egen hånd.
Nogle af de mest populære muligheder omfatter:
Fundrise Fundrise er en populær ejendoms- og alternativ investeringsplatform, der giver dig mulighed for at diversificere gennem sine mange fonde. Hver fond besidder en række ejendomme og er designet til at give forskellige niveauer af risiko og indkomst.
Investorer har to primære måder at investere i fast ejendom gennem Fundrise:
Standard Fundrise-kontoen er en administreret portefølje, der giver dig mulighed for at investere for så lidt som $10. Når du åbner og finansierer en konto, vælger du en investeringsstrategi, hvorefter Fundrise allokerer dine penge til den fond (eller fonde), der udgør denne strategi. Som tiden går, kan Fundrise tilføje nye midler til sine tilgængelige valg og allokere dine penge til disse fonde, hvis de passer ind i din strategi. Du kan tilføje flere penge til din konto over tid, igen med en lille minimumsinvestering på kun $10.
Investorer, der ønsker lidt mere kontrol over deres investeringer, kan overveje Fundrise Pro – en månedlig abonnementstjeneste, der giver dig mulighed for at vælge din egen investeringssti og giver dig flere data til at træffe de bedste valg for dig.
I modsætning til med den administrerede Fundrise-konto, kan Fundrise Pro-brugere allokere lige meget, hvor meget de vil, til de midler, de ønsker, ved at foretage direkte investeringer i specifikke fonde. De kan også vælge mellem dynamisk allokering (investerer mere eller mindre i bestemte fonde over tid for at opfylde din plans specifikationer) eller flad allokering (simpelthen at investere det samme beløb i henhold til dine allokeringsvalg). Fundrise tilbyder også adgang til sit proprietære datavarehus, Basis, samt kurateret indsigt fra Wall Street Journal.
Bedste ejendomsinvesteringsplatform
Fundrise | Begynd at investere i fast ejendom med kun $10
4.3
Minimum investering:$10. Gebyrer:Fundrise:0,15 % årligt rådgivningshonorar. Fundrise Pro:$10/md. betales månedligt, eller $99/år. betales årligt.*
Fordele:
Udemper:
* Der pålægges yderligere fondsadministrationsgebyrer. De fleste fonde opkræver et årligt administrationsgebyr på 0,85 %; Fundrise Innovation Fund opkræver et årligt administrationsgebyr på 1,85 %. Vi tjener en kommission for denne godkendelse af Fundrise, når du tilmelder dig, uden yderligere omkostninger for dig.
Relateret:11 bedste fundrise-alternativer [Akkrediterede og ikke-akkrediterede apps]
Stueetagens konti giver både akkrediterede og ikke-akkrediterede investorer mulighed for at deltage i ejendomsinvesteringslån.
Groundfloor siger, at mere end 200.000 brugere har investeret over 1 milliard dollars på sin platform til dato. Det har tilsyneladende vendt tjeneste:Groundfloor siger, at det har leveret mere end 10 % gennemsnitligt årligt afkast, siden tjenesten kom i gang.
På denne platform investerer du i Groundfloor Notes – kortsigtede investeringer understøttet af lån ydet til ejendomsinvestorer. Groundfloor Notes udløber typisk om 30 dage, 90 dage eller 12 måneder, og rentesatserne på Notes varierer baseret på flere faktorer, herunder obligationsrenter, investorefterspørgsel og risikoniveau i lånet.
Stueetagebrugere kan vælge deres egne investeringer eller lade eksperterne vælge for dem. Investorer skal have et minimum på 1.000 USD for at starte, og de kan investere i trin på 1.000 USD.
Stueetagen | Invester i Fix-and-Flips
* Du modtager din kredit 30 dage efter, at du har gennemført din kvalificerende overførsel.
Relateret:7 bedste banker for ejendomsinvestorer + udlejere
Kunst er en potentielt højvækstinvestering, der næsten er fuldstændig adskilt fra resultaterne af traditionelle investeringer som aktier og obligationer. Det er både en kilde til diversificering og en måde at investere i et aktiv, der kan have en personlig betydning for dig.
Selvfølgelig kræver køb af fysisk kunst i investeringskvalitet typisk ekstremt dybe lommer, for ikke at nævne midlerne og viljen til at opbevare et mesterværk eller tre. Og i modsætning til for eksempel en børsnoteret aktie, kan du ikke bare logge ind på din mæglerkonto og klikke på en knap for at sælge en pludselig uønsket Rembrandt. For ikke at nævne:Du kan ikke holde fysisk kunst i en SDIRA.
Men ligesom med privat ejendom, kan du nyde fordelene ved kunst gennem din selvstyrende Roth IRA takket være hjælpen fra investeringsplatforme.
Masterworks har gjort blue-chip kunstinvesteringer mere tilgængelige end nogensinde, hvilket giver ikke-akkrediterede investorer med meget mere rimelige summer mulighed for at købe brøkdele af interesser i dyre kunstværker. Det betyder, at hvis din ansøgning godkendes, kan du købe delvise ejerskabsandele af kunstværker skabt af f.eks. Andy Warhol, Claude Monet, Banksy og flere.
Masterworks-teamet har over 75 års kollektiv erfaring som forhandlere, samlere eller arbejde for auktionshuse. De ser på en database med mere end en million auktionsposter og vælger kunstnere baseret på risikoprofiler og påskønnelse. De finder derefter kunstværker, som de mener er af høj kvalitet og stærk værdi, køber det og indgiver derefter et tilbud til SEC for at give dets medlemmer mulighed for at investere i arbejdet. Masterworks vil holde hvert kunstværk i mellem tre og 10 år.
I løbet af den tid kan investorer købe aktier i kunstværket (typisk til $20 pr. aktie). Hvis de ønsker at afslutte, kan de gøre det på en af to måder:
Masterworks opkræver et årligt gebyr på 1,5 % om året og tager 20 % af alle fremtidige overskud på salg af kunst.
Du kan investere i Masterworks direkte eller gennem en selvstyret Roth IRA fra folk som Alto IRA.
Bedst til kunstinvestering
Masterworks | Invester i Blue Chip Art
4.0
Minimum investering:$15.000. Gebyrer:1,5 % årligt gebyr, 20 % af eventuelt realiseret overskud.
Fordele:
Udemper:
Relateret:17 bedste aktieforsknings- og analyseapps, værktøjer og websteder
Vil du have, at dit pensionsoverskud bliver bedre, efterhånden som de bliver ældre, ligesom god vin? Fin vin er ikke kun lækker, men den kan også være en rentabel alternativ investering.
Som investeringsbegrundelse skal du overveje et par ting:
Desværre betragtes det ikke som en strategisk pensionsplan at købe din yndlingsvin og holde den i det fjerneste hjørne af din kælder, og det giver ikke skattefordele ved Roth IRA'er.
Hvis du planlægger at tjene penge på vin gennem en selvstyret Roth IRA, vil du gerne bruge en tjeneste som Vinovest.
Medmindre du allerede har stor vinviden og en professionel opbevaringsopsætning, anbefaler jeg at bruge Vinovest. Vinovest ensures wine authenticity, stores it for you, and ships it to buyers when they’re ready to sell. Brugere af platformen kan finansiere en konto med et minimum af $1.000, vælge en investeringsstil og vente tålmodigt, mens deres kontosaldi (forhåbentlig) vokser. Hvis du beslutter dig for, at du faktisk gerne vil smage noget af den sjældne vin selv, sender Vinovest den til dig.
Og foretrækker du en spiritus med lidt mere bid, giver Vinovest nu brugerne mulighed for at investere i whisky. Du kan købe hele fade med amerikansk whisky fra f.eks. Whistle Pig og Breckenridge eller Scotch fra Macallan, Highland Park og mere. Du modtager en prøveflaske fra dit fad hvert år, og hvis du beslutter dig for, at den er for god til at sælge, aftapper de resten for dig. Du kan begynde at investere i whisky via Vinovest for så lidt som $300; Bemærk blot, at Vinovests whiskyinvestering i øjeblikket kun tilbyder administrerede konti med lignende vilkår og gebyrer som Vinovests vinbaserede administrerede konti.
Vinovest’s managed portfolios charge annual fees between 1.90% and 2.50%, depending on which investment tier you fall in. You can learn more or sign up at Vinovest, or dive deeper into this platform by reading our Vinovest review.
Fine Wine Investing
Vinovest | Invest in Fine Wine + Whiskey
4.2
Wine minimum investment:$1,000. Whiskey minimum investment:$300. Fees:Management fees range from 1.90% to 2.50% depending on investment tier.* Trading fees vary.**
Fordele:
Udemper:
* Starter ($1,000 minimum balance) charges 2.50% annually. Plus ($10,000 minimum balance) charges 2.35% annually. Premium ($50,000 minimum balance) charges 2.15% annually. Starter ($250,000 minimum balance) charges 1.90% annually. ** 2.5% buy-side trading fee (includes three months of storage). 1% sell-side trading fee. 1.5% annual storage fee, billed monthly.
Related:How to Invest in Whiskey [A Not-So-Whiskey Business?]
Cryptocurrencies such as Bitcoin and Ethereum are extremely risky and volatile investments that have delivered enormous gains to some investors—but they’re also resulted in catastrophic losses to some investors, too, and still other investors have lost everything in crypto-related scams, which continue to plague the industry.
But if you have the risk tolerance for it, you can invest in cryptocurrencies using an SDIRA.
For what it’s worth, the past few years have brought about some pretty big advancements in the crypto investing space—including the launch of spot Bitcoin ETFs that allow investors to get exposure to Bitcoin price movements through their regular brokerage accounts and IRAs.
SDIRAs, however, remain the only way to invest directly in cryptocurrencies while enjoying the tax benefits of a traditional or Roth IRA.
Bitcoin IRA was the first cryptocurrency IRA platform, and it remains a trusted platform for crypto investors today.
Bitcoin IRA allows you to buy and sell more than 60 digital currencies any day of the week, any time of day. The app allows you to easily track pricing and portfolio performance, and it offers a wealth of educational information for people who want to learn more about crypto investing.
Assets are insured for up to $700 million with BitGo, with insurance provided by Lloyd’s of London.
Bitcoin IRA not only offers self-directed Roth IRAs—it also offers traditional IRAs, SIMPLE IRAs, SEP IRAs, even Bitcoin 401(k)s. You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.
Bitcoin IRA | Buy Bitcoin for Retirement
0.99%-2.99% fee on deposits*, 2% fee on transactions, 0.08% monthly security fee
* Deposit fee varies by account size.
Related:30 NFT Statistics to Understand [Market, Sales &Trends]
Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?
So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.
(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)
Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.
Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.
Related:Best Savings Account Alternatives [Other Ways to Save]
Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.
However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.
For instance …
Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.
Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.
The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!
Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]
You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:
Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.
As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).
Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.
So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.
Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.
Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.
An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.
IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.
The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:
Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.
Roth IRAs, however, do not have RMDs.
Related:Best SEP IRAs + Providers
For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).
If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.
The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.
Related:Best Rollover IRA Accounts [Where to Rollover a 401(k)]
For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:
That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:
If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.
The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.
It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.
There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.
You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.